Решение № 2-1605/2017 2-1605/2017~М-1947/2017 М-1947/2017 от 6 сентября 2017 г. по делу № 2-1605/2017

Дело №2-1605/2017

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

07 сентября 2017 года

Первомайский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Федько Н.В.,

при секретаре Гольтяпиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что ... между ним и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ... на сумму 63 200 рублей, в том числе: 50 000 рублей - сумма к выдаче, 13 200 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 69,90% годовых, полная стоимость кредита - 70,870 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 63 200 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000 рублей получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 13 200 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном кредитном договоре, который состоит, в том числе из договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора, Тарифов, графика погашения.

В соответствии с условиями кредитного договора ... от ... банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а ответчик принял на себя обязательство возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, оплачивать оказанные услуги. В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора по настоящему договору банк обязуется представить заемщику нецелевой кредит для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового взноса. В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1). Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

В соответствии с условиями кредитного договора ... от ... погашение и задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 5 022,92 руб. в соответствии с графиком погашения, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ....

В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ... банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. После указанной даты было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). В силу п. 3 Раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ..., таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ... (дана направления требования) по ... в размере 23 169,14 рублей, что является убытками банка.

По состоянию на ... размер задолженности по кредитному договору ... от ... составляет 79 808,50 руб., из которых: 53 198,25 руб. - сумма основного долга; 2 881,65 руб. – проценты по договору; 559,46 руб. – штраф; 23 169,14 руб. - неоплаченные проценты после выставления требования.

Просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 79 808,50 руб., из которых: 53 198,25 руб. - сумма основного долга; 2 881,65 руб. – проценты по договору; 559,46 руб. – штраф; 23 169,14 руб. - неоплаченные проценты после выставления требования, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 594 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в заочном производстве, порядок и последствия которого разъяснены и понятны.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ч. 2 ст. 810 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям - в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, ... между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ... на сумму 63 200 рублей, в том числе: 50 000 рублей - сумма к выдаче, 13 200 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 69,90% годовых, полная стоимость кредита - 70,870 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 63 200 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000 рублей получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 13 200 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном кредитном договоре, который состоит, в том числе из договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора, Тарифов, графика погашения.

В соответствии с условиями кредитного договора ... от ... банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а ответчик принял на себя обязательство возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, оплачивать оказанные услуги. В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора по настоящему договору банк обязуется представить заемщику нецелевой кредит для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового взноса. В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1). Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения. В соответствии с условиями кредитного договора ... от ... погашение и задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 5 022,92 руб. в соответствии с графиком погашения, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ....

Истец свои обязательства, принятые по кредитному договору ... от ..., исполнил полностью, однако ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме уплачивал ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность. ... банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. После указанной даты было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

... мировым судьей судебного участка № ... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 79 808,50 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № ... от ... вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения (л.д. 8). До настоящего времени ответчик ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от ... не погасил.

Право требования банком досрочного погашения задолженности и обращения в суд за защитой своих нарушенных прав возникло для истца в связи с противоправным поведением ответчика, допустившего нарушение добровольно взятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательство по кредитному договору, тем самым лишая банк возможности получать проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, т.е. дохода, который банк мог бы получить при надлежащем исполнении должником взятого на него обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). В силу п. 3 Раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ..., таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ... (дана направления требования) по ... в размере 23 169,14 рублей, что является убытками банка.

Таким образом, убытки банка содержат сумму задолженности по процентам, которые ответчик выплатила бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности, то есть это проценты за пользование кредитом. Возмещение убытков как мера ответственности носит компенсационный характер и направлена на восстановление правового и имущественного положения потерпевшего лица, в данном случае банка. Ввиду того, что кредитный договор был заключен на условиях возвратности денежных средств с условием уплаты процентов за пользование кредитом, которые подлежат уплате банку в полном размере. В случае несвоевременного возврата просроченной задолженности по кредитному договору у ответчика возникла обязанность возместить истцу убытки.

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ сторона, понесшая убытки в виде упущенной выгоды, должна доказать факт нарушения ее права, наличие причинно-следственной связи между этим фактом и понесенными убытками, а также размер убытков.

Представленной выпиской по счету, которая является документом строгой отчетности, формируется электронно, автоматически технической базой Банка фиксируются операции по счетам всех клиентов Банка в тот же момент времени, когда они совершаются, отражены все операции по внесению денежных средств, а также все просрочки о кредитному договору, установлен факт незаконного пользования ответчиком денежными средствами банка и неуплаты процентов.

Суд считает, что размер неполученного дохода (упущенной выгоды) должен определяться с учетом разумных затрат, которые кредитор должен понести, если бы обязательство было исполнено. Доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства представлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально. Таким образом, имеются условия, необходимые для применения меры ответственности к ответчику в виде возмещения убытков (противоправность, убытки, причинная связь, в том числе и вина) в размере 23 169,14 рублей.

По состоянию на ... размер задолженности по кредитному договору ... от ... составляет 79 808,50 руб., из которых: 53 198,25 руб. - сумма основного долга; 2 881,65 руб. – проценты по договору; 559,46 руб. – штраф; 23 169,14 руб. - неоплаченные проценты после выставления требования. Указанный расчет проверен судом, соответствует условиям кредитного договора. Доказательств, опровергающих расчеты истца и свидетельствующие об отсутствии задолженности, ответчиком не представлено.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору ... от ... подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением кредитного договора, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению. С ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 79 808,50 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, то есть в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2 594 рубля.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

удовлетворить иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 (... г.р., уроженец ..., зарегистрирован ...) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (...) сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 79 808 (семьдесят девять тысяч восемьсот восемь) рублей 50 копеек, из которых: 53 198 (пятьдесят три тысячи сто девяносто восемь) рублей 25 копеек - сумма основного долга; 2 881 (две тысячи восемьсот восемьдесят один) рубль 65 копеек – проценты по договору; 559 (пятьсот пятьдесят девять) рублей 46 копеек – штраф; 23 169 (двадцать тря тысячи сто шестьдесят девять) рублей 14 копеек - убытки банка, а также возврат госпошлины 2 594 (две тысячи пятьсот девяносто четыре) руб., всего 82 402(восемьдесят две тысячи четыреста два) рубля 50 копеек.

Ответчик вправе подать заявление в Первомайский районный суд ... об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья:

...

...

...

...

...