Решение № 2-132/2017 2-132/2017(2-2542/2016;)~М-2601/2016 2-2542/2016 М-2601/2016 от 18 января 2017 г. по делу № 2-132/2017

Дело № 2-132
Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Российской Федерации

19 января 2017 года Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе: председательствующего судьи Мравцевой Л.И.,

при секретаре Костиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме в помещении суда дело №2-132 по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Олимпия+» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Олимпия+» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «ФинансГрупп» (после реорганизации – ООО Микрофинансовая организация «ФинансГрупп») (далее – Займодавец) и ФИО1 (далее – Заемщик, Ответчик), на сумму займа <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> в день (или <данные изъяты> годовых) от суммы микрозайма. Истец ООО «Олимпия+» является новым кредитором Ответчика, поскольку ДД.ММ.ГГГГ Займодавец на основании Договора уступки прав (цессии) от 16.09.2016 года (далее – Договор цессии) уступил право требования к Заемщику по вышеуказанному Договору микрозайма в полном объёме. Уведомление об уступке прав требования Ответчику было направлено простым письмом по почте (сдано в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ). Однако ответчик не оплачивал задолженность по договору займа ни займодавцу, ни истцу.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, займодавцем по которому является ООО МФО «ФинансГрупп», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в т.ч.:

<данные изъяты> основной долг,

<данные изъяты> проценты за пользование займом по <данные изъяты> в день от суммы займа за каждый день пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ООО «Олимпия+» по постоянной доверенности ФИО2, - в судебное заседание не явились, представлено заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживают.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца ООО МФО «ФинансГрупп» (ранее ООО «ФинансГрупп»), - в судебное заседание не явились; объяснений, возражений по существу иска не представлено.

Ответчик ФИО1 (заёмщик), - в судебном заседании с иском не согласен, поскольку считает, что правопреемство является незаконным, произведенным без его согласия, без его уведомления об этом; считает необходимым при расчете задолженности по договору займа применить не ставку <данные изъяты> в день, а ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации <данные изъяты> годовых. Пояснил, что истец длительное время не обращался в суд, что увеличило сумму долга; истец не имеет права заниматься банковской деятельностью и, следовательно, не имеет права начислять проценты; он не получал уведомления о переуступке прав требований. Считает, что имеет задолженность только перед займодавцем ООО «ФинансГрупп» в размере суммы займа <данные изъяты>, процентов за <данные изъяты><данные изъяты>, а также дальнейших процентов, начисляемых по ст.395 ГК РФ исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты> годовых. Задолженность ответчик готов погасить через <данные изъяты>, но только займодавцу ООО «ФинансГрупп».

Суд считает возможным рассмотрение дела при данной явке лиц по имеющимся материалам.

Выслушав ответчика, выяснив мнение неявившегося в судебное заседание представителя истца по существу иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ООО «ФинансГрупп» (в настоящее время ООО МФО «ФинансГрупп») и ФИО1 заключен Договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму займа <данные изъяты>, на срок <данные изъяты> по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов в размере <данные изъяты> в день от суммы займа за каждый день пользования займом (или <данные изъяты> годовых). Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере <данные изъяты>. Настоящий договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), заем подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ. Если оплата в указанную дату заемщиком не произведена, то проценты за пользование займом продолжают начисляться до момента фактического возврата займа.

В соответствии с п.13 Договора потребительского займа, у заемщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского займа, заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства.

С общими условиями договора потребительского займа Общества заемщик ФИО1 ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью в заявлении (п.14 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ Займодавец на основании Договора уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ уступил право требования к Заемщику по вышеуказанному Договору потребительского займа в полном объёме.

Уведомление об уступке прав требования Ответчику было направлено простым письмом по почте (сдано в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ).

Заёмщик не производил платежи по договору потребительского займа ни займодавцу, ни истцу, образовавшаяся задолженность до настоящего времени не уплачена.

Задолженность заёмщика ФИО1 по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере <данные изъяты>, в т.ч.:

<данные изъяты> основной долг,

<данные изъяты> проценты за пользование займом по <данные изъяты> в день от суммы займа за каждый день пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых <данные изъяты> непогашенные проценты за предыдущий период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) + <данные изъяты> проценты за последующий период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) (или, <данные изъяты>),

что подтверждается расчётом истца, который проверен судом и признан правильным, не оспорен ответчиком.

Суд не может принять во внимание возражения ответчика по существу иска, как не основанные на нормах действующего законодательства и условиях заключенного им договора потребительского займа.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п.1). Микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (п.2). (п. 2 в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (п.1). Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (п.2). Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (п.2.1).

ООО МФО "Финанс Групп" (ранее ООО «ФинансГрупп») зарегистрировано в качестве микрофинансовой организации 29ДД.ММ.ГГГГ, договор займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ч. 1 ст. 12 которого устанавливает, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Из положений ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 12 Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует, что действующее законодательство не исключает возможность передачи микрофинансовой организацией права требования по договору займа, заключенному с заемщиком-потребителем иным, третьим лицам, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

При таких обстоятельствах, учитывая, что положения Договора потребительского кредитования содержит условие о согласии заемщика на уступку прав (требований) по договору третьим лицам, соответственно, не исключает возможность передачи микрофинансовой организацией права требования по договору займа, заключенному с заемщиком-потребителем иным, третьим лицам, в связи с чем такая уступка права допускается.

ООО МФО «ФинансГрупп» не является банком или иной кредитной организацией, а является микрофинансовой организацией.

При уступке требования по возврату займа (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГПК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Доводы ответчика относительно отсутствия в Едином государственном реестре юридических лиц соответствующих кодов ОКВЭД также являются несостоятельными.

В соответствии с п. 2 ст. 50 ГК РФ, общество с ограниченной ответственностью является коммерческой организацией.

Согласно абз. 2 п. 1. ст. 49 ГК РФ, коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий и иных видов организаций, предусмотренных законом, могут иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом.

Аналогичные положения содержатся и в Федеральном законе от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (п.2 ст. 2), а также в Уставе ООО «Олимпия+» (п. 2.1.).

В соответствии с п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении споров необходимо учитывать, что коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий и иных организаций, предусмотренных законом, наделены общей правоспособностью (статья 49) и могут осуществлять любые виды предпринимательской деятельности, не запрещенные законом, если в учредительных документах таких коммерческих организаций не содержится исчерпывающий (законченный) перечень видов деятельности, которыми соответствующая организация вправе заниматься.

Согласно п. 1 ст. 52 ГК РФ, учредительным документом общества с ограниченной ответственностью является его устав. Пункт 2.3 Устава ООО «Олимпия+» не содержит исчерпывающий перечень видов деятельности, которыми ООО «Олимпия+» вправе заниматься, наличие в указанном пункте Устава формулировки «иные виды деятельности, не запрещенные законодательством Российской Федерации», - делает перечень открытым. Законодательный запрет на осуществление деятельности, не охваченной заявленными кодами по ОКВЭД, отсутствует; присвоение организации какого-либо кода по ОКВЭД не лишает ее права осуществлять иные виды деятельности.

Для того, чтобы иметь право требовать по уступленным договорам потребительского займа, ООО «Олимпия+» не обязана иметь лицензию и статус кредитной или микрофинансовой организации.

Является необоснованным и не влекущим отказ в удовлетворении иска и довод ответчика о том, что он не получал уведомления о задолженности от ООО «ФинансГрупп» (отправлено почтой России ДД.ММ.ГГГГ), а также о том, что он не получал уведомления об уступке прав требования от ООО «ФинансГрупп» от ДД.ММ.ГГГГ (отправлено почтой России ДД.ММ.ГГГГ); соответствующие реестры отправлений со штампами Почты России представлены истцом (в деле). Факты неполучения ответчиком вышеуказанных отправлений не свидетельствуют о незаконности Договора уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «ФинансГрупп» и истцом ООО «Олимпия+». Иск заявлен к ответчику не о досрочном взыскании задолженности, а о взыскании задолженности по обязательству, срок исполнения по которому наступил (заем с процентами должен был быть возвращен ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем направление требования о досрочном погашении долга в целях соблюдения досудебного урегулирования спора в данном случае не является обязательным. Ответчик платежей по заемному обязательству не производил ни займодавцу, ни новому кредитору. Иск заявлен в пределах общего срока исковой давности.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (далее - Закон N 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Однако, акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом п.1 ст.4 ГК РФ).

Следовательно, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона N 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.

Соответственно, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма в соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" на договоры, заключенные микрофинансовой организацией до 29 марта 2016 года, - не распространяется.

Установлено, что Договор потребительского займа с ответчиком ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до 29.03.2016 года, в связи с чем на него не распространяется ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (в части начисленных по договору процентов и иных платежей до четырехкратного размера суммы займа).

Довод истца о том, что сумма начисленных процентов на сумму займа в значительной степени превышает ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации на дату заключения договора, суд также считает необоснованным. Заключая договор микрозайма, ФИО1 действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), согласившись на заключение договора займа на предусмотренных в нем условиях.

Доказательств, свидетельствующих о недобросовестности займодавца либо истца, а также об отсутствии свободного волеизъявления заемщика на заключение договора займа на указанных в нем условиях, в том числе и в части размера процентов за пользование денежными средствами, - ответчик не представил.

Между ООО «ФинансГрупп» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму займа <данные изъяты>, на срок <данные изъяты> по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов в размере <данные изъяты> в день от суммы займа за каждый день пользования займом (или <данные изъяты> годовых).

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России 13.11.2015 года, за период с 01 июля по 30 сентября 2015 года установлены среднерыночные значения процентных ставок по договорам займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в частности, потребительские микрозаймы без обеспечения сроком до 1 месяца, в том числе до 30 тыс. руб. – 660,159%.

Договор займа, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу, является потребительским микрозаймом, заключен на срок <данные изъяты>, на сумму <данные изъяты>, при этом предусматривает уплату процентов за пользование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> в день (<данные изъяты> годовых).

При сопоставлении вышеприведенного среднерыночного значения процентных ставок по договорам займа, установленных Банком России в размере <данные изъяты> годовых (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет <данные изъяты> годовых) с условиями кредитования в микрофинансовой организации ООО "ФинансГрупп", а именно <данные изъяты> годовых, суд приходит к выводу о том, что среднерыночные значений таких процентов не превышают допустимого предела, что не позволяет суду уменьшить их размер.

С учетом вышеизложенного, в соответствии с требованиями ст.ст.309,314,809,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, - исковые требования подлежат удовлетворению, взысканию в пользу истца с ответчика задолженности по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Согласно ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

с у д Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Олимпия+» - удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Олимпия+» с ФИО1 задолженность по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (в т.ч.: <данные изъяты> основной долг, <данные изъяты> проценты за пользование займом по <данные изъяты> в день от суммы займа за каждый день пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Л.И.Мравцева

Мотивированное решение составлено: 23.01.2017 года.