Решение № 2-548/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-548/2019

Гр. дело №


Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года город Бородино

Бородинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лисейкина С.В.,

при секретаре Степанович Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на объект недвижимости,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на объект недвижимости по тем основаниям, что 02.08.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в сумме 2550000 рублей под 9,4% годовых, на срок по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик предоставил в залог приобретаемый объект недвижимости. Заемщиком неоднократно нарушались условия договора о ежемесячном погашении кредита и процентов за пользование им. В настоящим момент задолженность по кредитному договору составляет 2709588,62 рубля, в том числе: 2546755,01 рубль – задолженность по основному долгу, 158897,69 рублей – задолженность по процентам, 3935,92 рубля – неустойка. С учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ФИО1 ссудную задолженность по кредитному договору № от 02.08.2018 в размере 2709588,62 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33747,94 рубля, расторгнуть кредитный договор № от 02.08.2018, заключенный между истцом и ФИО1, взыскать с ответчика сумму, уплаченную за подготовку отчета об оценке рыночной стоимости квартиры в размере 435 рублей, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества на торгах в размере 2436000 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из содержания статей 309 и 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.

В силу части 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 13 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Статьей 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Как установлено в судебном заседании, 02.08.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования), согласно которому заемщику был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в сумме 2550000 рублей под 9,4% годовых, на срок по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 6) погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком (2 числа каждого месяца).

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату полного погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 10 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог (ипотеку) объект недвижимости, залоговая стоимость которого устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

На основании договора купли-продажи от 02.08.2018 ответчиком ФИО1 приобретена квартира по адресу: <адрес>, зарегистрировано право собственности с установлением обременения: ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику ФИО1 кредитные денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполнял, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно, что подтверждается выпиской по счету на 07.05.2019.

В связи с нарушением сроков и порядка погашения кредита, истец направил 01.04.2019 в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении договора. Требование ответчиком исполнено не было, в связи с чем, истец обратился в суд.

Согласно расчету денежная сумма 2709588,62 рубля, требуемая истцом к взысканию с ответчика, состоит из: 2546755,01 рубль – задолженность по основному долгу, 158897,69 рублей – задолженность по процентам, 3935,92 рубля - неустойка.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с положениями кредитного договора, с учетом внесенных заемщиком сумм в погашение кредита, периодов просрочки по состоянию на 07.05.2019.

Принимая во внимание, что ответчик нарушил взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительным не является, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу закона предоставляет истцу право потребовать расторжения договора и досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами и обращения взыскания на предмет залога в соответствии с положениями ст. 309, 310, п. 1 ст. 348, 450, 809 - 811, ГК РФ и условиями кредитного договора, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании с заемщика суммы задолженности по кредиту в вышеуказанном размере и обращении взыскания на заложенное имущество с определенной залоговой стоимостью подлежат удовлетворению.

Как следует из представленного отчета об оценке № от 09.04.2019 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3045000 рублей.

Ответчиком указанная стоимость не оспорена, ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества на день вынесения решения не заявлено.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену жилого помещения, с которой будут начинаться торги, в размере 2436000 рублей (3045000 x 80%).

Как следует из платежного поручения от 07.06.2019 истцом оплачена госпошлина в размере 33747,94 рубля, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Требования истца о взыскании с ФИО1 суммы, уплаченной за подготовку отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, в размере 435 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлено доказательств понесенных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02.08.2018, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения ПАО «Сбербанк России» ссудную задолженность по кредитному договору № от 02.08.2018 в размере 2709588 рублей 62 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 33747 рублей 94 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, - квартиру, общей площадью 93,8 кв.м, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации предмета залога с публичных торгов. Назначить начальную продажную цену квартиры, общей площадью 93,8 кв.м, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, в размере 2436000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Лисейкин С.В.