Решение № 2-316/2023 2-316/2023~М-271/2023 М-271/2023 от 6 ноября 2023 г. по делу № 2-316/2023

Дело № 2-316/2023

36RS0024-01-2023-000378-09

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.11.2023 г. Нововоронеж

Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Скофенко И.А.,

при секретаре Гудковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указывая, что 11.08.2011 ФИО4 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте, будут являться действия банка по открытию ему счета карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, которые он получил на руки: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте. Рассмотрев оферту клиента, банк открыл ему счет карты № 40817810100969151891, т.е. совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 91077507. Карта клиентом была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям договора о карте, клиент обязан своевременное погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п.1ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 5.22. Условий). При этом в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В соответствии с условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 5.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив в адрес Клиента Заключительный Счет- выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 78079,41 руб. и сроке его погашения - до 10.02.2014 г. К оплате выставлена задолженность в размере 78079,41 руб. за периода с 11.01.2014 г. по 10.02.2014 г. Однако данное требование клиентом не было исполнено в срок. До настоящего времени задолженность по договору о карте № 91077507 клиентом не погашена. Истцу стало известно что, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации, размещенной на сайте Федеральной нотариальной платы, после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, было заведено наследственное дело №, нотариусом Нотариальной палаты Воронежской области, ФИО2, находящимся по адресу: 396070, <...> д 9. Таким образом, взыскание задолженности по договору о карте № 91077507 может быть обращено на наследственное имущество ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ года. На основании чего, истец просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» за счет наследственного имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору №91077507 в размере 78 079,41 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2542,38 руб.

Определением Нововоронежского городского суда Воронежской области, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от 26.07.2023, произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО4 на надлежащего ответчика ФИО6

Определением Нововоронежского городского суда Воронежской области, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от 26.07.2023, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО6 на надлежащего ответчика ФИО7

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в суд не явилась.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус нотариального округа городского округа города Нововоронеж Воронежской области ФИО2, извещенная надлежащим образом, в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Банк «ФК Открытие», извещенный надлежащим образом, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что 11.08.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты в виде акцептованного заявления оферты № 91077507 (л.д. 16-24, 26-27, 28-30, 32-36).

В своем заявлении ФИО4 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте, будут являться действия банка по открытию ему счета карты, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, которые получил на руки: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – условия), тарифы по картам «Русский Стандарт», каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте, о чем имеется ее подпись (л.д.28-30).

Банк открыл ФИО4 счет карты №, выпустил на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт» с лимитом 50 000 руб., карта получена клиентом 27.08.2011 (л.д.25).

Таким образом, банк обязательства по договору исполнил в полном объеме.

Карта клиентом была активирована, с ее использованием были совершены расходные операции, что следует из выписки из лицевого счета (л.д.13-15).

В соответствии с п. 5.14.1 условий, клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (л.д.19).

Согласно п. 5.22 условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением заключительного счёта выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.20).

В целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п.5.2 условий).

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, АО «Русский Стандарт Банк» 11.01.2014 выставил и направил в адрес ФИО4 заключительный счет-выписку о размере задолженности в сумме 78 079,41 руб., срок погашения - до 10.02.2014. К оплате выставлена задолженность в размере 78 079,41 руб. за период с 11.12.2013 по 10.01.2014 (л.д.37). Однако данное требование клиентом не было исполнено в срок.

До настоящего времени задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 91077507 клиентом не погашена.

Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями о регистрации записи акта о смерти (л.д. 49).

Согласно материалам наследственного дела № наследником по закону после смерти ФИО4 является ее супруг – ФИО6, наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 1 295 972 руб. (л.д. 53).

ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 96 оборот).

Согласно материалам наследственного дела № наследником по закону после смерти ФИО6 является его дочь – ФИО1 (л.д.93).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. п. 1, 4).

Способы принятия наследства изложены в ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № 147/2022 наследником по закону после смерти ФИО6 является его дочь – ФИО1, наследственное имущество состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, (кадастровая стоимость квартиры составляет 2 791 174,97 руб.);

- жилого дома, находящего по адресу: <адрес> 1-Е, <адрес> (кадастровая стоимость жилого дома составляет 438 710,83 руб.);

-земельного участка площадью 6000кв.м., адрес: <адрес> 1-Е, <адрес>, (кадастровая стоимость 848 280,00 руб.);

- 3/1073 долей в праве общей собственности на земельный участок площадью 14808000 кв.м., адрес: <адрес>, в границах бывшего ТОО «Придонское» (кадастровая стоимость земельного участка составляет 77 593 920,00 руб.),

- автомобиля ВАЗ 21053, 1993 года выпуска, регистрационный знак №стоимость по оценке 42 000 руб.),

- прав на денежные средства на счетах, хранящихся в ПАО Сбербанк, на одном из которых остаток вклада составил 7901,91руб. (л.д.93).

Свидетельства о праве на наследство выдано наследнику по закону ФИО1 (132-136).

В соответствии с пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Заявленными исковыми требованиями истец просит взыскать с ответчика, как с наследника, задолженность по договору в размере 78 079,41 руб.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчик не представил доказательств в его опровержение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании",стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу приведенных правовых норм, а также с учетом того, что сумма долговых обязательств в размере 78 079,41 руб., не превышает стоимости принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 91077507 от 11.08.2011 в размере 78 079,41 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 2542,38 руб. (л.д.11).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН: <***>) задолженность по договору №91077507 за период с 11.01.2014 по 10.02.2014 в сумме 78 079 /семьдесят восемь тысяч семьдесят девять/ рублей 41 копейку.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН: <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 2 542 /две тысячи пятьсот сорок два/ рубля 38 копеек.

Ответчик вправе подать в Нововоронежский городской суд Воронежской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Скофенко

Мотивированное решение составлено 14.11.2023