Решение № 2-1638/2018 2-68/2019 2-68/2019(2-1638/2018;)~М-1801/2018 М-1801/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-1638/2018

Дело № 2-68/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2019 года п. Медведево

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Ильина Е.В.,

при секретаре Ерусланове Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебные расходы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование иска указала, что <...> года между ней и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № ... на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> месяца. Одновременно с подписанием кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по нему был оформлен Полис по программе «<данные изъяты>» с ООО «ВТБ Страхование». Страховая премия составила <данные изъяты> руб. и была включена в сумму кредита. <...> года кредит был досрочно погашен, в связи с чем кредитный договор прекратил свое действие. Истец считает, что указанный договор страхования также прекратил свое действие, а у нее появилось право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования. Однако требование истца о возврате страховой премии ответчик не удовлетворил. Истец считает, что ответчиком нарушены требования гражданского законодательства и Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии из расчета <данные изъяты> руб. – (<данные изъяты> руб. / <данные изъяты> мес. х <данные изъяты> месяцев) = 55 292 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы, нотариальные расходы в размере 1 000 руб.

Истец ФИО1 и ее представители в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика ООО «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление в котором просит в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен.

Изучив доводы искового заявления, материалы дела, доводы возражений ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07 февраля 1992 года N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из материалов дела следует, что <...> года между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № ... на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> месяца. Из справки от <...> года, выданной истцу ПАО «Почта Банк» установлено, что у ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору отсутствует (л.д. 11).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В статье 935 ГК РФ указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон.

В этот же день, <...> года истцом ФИО1 был заключен договор страхования с ответчиком ООО «ВТБ Страхование» по программе "<данные изъяты>", в соответствии с которым истцу выдан Полис <данные изъяты> № .... Страховыми случаями по договору страхования являются: 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, 2) постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Срок действия договора <данные изъяты> месяца.

При этом, ФИО1 подтвердила, что с условиями страхования ознакомлена и согласна. Экземпляр условий страхования на руки получила, о чем свидетельствует ее подпись в указанном страховом полисе.

По правилам части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено страхованием жизни и здоровья заемщика, что позволило бы вынести суждение о навязывании данной услуги, истцом в материалы дела не предоставлено.

Страхование истца, являющееся допустимым способом обеспечения кредитных обязательств, осуществлено по ее добровольному волеизъявлению, страховая премия удержана из суммы кредита и перечислена банком в страховую компанию по поручению истца.

Страховая премия в размере <данные изъяты> руб. списана банком со счета заемщика и перечислена по поручению клиента в оплату страхового взноса по указанному договору страхования от <...> года за весь период страхования единовременно.

Поскольку услуга по страхованию была предоставлена исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания недействительными условий договора страхования.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании пункта 2 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В пункте 6.7 Особых условий по страховому продукту "<данные изъяты>" общества с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование") предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Как видно из п. 4.2 Особых условий по страховому продукту "<данные изъяты> общества с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование" страховыми случаями указаны: смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности <данные изъяты> группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу.

Согласно пункту 2 Особых условий по страховому продукту "<данные изъяты>" общества с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование", выгодоприобретателем по страховым случаям является застрахованный.

При этом, досрочное погашение кредита не упоминается в пункте 1 статьи 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или установление инвалидности в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Кроме того, как следует из Особых условий по страховому продукту "<данные изъяты>", возможность наступления страхового случая (страховой риск) не поставлена в зависимость от исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с абзацем 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, только если договор страхования досрочно прекратился по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Во всех остальных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Согласно пунктам 6.5, 6.6 Особых условий по страховому продукту "<данные изъяты>" общества с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование" договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика.

Согласно п. 6.6.6.Особых условий при отказе Страхователя – физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Принимая во внимание то, что ФИО1 обратилась в ООО "ВТБ Страхование" с претензией о возврате неиспользованной части страховой премии в размере <данные изъяты> руб. в связи с досрочным погашением кредита, данное обращение последовало по истечении <данные изъяты> рабочих дней с даты подключения к программе страхования, уплаченная страховая премия не подлежит возврату истцу, так как ее возврат не предусмотрен договором страхования.

Поскольку при рассмотрении дела неправомерность действий ответчика и нарушение прав потребителя установлены не были, требования истца о взыскании компенсации морального вреда, в соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" подлежат оставлению без удовлетворения.

Таким образом, учитывая, что истцу отказано в удовлетворении основного требования о взыскании части страховой премии, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании компенсации морального вреда, взыскании штрафа и нотариальных расходов.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ООО «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебные расходы отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Ильин

В окончательной форме решение принято:

16 января 2019 года.