Решение № 2-4496/2019 2-4496/2019~М-3464/2019 М-3464/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-4496/2019

дело № 2-4496/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Стерлитамак 21 мая 2019 года

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гаязовой А.Х.,

при секретаре Абдульмановой А.Ф.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, о расторжении договора страхования, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» (далее ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителей, взыскании платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор с «Банк ВТБ» ПАО №, согласно которого банк должен был предоставить кредит. Одновременно с оформлением потребительского кредита был заключен договор страхования. Кредит истец погасил досрочно, в связи с чем возможность наступления страхового случая отпала. ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, письмом страховая компания указала, что досрочный отказ от договора страхования исключает возможность возврата суммы страховой премии.

Истец просит расторгнуть договор добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии за неиспользованный период размере 19 870 рублей 57 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на услуги представителя в размере 20 000 рублей, почтовые расходы в размере 83,58 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, направил в суд заявление о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» своего представителя не направило, было надлежаще извещено о дне и месте рассмотрения дела. Представитель ответчика ФИО3 направила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в иске на том основании, что в соответствии с п.3 Полиса страхования, начиная со второго месяца страхования, страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы, а не в соответствии с остатком задолженности по кредиту. При досрочном погашении задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении истца, выгодоприобретателем по всем рискам является сам страхователь, либо его наследники.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав и изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор.

В тот же день между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 заключен договор страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика Автокредита», истцу выдан полис №. Страховыми рисками являются смерть застрахованного лица, страховая выплата производится в размере 100 % от страховой суммы, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности I или II группы, страховая выплата производится в размере 100 % от страховой суммы, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, страховая выплата производится в размере 0,1 % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 21го календарного дня непрерывной нетрудоспособности, но не более 90 дней по всем страховым случаям в течение 1 года.

Срок действия страхования составляет с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составляет 531 028 рублей 74 копейки, начиная со второго месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы, страховая премия составила 21 028 рублей 74 копейки.

Согласно справке Банка ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору полностью погашена, договор закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой суммы в размере 19 870,57 рублей.

Письмом за исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» отказало истцу в возврате денежных средств.

Согласно пункту 3 Полиса страхования, начиная со второго месяца страхования, страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы.

В соответствии с п.10.2 Полиса страхования страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При отказе страхователя от договора страхования в период охлаждения, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, при условии, что на дату отказа от страхования страховых случаев не наступило. Договор страхования прекращает свое действие с даты сдачи страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес страховщика. При отказе страхователя от договора страхования по истечении периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст.958 ГК РФ

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Согласно пункту 12.2 полиса страхования ФИО2 известно и понятно положение п.3 ст.958 ГК РФ.

Таким образом, заключение указанного договора страхования являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание, что договор страхования прекращает свое действие с даты сдачи страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес страховщика, суд приходит к выводу, что досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования и исковые требования ФИО2 не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, о расторжении договора страхования, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья <данные изъяты> А.Х. Гаязова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>