Решение № 2-993/2020 2-993/2020~М-764/2020 М-764/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-993/2020

Дело № 2-993/2020

УИД 16RS0044-01-2020-002915-35

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 октября 2020 года город Чистополь

Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ахмеровой Г.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

при секретаре судебного заседания Козиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредита в части надлежаще исполненным,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании исполненным обязательства в размере 84 000 руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, надлежащим в счет погашения основной задолженности по кредиту, обязании произвести перерасчет ежемесячного взноса по оплате задолженности с учетом частичного досрочного погашения основного долга в размере 84 000 руб. в соответствии с расчетом представленным истцом, взыскании штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, компенсации морального вреда в размере 25 000 руб.

В обосновании требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и истцом заключен договор кредитования №, по условиям которого предоставлен кредит на сумму 60 628 руб., сроком на 24 месяца, по ставке 7,5% годовых на потребительски нужды для приобретения домашней бытовой техники, обязательства по договору исполнены. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и истцом заключен договор кредитования №, по условиям которого предоставлен кредит с лимитом в размере 90 900 руб., со сроком действия до полного исполнения обязательств, по ставке 22,7 % годовых, получила денежные средства в размере 81 315 руб. ДД.ММ.ГГГГ по рекомендации сотрудника банка между сторонами был заключен еще один договор кредитования без номера, по условиям которого ей предоставлен кредит с лимитом в размере 30 000 руб., по ставке 10% годовых, сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ с целью улучшения финансовых возможностей, исполнении кредитных договоров и их рефинансирования, заключен договор кредитования №, по условиям которого предоставлен кредит с лимитом в размере 175 720 руб., срок действия до полного исполнения обязательства по нему, по ставке 23,8% годовых за проведение безналичных операций и 37,3% наличных операций, денег не получала. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор кредитования №, по условиям которого предоставлен кредит на сумму 5 500 руб., сроком на 3 месяца, по ставке 32,5% годовых, был открыт счет, денежные средства не получала. ДД.ММ.ГГГГ с целью улучшения финансовых возможностей, исполнении кредитных договоров и их рефинансирования между сторонами заключен договор кредитования №, по условиям которого предоставлен кредит на сумму 220 137 руб., сроком действия до полного исполнения обязательств, по ставке 14,7% годовых за проведение безналичных операций и 33,4% за проведение наличных операций, денежных средств не получала. Условия кредитного договора оказались более худшими по сравнению с предыдущими, что поставило ее в затруднительное финансовое положение. ДД.ММ.ГГГГ внесла в кассу банка в счет погашения кредита сумму 84 000 руб. Сотрудник банка сообщил, что она сократила срок возврата кредита, а не общую сумму, как ей хотелось, представлен новый график погашения, считает данные действия банка незаконными. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с требованием произвести перерасчет задолженности по действующему кредиту с учетом частичного досрочного погашения, произвести возврат денежных средств оплаченных по всем договорам страхования и ввести корректировки в предстоящие платежи по действующему кредиту. ДД.ММ.ГГГГ от банка поступил отказ, указав, что договоры страхования уже исполнены, остаток на счете меньше 80 000 руб., а именно 79 955,41 руб. в связи с чем, считает, что нарушены ее права как потребителя.

Истец ФИО2 на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом.

Представитель истца на судебном заседании увеличил исковые требования, также просил обязать ответчика представить общие условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, исходя из договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии уточнил исковые требования и поддержал требования в части признании исполненным обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 000 руб., надлежаще исполненным в счет погашения основной задолженности по кредиту, обязать ответчика произвести перерасчет ежемесячного взноса по оплате задолженности с учетом частичного досрочного погашения основного долга в размере 84 000 руб. в соответствии с расчетом представленным истцом, взыскать штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб. Также пояснил, что основным договором является кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ей предоставлен кредит в размере 220 137 руб., поскольку остальные кредитные договоры были закрыты в счет полного досрочного погашения. Истец надеялась, что уменьшится сумма погашения кредитной задолженности, а сократился срок, в связи с чем, нарушены права истца как потребителя.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, какого-либо возражения на исковое заявление не предоставил.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав в совокупности письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с частью 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с частью 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В силу статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Пунктом 7 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №/Р0522/502524, по условиям которого предоставлен кредит на сумму 60 628 руб., сроком на 24 месяца, по ставке 7,5% годовых на потребительски нужды для приобретения домашней бытовой техники.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, по условиям которого предоставлен кредит с лимитом в размере 90 900 руб., со сроком действия до полного исполнения обязательств, по ставке 22,7 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования, по условиям которого предоставлен кредит с лимитом в размере 30 000 руб., по ставке 10% годовых, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, по условиям которого предоставлен кредит с лимитом в размере 175 720 руб., срок действия до полного исполнения обязательства по нему, по ставке 23,8% годовых за проведение безналичных операций и 37,3% наличных операций.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, по условиям которого предоставлен кредит на сумму 5 500 руб., сроком на 3 месяца, по ставке 32,5% за проведение наличных операций.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, по условиям которого предоставлен кредит на сумму 220 137 руб., сроком действия до полного исполнения обязательств, по ставке 14,7% годовых за проведение безналичных операций и 33,4% за проведение наличных операций.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в счет погашения задолженности по договору кредитования внесен платеж на сумму 84 000 руб., согласно приходному кассовому ордеру №.

С учетом частичной досрочной оплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» произвел перерасчет задолженности ФИО2, предоставлен новый график платежей, с учетом которого сумма платежа по кредиту не изменилась, изменился срок погашения кредита.

Истец обратилась в суд с данным иском в связи с тем, что необходимо произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, снизить размер суммы платежа по кредиту, без изменения срока.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с требованием о произведении перерасчета задолженности по действующему кредиту с учетом частичного досрочного погашения, произведении возврата денежных средств оплаченных по всем договорам страхования и введении корректировок в предстоящие платежи по действующему кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «Восточный экспресс банк» поступил отказ, указав, что договоры страхования уже исполнены, остаток на счете 79 955,41 руб., в связи с чем, нет оснований для проведения корректировок по договору.

В соответствии с пунктом 7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в целях осуществления частичного досрочного погашения кредита, заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление, установленной банком формы и вносит на ТБС денежные средства. ЧПД не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления ЧПД установлен общими условиями. При осуществлении ЧПД сокращается срок возврата кредита.

Согласно пункту 14 кредитного договора подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими условиями Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в общие условия и правила в порядке, предусмотренном общими условиями, правилами и законом.

Согласно предоставленному графику погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» учтена сумма частичного досрочного погашения задолженности, что подтверждается информацией о платежах от ДД.ММ.ГГГГ, произведен перерасчет суммы задолженности с учетом поступившей оплаты и срок возврат кредита сократился до ДД.ММ.ГГГГ, что согласуется с пунктом 7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, заявляя исковые требования о признание исполнение обязательства надлежащим в размере 84 000 руб. по заключенному договору от ДД.ММ.ГГГГ, то данные требования банком исполнены и сумма направлена на погашение задолженности по кредитному договору, истец в свою очередь не оспаривает пункт 7 кредитного договора №/, стороной истца не заявлено вышеуказанных требований.

Из ответа на письмо от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» следует, что истцом составлено заявление на ЧПД на ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 000 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете составлял 79 955,41 руб., денежных средств для проведения ЧПД недостаточно, нет оснований для проведения корректировок.

Учитывая, что по состоянию на дату частичного досрочного погашения ДД.ММ.ГГГГ на счете заемщика оказалось недостаточно средств для частичного досрочного погашения задолженности, суд приходит к выводу о том, что Банк правомерно произвел сокращение срока возврата кредита и продолжил списание денежных средств в счет погашения кредита в соответствии с ранее согласованными условиями договора, но с учетом сокращения срока возврата кредита, что соответствует условиям кредитного договора и не оспорено ФИО2, также данные требования не указывались в претензии, направленной в адрес банка, платеж от ФИО2 поступил ДД.ММ.ГГГГ, а заявление в банк предоставлено ДД.ММ.ГГГГ, то есть не до даты совершения платежа, как предусмотрено условиями договора, а после частичного погашения.

Представленный в обосновании своих исковых требований расчет истца, по мнению суда является ошибочным, поскольку не приняты во внимание условия кредитного договора, он выполнен произвольно.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о признании обязательств по кредитному договору исполненными в размере 84 000 руб., так как истцом было написано заявление от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 000 руб., при этом банком произведен расчет сокращения срока погашения кредита и данная сумма зачтена к оплате, не имеется оснований и для удовлетворения производного от него требования об обязании произвести перерасчет ежемесячного взноса с учетом поступившей оплаты, взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании исполненным обязательство в размере 84 000 руб. по заключенному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № надлежаще исполненным, обязании произвести перерасчет ежемесячного взноса по оплате задолженности с учетом досрочного погашения основного долга в размере 84 000 руб. в соответствии с представленным расчетом, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ахмерова Г.С.