Решение № 2-326/2023 2-326/2023~М-302/2023 М-302/2023 от 11 июля 2023 г. по делу № 2-326/2023

Дело № 2-326/2023

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Барда 11 июля 2023 года

Бардымский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Махмудовой А.Р.

при секретаре Бигаевой Э.С.,

рассмотрев дело по исковому заявлению Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «РН Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что согласно пункта 1 Индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 10/2021 (далее - «Общие условия») ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» (далее – «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее – «Ответчик», «Заемщик», Залогодатель») был заключен Договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита (далее – «Кредитный договор») на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №, 2, 3 и 4.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит для приобретения автомобиля <данные изъяты>, в размере 710 401 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 10,5% годовых.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля, согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: <данные изъяты>.

Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у неё образовалась задолженность в сумме 598 861,39 рублей, из которых: 553 427,91 рублей - просроченный основной долг, 38 579,08 рублей - просроченные проценты; 6854,40 рублей - неустойка.

В связи с изложенным истец АО «РН Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 598 861,39 руб., из которых: 553 427,91 рублей - просроченный основной долг, 38 579,08 рублей - просроченные проценты; 6854,40 рублей – неустойка, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 15 188,61 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>.

Представитель АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеется телефонограмма, судебная корреспонденция, направленная по месту жительства ответчика, вернулась с отметкой «истек срок хранения».

Поскольку судом приняты меры по надлежащему извещению сторон, в судебное заседание ответчик не явился и не уведомил суд о наличии уважительных причин невозможности участия в судебном заседании, дело рассматривается в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства по правилам статей 233-237 ГПК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «РН Банк» был заключен кредитный договор (индивидуальные условия договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам) №. В соответствии с условиями Кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля <данные изъяты>, в размере 710401 руб. (п.1), на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2), под 15,9% годовых (п.4), предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. (п. 12)

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов является одновременно по тексту документов Клиентом / Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (п.10 Индивидуальных условий и п.1.4. Приложения № Общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля, передаваемого в залог Банку.

Ответчик дал Банку распоряжение осуществить операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, оплата страховой премии по договору страхования, оплата услуги «Комплексная помощь» (п. 2.2.1., п. 2.2.2., 2.2.3. Индивидуальных условий). (л.д. 27-51).

АО «РН Банк» перечислил ответчику ФИО1 указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается банковским ордером и платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26), выписками по счету (л.д.23-24) и расчетом задолженности (л.д. 21-22).

Ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства в части внесения ежемесячных платежей, платежи производит нерегулярно, имеются просрочки в уплате, с января 2023 года выплаты по кредиту не производит, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23-24).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (л.д. 16).

Согласно расчета задолженность ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 598 861,39 руб., из которых: 553 427,91 рублей - просроченный основной долг, 38 579,08 рублей - просроченные проценты; 6854,40 рублей - неустойка. (л.д.19-22)

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно представленных доказательств, ответчик обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и размеры внесения очередных платежей по кредиту и уплате процентов, установленных в договоре, с января 2023 года выплаты по кредиту не производит. В связи с тем, что ответчик не исполняет условия кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку. В связи с этим, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика обоснованны и законны.

Судом расчет задолженности проверен и суд с ним согласился, поскольку он является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, размер и порядок расчёта задолженности, на день рассмотрения дела не оспорены, доказательств иной суммы задолженности, отсутствия задолженности не предоставлены, размер неустойки не оспорен.

С учетом указанных обстоятельств задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО "РН Банк" в размере 598 861,39 руб.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не нашла свое подтверждение.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

Судом установлено на основании сведений ГИБДД ОВД по Бардымскому району, что за ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован автомобиль марки <данные изъяты>.

Истцом внесена запись в реестр о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ за № на указанный автомобиль, где залогодателем является ФИО1 (л.д.52)

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (раздел 3 Индивидуальных условий и Приложение № Общих условий), согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель <данные изъяты>. Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 704 900 руб. В соответствии с п. 6.6. Приложения № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 458 185 руб.

Таким образом, поскольку автомобиль <данные изъяты>, является предметом залога, обязательства надлежащим образом ответчиком не исполняются, имеется нарушение сроков внесения платежей более чем трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, подлежат удовлетворению. При этом судом не устанавливается начальная продажная стоимость заложенного автомобиля, поскольку в законе отсутствует обязанность по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 15 188,61 рублей, то есть за требования имущественного характера 9188,61 рублей и за требования неимущественного характера 6 000 рублей. (л.д.10)

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по госпошлине подлежат возмещению истцу в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «РН Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО1, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 598 861,39 руб., из которых: 553 427,91 рублей - просроченный основной долг, 38 579,08 рублей - просроченные проценты; 6 854,40 рублей - неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу Акционерного общества «РН Банк» с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 15 188,61 рублей.

Ответчик вправе подать в Бардымский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья : А.Р.Махмудова