Решение № 2-1612/2025 2-1612/2025~М-1570/2025 М-1570/2025 от 28 октября 2025 г. по делу № 2-1612/2025

Дело № 2-1612/2025

УИД 27RS0002-01-2025-003663-16

Заочное
решение

именем Российской Федерации

29 октября 2025 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Блиновой М.П.,

при секретаре Мединской К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в Кировский районный суд г. Хабаровска с вышеуказанным иском к ФИО2, просило взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 11.02.2025 по 20.09.2025 включительно в размере 644 332 руб. 63 коп., которая состоит из: основного долга 432 462 руб. 41 коп., проценты – 199 510 руб. 77 коп., иные платы и штрафы – 12 359 руб. 45 коп., а также государственную пошлину в размере 17 887 руб., всего взыскать 662 219 руб. 63 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 24.03.2024 между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор <***>. Составными частями заключаемого договора являются размещенные на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 20.09.2025 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 11.02.2025 по 20.09.2025, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженность ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, которую ответчик не погасил. На дату направления в суд иска задолженность ответчика перед банком составляет 644 332 руб. 63 коп., из которых: сумма основного долга – 432 462 руб. 41 коп., сумма процентов – 199 510 руб. 77 коп., сумма штрафов – 12 359 руб. 45 коп.

В судебное заседание истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, в просительной части искового заявления указано на рассмотрение дела в отсутствие истца, не возражают против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик, уведомлявшийся о времени и месте рассмотрения дела, по последнему известному месту жительства и регистрации судебными повестками, направляемыми заказной корреспонденцией с уведомлением о вручении, а также публично путем размещения информации на сайте суда, в судебное заседание не явился. О причинах неявки суд в известность не поставил и дело слушанием отложить не просил. Возражений на иск не представил.

Неявка ответчика в судебное заседание дает основания для вывода об уклонении от явки в суд, в связи с чем, с учетом требований о разумности сроков судебного разбирательства, суд находит возможным в силу ч.4 ст.167, ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд установил следующие обстоятельства.

ФИО2 обратился в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой, в котором просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте tinkoff.ru, и тарифах путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Акцептом является открытие банком картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет).

Так, ФИО2 в заявлении-анкете просил заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит для рефинансирования его заемных (или) кредитных обязательств, согласованных с банком и указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, на следующих условиях, путем зачисления суммы кредита на его картсчет №, открытый в АО «Тинькофф Банк»: тарифный план КНР 8.1 (Рубли РФ), срок 59 мес., сумма 453 000 руб. 00 коп.

24.03.2024 между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен потребительский кредит (индивидуальные условия) на сумму 453 000 руб.на 59 мес. под 34,90 % годовых. При нарушении заемщиком условий использования кредита на цели рефинансирования, указанных в п. 11 Индивидуальных условий, заемных и/или кредитных обязательств применяется ставка (в процентах годовых) – 54,9. Данная ставка применяется на усмотрение банка, начиная с даты, следующей за оплаты второго регулярного платежа, если к указанный дате заемщиком не исполнена обязанность по целевому пользованию кредита.

В силу п. 6, п. 17 индивидуальных условий, ответчик должен вносить ежемесячные регулярные платежи 10 числа каждого месяца в размере 18 670 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, количество платежей 59.

В пункте 11 индивидуальных условий указаны цели использования потребительского кредита: 1) кредитная карта, дата заключения договора 22.11.2022, первоначальная сумма кредита 93 000 руб.., текущая задолженность по кредиту 88 497 руб. 00 коп.; 2) потребительский кредит, дата заключения кредита 26.11.2022, первоначальная сумма кредита 239 520 руб. 00 коп., текущая задолженность по кредиту 208 653 руб. 00 коп.; 3) потребительский кредит, дата заключения кредита 02.03.2023, первоначальная сумма кредита 150 000 руб. 00 коп., текущая задолженность по кредиту 128 453 руб. 00 коп.; 4) потребительский кредит, дата заключения кредита 14.01.2024, первоначальная сумма кредита 24 199 руб. 00 коп., текущая задолженность по кредиту 24 154 руб. 48 коп.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начинается ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

В соответствии с п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты, акцептом является зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет).

В силу п. 2.16 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, простая электронная подпись может быть использована клиентом для подписания электронного документа, в том числе, в электронной форме заявления-анкеты, включая индивидуальные условия договора. Простая электронная подпись удостоверят факт формирования и подписания клиентом документа в электронном виде посредством использования клиентом ключа простой электронной подписи, представляющий собой сгенерированный банком одноразовый буквенно-числовой код или код доступа, направляемый банком на абонентский номер или устройство после проведения аутентификации клиента, в том числе, посредством установления факта корректного ввода клиентом аутентификационных данных через дистанционное обслуживание или предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность. Ключом ПЭП могут также являться аутентификационные данные клиента, используемые для доступа, в том числе, при первичном входе в Интернет-Банк, Мобильный банк или Мобильные приложения банка. Документы, подписанные клиентом ПЭП, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного Закона.

Согласно ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДАТА N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, путем введения ключа электронной подписи.

Факт заключения кредитного договора между АО «ТБанк» и ответчиком подтверждается представленными материалами дела и сторонами не оспаривается.

Заемщик с условиями кредитного договора был ознакомлен, выразил свое согласие, путем подписания заявления и получения кредитной карты, условия договора заемщиком в установленном законом порядке оспорены не были, в связи с чем, должны были исполняться надлежащим образом. Доказательства, свидетельствующие исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору надлежащим образом в суд не представлено.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно выписке (расчету задолженности) по договору кредитной линии №, 24.03.2024 банк зачислил на счет ФИО2 денежные средства в сумме 453 000 руб. 00 коп., однако, обязательства ответчиком по ежемесячному внесению платежей и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, за период с 11.02.2025 по 20.09.2025 образовалась задолженность на сумму 644 322 руб. 63 коп., из которой: сумма основного долга – 432 462 руб. 41 коп., сумма процентов – 199 510 руб. 77 коп., сумма штрафов – 12 359 руб. 45 коп.

Банк направлял заемщику заключительный счёт с истребованием всей суммы задолженности по договору от 24.03.2024 № 030633500, которая по состоянию на 21.09.2025 составляла 644 332 руб. 63 коп. Заемщику было разъяснено, что банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования долга 3-им лицам.

Однако, требования истца заемщиком не были исполнены.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1, 2, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. ст. 420, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», также отражено, что установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязанности по кредитному договору <***> от 24.03.2024 исполнял ненадлежащим образом, существенно нарушил его условия в части порядка и сроков погашения, в связи с чем, право истца на своевременное получение платежей по кредиту и процентам было нарушено.

Из материалов дела следует, что ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе, с условиями о сроках возврата суммы кредита и размере процентов за пользование денежными средства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией и принимал на себя все права и обязанности, предусмотренные договором.

Исходя из сведений, представленных АО «ТБанк», сумма задолженности ответчика по кредитному договору <***> за период с 11.02.2025 по 20.09.2025 составляет 644 322 руб. 63 коп., из которой: сумма основного долга – 432 462 руб. 41 коп., сумма процентов – 199 510 руб. 77 коп., сумма штрафов – 12 359 руб. 45 коп.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и признан арифметически верным, принят судом в качестве доказательства по делу.

Сведений о погашении ответчиком долга и процентов на него по вышеуказанному кредитному договору материалы дела не содержат, ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования обоснованными в полном объеме и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 24.03.2024 в общем размере 644 322 руб. 63 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 17 887 руб., оплата которой подтверждается платежным поручением № 4943 от 29.09.2025.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 24.03.2024 за период с 11.02.2025 по 20.09.2025 в размере 644 332 руб. 63 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 887 руб. 00 коп., всего взыскать 662 219 руб. 63 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 29.10.2025.

Судья М.П. Блинова