Решение № 2-3309/2017 2-589/2018 2-589/2018 (2-3309/2017;) ~ М-3709/2017 М-3709/2017 от 6 февраля 2018 г. по делу № 2-3309/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 07 февраля 2018 г

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Унтила А.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее по тексту - Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 12.09.2014г. между ним и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение № (далее по тексту - Соглашение), по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 176 000 рублей под 22,5 % годовых на срок до 12.09.2019г., а заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита и проценты за пользование им в порядке и сроки, предусмотренные Соглашением. Пунктом 1 Соглашения установлено, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Пунктом 4.1.1 Правил установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного для в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты окончательного возврата (п.4.1.2). Пунктом 6 Соглашения предусмотрено, что возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами по 15 числам каждого месяца. Пунктом 4.2.1 Правил установлено, что при предоставлении кредита с использованием аннуитетных платежей, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к соглашению. Кредит был предоставлен заемщику 12.09.2014г., что подтверждается банковским ордером № от 12.09.2014г. и выпиской по счету №. Пунктом 4.7 Правил установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность возвращать кредит и иные платежи по договору. Кроме того, пунктом 6.1 Правил установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по соглашению. Пени начисляются кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определен в пункте 12 Соглашения и в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб., за второй и каждый последующий случаи пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 руб. Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом и просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов возникла у заемщика с 11.04.2017г. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, у него перед Банком возникла задолженность, которая по состоянию на 22.11.2017г. составила 141790 руб. 18 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 108 016 руб. 17 коп., задолженность по процентам - 15 024 руб. 01 коп., штрафная неустойка за несвоевременный возврат кредита - 18 750 руб. Направленное Банком заемщику требование о досрочном возврате задолженности по соглашению было оставлено последним без исполнения. С учетом изложенного, истец просит суд расторгнуть Соглашение № от 12.09.2014г., заключенное между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 12.09.2014г. по состоянию на 22.11.2017г. в размере 141790 руб. 18 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению № от 12.09.2014г. за период с 23.11.2017г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения № от 12.09.2014г.) из расчета 22,5% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 108016 руб. 17 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 10036 руб.

В процессе рассмотрения дела истец уточнил заявленные исковые и окончательно просил суд расторгнуть Соглашение № от 12.09.2014г., заключенное между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 12.09.2014г. по состоянию на 06.02.2018г. в размере 128 231 руб. 04 коп., из которых: основной долг - 108 016 руб. 17 коп., проценты - 1 464 руб. 87 коп., штрафная неустойка за несвоевременный возврат кредита - 18 750 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению № от 12.09.2014г. за период с 07.02.2018г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения № от 12.09.2014г.) из расчета 22,5% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 108 016 руб. 17 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 10 036 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения, не явился, представил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление, которое приобщено к материалам дела, при этом пояснил, что размер кредитной задолженности, заявленной истцом ко взысканию, им не оспаривается.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 12 сентября 2014 г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 176 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,5% годовых, сроком окончательного возврата кредита 12 сентября 2019 г. Заемщик принял на себя обязательства возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту - Правила), к которым заемщик присоединился, подписав вышеуказанное Соглашение.

Согласно п. 17 Соглашения кредит заемщику предоставляется путем перечисления денежных средств на его счет №.

Согласно п. 6 Соглашения погашение кредита производится ежемесячно по 15 числам аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью заключенного между сторонами Соглашения.

Пунктом 4.1.1 Правил установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В силу п.4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

В силу ст. 330 ГК РФ законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

Размер пени определен в пункте 12 заключенного между сторонами Соглашения, в котором указано, что в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб., за второй и каждый последующий случаи пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 руб. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - из расчета процентной ставки за пользование кредитом, установленной договором на дату его подписания.

В силу п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случаях, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

В соответствии с п.4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

В судебном заседании установлено, что Банк предоставил заемщику Кредит в размере 176000 рублей 12 сентября 2014 года путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от 12.09.2014., выпиской по лицевому счету.

В судебном заседании установлено, что в период действия кредитного договора ответчик ФИО1 неоднократно допускал нарушение принятых на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушением сроком внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, у последнего перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.02.2018г. составляет 128 231 руб. 04 коп., из которых: основной долг - 108016 руб. 17 коп., проценты - 1464 руб. 87 коп., штрафная неустойка за несвоевременный возврат кредита - 18750 руб.

В судебном заседании установлено, что 18.10.2017г. Банк направил в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением требование о досрочном погашении задолженности и необходимости расторжения кредитного договора, однако данное требование Банка было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено возражений относительно заявленных исковых требований и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Истцом представлен расчет задолженности, который ответчик в установленном законом порядке не оспорил.

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленного истцом расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 12 сентября 2014 года по состоянию на 06.02.2018г. в размере 128231 руб. 04 коп., из которых: основной долг - 108016 руб. 17 коп., проценты - 1464 руб. 87 коп., штрафная неустойка за несвоевременный возврат кредита - 18750 руб.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 договорных обязательств.

В настоящее время ФИО1 свои кредитные обязательства также не исполняет, что подтверждено материалами дела.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении соглашения истцом соблюден, заключенное между сторонами Соглашение подлежит расторжению.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 07.02.2018г. по день вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по Соглашению за период с 07.02.2018г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 22,5 % годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 108 016 руб. 17 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 10036 руб. 00 коп., несение которых подтверждается платежным поручением № от 30.11.2017г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от 12 сентября 2014 года, заключенное между Открытым Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 12 сентября 2014 года по состоянию на 06 февраля 2018 года в размере 128231 (Сто двадцать восемь тысяч двести тридцать один) руб. 04 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10036 (Десять тысяч тридцать шесть) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению № от 12 сентября 2014 года за период с 07 февраля 2018 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения № от 12.09.2014г.) из расчета 22,5% годовых от суммы непогашенного основного долга, составляющего 108016 руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья