Решение № 2-1752/2021 2-1752/2021~М-777/2021 М-777/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-1752/2021

УИД 63RS0038-01-2021-001388-89


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 22 марта 2021 года

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Гутровой Н.В.,

при секретаре Долгаевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1752/2021 по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что 05.07.2017г. между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 1 200 000руб. под 11,75 % годовых сроком на 144 месяца с даты фактического предоставления кредита для целевого использования- для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, под ее залог(ипотека в силу закона). Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя ответчика в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Во исполнения обязательств, предусмотренных п.4.1.3 договора, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотека (залог недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу кредитора- залогодержателя, в подтверждение чего получена закладная от 10.07.2017. На основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки № от 05.04.2019 права на закладную переданы ТКБ БАНК ПАО. Начиная с марта 2020г. ответчик перестал исполнять свои обязанности по договору, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 дней, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. Истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору (исх.№ от 14.09.2020), однако указанные требования до настоящего времени не исполнены. Согласно заключению о рыночной стоимости недвижимого имущества рыночная стоимость квартиры по состоянию на 27.11.2020 составляет 1 986 000 руб., в связи с этим начальная продажная цена в силу пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)» должна быть установлена 1 588 800 руб.(80% от 1 986 000 руб.). Между ТКБ БАНК ПАО (принципал) и АР «Центр Долгового Управления» (агент) заключен агентский договор № от 16.05.2019г., согласно которому агент за вознаграждение обязан по поручению принципала осуществлять от имени принципала, в его интересах и за его счет все необходимые юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства. Согласно дополнительному соглашению № от 16.05.2019г. к указанному агентскому договору сторонами согласованы основания и порядок оплаты фиксированной и переменной части вознаграждения. Фиксированная часть вознаграждения агента за сопровождение судебного процесса в рамках отдельно взятого иска в суде первой инстанции, апелляционной инстанции, кассационной инстанции, связанного с рассмотрением требований о взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое недвижимое имущество составляет 20000 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил расторгнуть с 01.12.2020г. кредитный договор № от 05.07.2017г., заключенный между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.11.2020г. в размере 1 167 985,75 руб., из них: невозвращенный основной долг составляет 1 057 204, 22 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 72901,96 руб., неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 37879,57 руб., обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 1 588 800 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 20039,93 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 20000руб.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против исковых требований, пояснил, что согласен оплачивать задолженность по частям.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 348, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение, обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст.ст. 3, 51 ФЗ РФ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

На основании ст. 56 ФЗ РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установлено, что 05.07.2017г. между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (кредитор) и ФИО1(заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 200 000 руб. под 11,75% годовых сроком на 144 месяца для приобретения квартиры с кадастровым номером №, площадью 41,6 кв.м, расположенной адресу: <адрес>, стоимостью 2000 000 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог квартиры в силу закона (п.1.4 кредитного договора). 10.07.2017г. банку выдана закладная на указанную квартиру.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2, 4.4.1, 4.4.6, 5.2 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Банк вправе передать свои права по закладной, указанной в п.4.1.3 договора, другому лицу, в том числе, не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

В случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п.4.1.1, 4.1.2 договора, заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,05% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период не начисляются.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 11.01.2021г. ФИО1 является собственником квартиры с кадастровым номером №, площадью 41,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно заключению об оценке от 27.11.2020г. рыночная стоимость указанной квартиры составляет 1 986 000 руб.

Судом установлено, что АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) свои обязательства по кредитному договору исполнило, денежные средства в сумме 1 200 000руб. перечислены на счет, открытый на имя ответчика в банке.

Однако ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, последний платеж осуществлен ответчиком 04.03.2020г. в сумме 15600руб., что подтверждается выпиской по счету.

24.04.2019г. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по договору купли-продажи закладных от 05.04.2019г. передал свои права по закладной от 10.07.2017г. ПАО «Транскапиталбанк», о чем свидетельствует отметка в закладной.

Истцом в адрес ответчика 14.09.2020г. направлены требования (по двум адресам) о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов, неустойки и иных платежей в срок до 14.10.2020г., что подтверждается копиями требований, почтовых квитанций и описью вложений.

До настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 30.11.2020г. задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 1 167 985,75 руб., из них основной долг- 1057204,22руб., просроченные проценты на основной долг – 72901,96 руб., неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 37879,57 руб.

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как правильный. Доказательств того, что ответчик выплатил в полном объеме или частично денежные средства в счет образовавшейся задолженности по кредитному договору, суду не представлено, а также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Принимая во внимание, что ФИО1 надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, существенно нарушая его условия, в связи с чем истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о расторжении договора кредитного договора № от 05.07.2017г., взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 167 985,75 руб. следует удовлетворить.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в размере 1588800 руб. (1986000 руб.х 80% =1588800руб.) также следует удовлетворить.

16.05.2019г. между ПАО «Транскапиталбанк»(принципал) и АО «Центр долгового управления»(агент) заключен агентский договор № по условиям которого принципал поручает агенту за вознаграждения осуществлять от его имени, и в его интересах и за его счет все необходимые юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства.

Согласно дополнительному соглашению № от 16.05.2019г. к указанному агентскому договору стоимость оказанных услуг агентом в рамках отдельно взятого иска в суде первой инстанции составляет 20000руб.

Однако доказательств оплаты услуг представителя в размере 20000руб. истцом не представлены, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований истца о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 20000руб. следует отказать.

Истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере 20039,93руб., что подтверждается платежным поручением № от 02.02.2021г.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 20039,93 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.07.2017, заключенный между АКБ «Абсолют Банк (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1167985,75 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 20039,93 руб.

Обратить взыскание на недвижимое имущество – квартиру жилой дома с кадастровым номером №, площадью 41,6кв.м, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размер 1588 800руб.

В удовлетворении требований ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 20 000руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара.

Председательствующий Н.В. Гутрова

Мотивированное решение изготовлено 26.03.2021г.