Решение № 2-28/2024 2-28/2024(2-850/2023;)~М-971/2023 2-850/2023 М-971/2023 от 22 января 2024 г. по делу № 2-28/2024

Дело № 2-28/2024

УИД № 58RS0012-01-2023-001609-88

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2024 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Седовой Н.В.,

при секретаре Мисулиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке Пензенской области гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 06.06.2019 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт ... путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Анкета - Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договорам о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком, посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта ..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно условиям Кредитного договора ответчику был установлен лимит в размере 10 000 руб. на срок по 06.06.2049 под 26% годовых. При этом, возможность изменения лимита кредитования Банком, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения, предусмотрена п. 6.2.4 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредлитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 30.10.2023 составляет 307 256,61 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 30.10.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 253 752,66 руб., из которых: -179 608,65 руб. – основной долг (остаток ссудной задолженности); 68 199,13 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 5 944,88 руб. – задолженность по пени.

15.06.2020 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили посредством дистанционных каналов обслуживания кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 144 470 руб. на срок по 16.06.2025 с взиманием за пользование кредита 9,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее правила ДБО). В соответствии с Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации (п.3.1.1. Правил ДБО). При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Ответчик 15.06.2020 (16:20) произвел вход в мобильное приложение ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение вышеуказанного кредита, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования (доказательства отклика (акцепта) прилагаются).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 144 470 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на 26.10.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 067 749,96 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 26.10.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 018 458,90 рублей, из которых: основной долг – 895 796,29 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 117185,83 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 934,34 руб., пени по просроченному долгу – 4542,44 руб.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1,2 ст. 809, п.1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п.п. 1,2 ст. 363, пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 06.06.2019 ... по состоянию на 30.10.2023 в общей сумме 253752,66 руб., из которых: основной долг – 179 608,65 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 68 199,13 руб., задолженность по пени - 5 944 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 15.06.2020 ... по состоянию на 26.10.2023 в общей сумме 1 018 458,90 руб., из которых: основной долг – 895 796,29 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 117 185,83 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 934,34 руб., пени по просроченному долгу – 4 542,44 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 14 561,06 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении, содержащемся в исковом заявлении, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по последнему известному адресу регистрации: ..., а также по адресу места жительства, указанному истцом в исковом заявлении: ... ... ..., которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Применительно к требованиям п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующего равенство всех перед судом, в соответствии с которой неявка лица в суд по причине уклонения от получения судебных извещений есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве. По этим же причинам неполучение повестки по почте свидетельствует о добровольном отказе стороны от своего права на участие в судебном заседании, что не противоречит нормам ст. 35 ГПК РФ о недопустимости злоупотребления своими процессуальными правами.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что ответчику по делу была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, суд, оценивая поведение ответчика ФИО1, устанавливает, что ее неявка в судебное заседание явилась следствием ее собственной воли и невыполнения ею требований законодательства.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценными бумагами, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 06.06.2019 ФИО1 в Банк ВТБ ПАО была подана анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты. На основании указанного заявления между Банк ВТБ и ФИО1 был заключен ..., кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен в размере 10 000 рублей, с процентной ставкой 26 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора определено, что дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Пунктом 8 индивидуальных условий договора, установлены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика.

В пункте 19 Индивидуальных условий указан банковский счет № (в валюте кредита) для предоставления кредита ....

Согласно пункту 21 Индивидуальных условий договора, договор о предоставлении и использовании банковских карт состоит из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, анкеты-заявления н6а выпуск и получение банковской карты, Условий предоставление и использования банковской карты, которые состоят из расписки, настоящего согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (далее – Согласие) и уведомление о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными Клиентом и Банком.

Как следует из пункта 22 Индивидуальных условий настоящим Заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита ознакомлен и согласен с составом сервисного пакета в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт.

06.06.2019 на имя ФИО1 выпущена и ей получена банковская карта ..., что подтверждается его собственноручной распиской.

В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В согласии на кредит (Индивидуальных условий), содержащего также уведомление о полной стоимости кредита, и Анкете-заявлении на получение кредитной карты в Банке ВТБ (ПАО) от имени ФИО1 указаны персональные и паспортные данные ответчика, номер мобильного телефона, место регистрации.

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени Заемщика, Кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, стороной истца были исполнены взятые на себя обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается представленной в материалах дела выпиской по счету. Данное обстоятельство не оспорено ответчиком ФИО1

Между тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, допустил нарушение сроков погашения кредита.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7. Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление (л.д.) от 30 августа 2023 года о досрочном истребовании задолженности заказным письмом с уведомлением, которое ответчиком не исполнено.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору ... от 06.06.2019 ответчиком не оплачена.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 30.10.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 307 256,61 руб. (л.д.).

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истцом добровольно снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 30.10.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом добровольного снижения суммы штрафных санкций) составила 253 752,66 руб., из которых: -179 608,65 руб. – основной долг (остаток ссудной задолженности); 68 199,13 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 5 944,88 руб. – задолженность по пени.

Судом также установлено, что 15.06.2020 Банк ВТБ (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор ... на сумму 1 144 470 руб. на срок по 16.06.2025, с процентной ставкой 9,20 % годовых.

При этом кредитный договор между сторонами заключен посредством дистанционных каналов обслуживания. В соответствии с Правилами Дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО) доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации (п. 3.1.1), т.е. процедуре проверки соответствия указанных клиентом данных, предъявленных им идентификатору при проведении операции в системах ДБО (паспортные данные клиента, пароль, логин, номер карты или номер счета).

Как следует из материалов дела, должник 15.06.2020 (16:20) произвел вход в мобильное приложение ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла; ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение вышеуказанного кредита путем отклика на предложение банка и принятии условий кредитования (л.д.46).

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора определено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 23 868,56 руб. 15 числа каждого календарного месяца, размер последнего платежа 23 985,52 руб.

Пунктом 8 Индивидуальных условий договора, установлены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика.

Предоставление кредита осуществляется Заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания) (пункт 9).

В пункте 17 Индивидуальных условий указан банковский счет ... (в валюте кредита) для предоставления кредита ....

Согласно пункту 19 Индивидуальных условий кредитный договор (Договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Банк предоставляет Заемщику Кредит путем перечисления суммы Кредита в Дату предоставления Кредита на Банковский счет .../ счет для расчетов с использованием банковской карты (пункт 20).

Как следует из пункта 21 Индивидуальных условий, настоящим Заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, открыв ответчику соответствующий счет, а также предоставил заемщику денежные средства.

Между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Таким образом, указанный кредитный договор составлен сторонами в надлежащей форме, подписан от имени Заемщика, Кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В тот же день, 15.06.2020, истцом осуществлено зачисление средств по указанному кредитному договору в сумме 1 144 470 руб. на счет ответчика ....

Таким образом, стороной истца были исполнены взятые на себя обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается представленной в материалах дела выпиской по счету. Данное обстоятельство не оспорено ответчиком ФИО1

Между тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, допустил нарушение сроков погашения кредита.

Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление (л.д.) от 30 августа 2023 года о досрочном истребовании задолженности заказным письмом с уведомлением, которое ответчиком не исполнено.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 26.10.2023 сумма задолженности по кредитному договору составляет: 26.10.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 067 749,96 руб. (л.д.).

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 26.10.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом добровольного снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 018 458,90 рублей, из которых: основной долг – 895 796,29 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 117185,83 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 934,34 руб., пени по просроченному долгу – 4542,44 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд считает математически верным и берет его за основу при принятии решения по заявленным требованиям. Контррасчет, как и доказательств, отвечающих требованиям достоверности, относимости и допустимости, надлежащего исполнения своих обязательств, связанных с погашением кредитной задолженности своевременно и в полном объеме, ответчиком не представлено.

До настоящего времени денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не внесены. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено.

С учетом добровольного снижения истцом размера неустойки, оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и дополнительного снижения начисленной неустойки не имеется. Начисленная неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных сумм.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

С учетом полного удовлетворения исковых требований Банка ВТБ (ПАО), на основании представленного платежного поручения ... от 22.11.2023 (л.д.) суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 14 561,06 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., паспорт ..., выдан ... ОВД г. Каменки Пензенской области, зарегистрированной по месту жительства по адресу: ..., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 06.06.2019 ... по состоянию на 30.10.2023 в общей сумме 253 752 (двести пятьдесят три тысячи семьсот пятьдесят два) руб. 66 коп., из которых: основной долг – 179 608 руб. 65 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 68 199 руб. 13 коп., задолженность по пени - 5 944 руб.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., паспорт ..., выдан ... ОВД г. Каменки Пензенской области, зарегистрированной по месту жительства по адресу: ..., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 15.06.2020 ... по состоянию на 26.10.2023 в общей сумме 1 018 458 (один миллион восемнадцать тысяч четыреста пятьдесят восемь) руб. 90 коп., из которых: основной долг – 895 796 руб. 29 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 117 185 руб. 83 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 934 руб. 34 коп., пени по просроченному долгу – 4 542 руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., паспорт ..., выдан ... ОВД г. Каменки Пензенской области, зарегистрированной по месту жительства по адресу: ..., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 14 561 (четырнадцать тысяч пятьсот шестьдесят один) руб. 06 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 29 января 2024 года.

Председательствующий: Н.В. Седова