Решение № 2-1078/2020 2-1078/2020~М-829/2020 М-829/2020 от 25 мая 2020 г. по делу № 2-1078/2020

Дело № 2- 1078/2020

16RS0045-01-2020-001587-86

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

26 мая 2020 года город Казань

мотивированное решение

принято в окончательной форме 29 мая 2020 года

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре Мазитовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ДОМ.РФ» (далее истец) в лице своего представителя обратилось в суд с иском к ФИО (далее ответчик) в выше приведенной формулировке. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ. РФ» и ФИО заключен кредитный договор №/ИКР-19РБ, по условиям которого кредитор предоставил заёмщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 950 000 рублей, сроком на 114 месяцев, под 11,75% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет № открытый на имя заемщика.

В соответствии с пунктов 4.4 кредитного договора проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде о фактического остатка основного долга исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фак5тическ5ого предоставления заемных средств, и по дату, фактического возврата заемных средств, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

В соответствии с пунктом 4.7 кредитного договора заёмщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а та5же платежей за первый процентный период и последний процентный период.

По условиям кредитного договора (пункты 5.1.1, 5.1.2) заемщик обязался:

-возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки;

- осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке си сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются, что привело к образованию задолженности.

Согласно пунктам 5.4.1, 5.4.2 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки(при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки, при неисполнении требований кредитора в случаях:

-при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки.

В соответствии с пунктов 5.1.5 кредитного договора заемщик обязался произвести возврат остатка основного долга, уплатить начисленные проценты за пользование заемными средствами проценты и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с пунктом 5.4.1 кредитного договора.

В соответствии с пунктом 6.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

По состоянию на 24.03.20202 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 967 255,05 рублей:

- основной долг 926 311, 66 рублей;

-просроченные проценты 35 167,27 рублей;

- неустойка 5 776,12 рублей.

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог предмета ипотека.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик на основании договора купли-продажи приобрела в собственность имущество в виде двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: РТ, <адрес>, общей площадью 21,7 кв., кадастровый №.

В соответствии с пунктом 4 договора купли-продажи цена имущества составила 1 150 000 рублей.

В соответствии с пунктом 4.2 договора купли-продажи квартира имущество приобретено покупателем за счет собственных денежных средств в размере 200000 рублей, а также за счет кредитных средств в размере 950 000 рублей, предоставленных по кредитному договору №/ИКР-19РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с истцом.

Согласно пункту 10 договора купли-продажи, квартира приобретается покупателем, в соответствии с Ф от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке».

ДД.ММ.ГГГГ в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в силу закона в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ООО «Центр независимой оценки «Эксперт», оценивался в размере 1 165 442 рубля.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика ФИО задолженность по кредиту в размере 967 255,05 рублей, в том числе: основной долг- 926 311,66 рублей, проценты за пользование кредитов- 35 167,27 рублей. неустойка - 5 776,12 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 872,55 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу РТ, <адрес>, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества в размере 932 353,60 рубля, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, суду предоставлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, на рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает (л.д.5).

Ответчик в судебное заседание не явилась.

С учетом письменного согласия истца, в соответствии с положениями статей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и ФИО заключен кредитный договор №/ИКР-19РБ, по условиям которого кредитор предоставил заёмщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 950 000 рублей, сроком на 114 месяцев, под 11,75% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет № открытый на имя заемщика.

В соответствии с пунктов 4.4 кредитного договора проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде о фактического остатка основного долга исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фак5тическ5ого предоставления заемных средств, и по дату, фактического возврата заемных средств, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

В соответствии с пунктом 4.7 кредитного договора заёмщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый процентный период и последний процентный период.

Исполнение обязательств заемщика по кредиту обеспечено закладной (пункт ДД.ММ.ГГГГ договора).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик на основании договора купли-продажи приобрела в собственность имущество в виде двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: РТ, <адрес>, общей площадью 21,7 кв., кадастровый №.

В соответствии с пунктом договора купли-продажи цена имущества составила 1 150 000 рублей.

В соответствии с пунктом 4.2 договора купли-продажи квартира имущество приобретено покупателем за счет собственных денежных средств в размере 200000 рублей, а также за счет кредитных средств в размере 950 000 рублей, предоставленных по кредитному договору №/ИКР-19РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с истцом.

Согласно пункту 10 договора купли-продажи, квартира приобретается покупателем, в соответствии с Ф от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке».

По условиям кредитного договора (пункты 5.1.1, 5.1.2) заемщик обязался:

-возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки;

- осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке си сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако условия кредитного договора ответчиком надлежащим образом не исполнялись: сумма кредита в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей не погашалась, иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, в установленном порядке не вносились.

В целях обеспечения обязательств заемщиков по возврату кредита и процентов за его пользование банку в залог передана по закладной квартира, расположенная по адресу: РТ, <адрес>, ул. <адрес>, общей площадью 21,7 кв., кадастровый №.

Государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в силу закона в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что принятые на себя обязательства по кредитному договору истец выполнил, своевременно перечислив денежные средства в полном объеме.

Согласно пунктам 5.4.1, 5.4.2 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки(при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки, при неисполнении требований кредитора в случаях:

-при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки.

В соответствии с пунктов 5.1.5 кредитного договора заемщик обязался произвести возврат остатка основного долга, уплатить начисленные проценты за пользование заемными средствами проценты и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с пунктом 5.4.1 кредитного договора.

В соответствии с пунктом 6.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в продуцентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В нарушение условий кредитного договора ответчик не выполнила принятые на себя обязательства,

В связи с неисполнением Заёмщиками своих обязательств по кредитному договору, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате полученной суммы кредита, погашения просроченных платежей и расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору на 24.03.20202 года составила 967 255,05 рублей, из которых:

- основной долг 926 311, 66 рублей;

-просроченные проценты 35 167,27 рублей;

- неустойка 5 776,12 рублей.

Ответчик в судебное заседание не явилась, каких-либо обоснованных возражений относительно оснований заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не предоставила.

Расчет задолженности судом проверен и является верным, подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчика ФИО суммы займа вместе с причитающимися процентами законны и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ФИО в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 967 255,05 рублей.

Разрешая исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (статья 51 названного Закона).

В силу статьи 4 указанного Закона в случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и/или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ответчик на основании договора купли-продажи приобрела в собственность имущество в виде двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: РТ, <адрес>, общей площадью 21,7 кв., кадастровый №.

В соответствии с пунктом договора купли-продажи цена имущества составила 1 150 000 рублей.

В соответствии с пунктом 4.2 договора купли-продажи квартира имущество приобретено покупателем за счет собственных денежных средств в размере 200000 рублей, а также за счет кредитных средств в размере 950 000 рублей, предоставленных по кредитному договору №/ИКР-19РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с истцом.

Согласно пункту 10 договора купли-продажи, квартира приобретается покупателем, в соответствии с Ф от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке».

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что обязательства по возврату займа и уплате процентов по договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, суд считает, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение исполнения кредитного договора, принадлежащей ФИО на праве собственности, подлежат удовлетворению путем продажи с публичных торгов.

Согласно заключению эксперта ООО «Центр независимой оценки «Эксперт № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры расположенной по адресу: РТ, <адрес>, общей площадью 21,7 кв., кадастровый № составляет 1 165 442 рубля.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф «Об ипотеке», начальная продажная цена в размере 80% от рыночной стоимости составляет 932 353,60 рубля.

Учитывая ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору и образовавшуюся в связи с этим задолженность, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации - путем продажи с публичных торгов, является также правомерным.

Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации предусматривает, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик возражений против иска не представила, также как и никаких допустимых и относимых доказательств в их подтверждение, соответствующих критериям относимости и допустимости, как того требуют статьи 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (в подтверждении надлежащего исполнения обязательств либо отсутствия таких обязательств), равно как и не представила собственного расчета.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 872,55 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору №/ИКР-19РБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 967 255 рублей 05 копеек - включающую в себя задолженность по кредиту в размере 967 255 рублей 05 копеек, в том числе: основной долг 926 311 рублей 66 копеек; просроченные проценты 35 167 рублей 27 копеек; неустойка 5 776 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 872 рубля 55 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: РТ, <адрес>, общей площадью 21,7 кв., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 932 353 рубля 60 копеек, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Сафина Л.Б.