Решение № 2-1335/2018 от 2 октября 2018 г. по делу № 2-1335/2018

Дело № 2-1335/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2018 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Афониной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Лисиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования были мотивированы тем, что 01.07.2008 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 82 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанное ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 16.05.2015 по 13.11.2015. Заключительный счет был направлен ответчику 13.11.2015, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». В последующем 29.01.2016 АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований), в соответствии с которым к цессионарию перешло право требования задолженности с должника в полном объеме, образовавшейся в период с 16.05.2015 по 13.11.2015, на общую сумму 155 992, 37 руб. После передачи прав требований истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке прав требования. На основании изложенного, ООО «Феникс» просило суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в общем размере 155992, 37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4319, 85 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом, в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, о чем в деле имеется телефонограмма (л.д. 117). В тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Лисина Е.Н. в судебном заседании против исковых требований в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом не возражали, просили уменьшить размер штрафных санкций в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, настаивая при этом на правильности сумм, указанных в справке о размере задолженности от 29.01.2016,в том числе, полагая, что размер штрафа, заявленный ко взысканию, составляет 32518,99 руб.

С согласия ответчика, его представителя, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичной обоснованности исковых требований ООО «Феникс».

При рассмотрении дела судом установлено, что на основании Заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от 12.05.2008 между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) 01.07.2008 был заключен договор кредитной карты № по Тарифному плану 1.0. на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО) (далее по тексту решения – Общие условия) и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту решения – Тарифы), которые являются неотъемлемой частью договора (л.д. 47, 48-49, 50-55).

Согласно положениям заявления-анкеты заемщик подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита кредитной задолженности в 21000 руб. при совершении операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – три процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – сорок пять процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 руб., полная стоимость кредита уменьшается.

В соответствии с Тарифами беспроцентный период по кредиту составляет 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых. Плата за обслуживание основной и дополнительной карты составляет 590 руб., плата за предоставление услуги «Смс-банк» предусмотрена в размере 39 руб. Размер минимального платежа составляет 5% от задолженности, но не менее 500 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд предусмотрен в размере 190 руб., за второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 390 руб., третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Кроме того, при несвоевременной оплате минимального платежа процентная ставка составляет 0,10% в день, при неоплате минимального платежа – 0,15% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб., плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности. В правилах применения тарифов указано, что при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях), указанным в данном счете-выписке. Беспроцентный период не действует для перечисления операций, если в дату формирования счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае, до даты формирования указанного счета-выписки по операциям покупок, отраженным в этом счете-выписке, действует базовая процентная ставка, указанная в п.2 (12,9% годовых) (л.д.48-49).

Согласно положениям Общих условий, клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если Общими условиями это не предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Клиент обязан контролировать все операции, совершенные по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. Банк устанавливает по договору лимит задолженности, который устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет, который направляется клиенту не позднее двух дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, выдача карты означает предоставление кредита.

Банк свои обязательства по выпуску кредитной карты и предоставлению денежных средств заемщику исполнил в полном объеме, что ответчиком ФИО1 в судебном заседании не оспаривалось.

Как следует из материалов дела, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий принял решение о выставлении ФИО1 заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора карты. Как следует из содержания заключительного счета банка по состоянию на 13.11.2015 сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты составила 155992, 37 руб., в том числе: кредитная задолженность - 85886,46 руб., проценты - 47909,81 руб., штрафы - 22 196,10 руб. (л.д. 60-61).

Впоследствии на основании генерального соглашения №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 (л.д. 13-20) и дополнительного соглашения к нему от 29.01.2016 (л.д. 12) «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) уступило право требования ООО «Феникс» к заемщикам по договорам о предоставлении и обслуживании карт, заключенным между банком и заемщиками, в том числе по договору №, заключенному с ФИО1, на сумму задолженности в размере 155992, 37 руб. (л.д. 9). Банком было направлено ФИО1 уведомление об уступке права требования (л.д. 34).

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

05.03.2018 по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г. Иваново был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 01.07.2008 в размере 155 992, 37 руб. (л.д. 57). 20.03.2018 определением мирового судьи данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д. 56, оборот л.д. 56).

До настоящего времени ответчик свои обязательства по возврату полученной суммы кредита не исполнил, последний платеж был осуществлен им 02.05.2015 в размере 2000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 12.05.2008 по 29.01.2016, справкой о размере задолженности (л.д. 31, 35-38), что также не оспаривалось самим ответчиком.

Истцом представлен расчет суммы задолженности (л.д. 39-45), согласно которому задолженность по вышеуказанному договору по состоянию на 29.01.2016 составляет 155992, 37 руб., в том числе: по основному долгу - 85886, 46 руб., по процентам - 47909, 81 руб., штрафы и комиссии – 22196, 10 руб. Данный расчет ответчиком не оспаривался. Однако, представителем ФИО1 в судебном заседании было заявлено об уменьшении размера штрафных санкции в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, указанных в справке о размере задолженности в сумме 32 518,99 руб.

Суд не соглашается с указанным доводом представителя ответчика, поскольку справка о размере задолженности от 29.01.2016 не подтверждается выпиской по счету и расчетом, представленным истцом, а кроме того, она подписана неуполномоченным представителем банка. К справке приложена доверенность на имя М.Д.Ю.., выданная 29.01.2017, в то время, как сама справка составлена по состоянию на 29.01.2016 и оформлена этой же датой. Поэтому суд считает необходимым руководствоваться при вынесении решения сведениями о размере задолженности, содержащимися в заключительном счете, которые подтверждаются выпиской по счету и расчетом задолженности.

Решая вопрос о взыскании неустойки, суд, руководствуясь п. 71 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а также учитывая заявление ответчика об уменьшении размера неустойки (пени), считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку подлежащие уплате штрафные санкции явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства заемщиком. Однако, учитывая то обстоятельство, что согласно п.п.1,6 ст. 395 ГК РФ и п. 72 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации размер неустойки не может быть меньше средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, существующих в периоды просрочки в месте жительства кредитора или месте его нахождения, уменьшает размер неустойки взыскиваемой в пользу истца до 6 000 руб.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, на основании ст. ст. 807-811, 819 ГК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору № от 01.07.2008 в размере 139796, 27 руб. (85886, 46 + 47909, 81 + 6000).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, а также п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру исковых требований, признанных судом обоснованными, но при этом положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном размере, а именно в сумме 4319, 85 руб. (л.д. 7,8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 01 июля 2008 года в размере 139796 руб. 27 коп., в том числе: основной долг в размере 85 886 руб. 46 коп., проценты за пользование кредитом в размере 47 909 руб. 81 коп., неустойку в размере 6000 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 319 руб. 85 коп., всего взыскать 144 116 руб. 12 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Пророкова М.Б.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение было составлено 08 октября 2018 года.