Решение № 2-314/2023 2-314/2023~М-340/2023 М-340/2023 от 15 сентября 2023 г. по делу № 2-314/2023

Дело №

УИД: 28RS0№-64


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 15 сентября 2023 года

Тамбовский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Губарь Н.В.,

при секретаре Волковой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников ФИО3 задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обосновывая свои исковые требования тем, что 10.02.2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №(50428011993). По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 рублей на срок до востребования. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету мемориальными ордерами. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, по состоянию на 07.06.2023 года общая задолженность заемщика перед банком составляет 154561,36 рублей. 30.10.2020 года заемщик ФИО3 умер. У нотариуса заведено наследственное дело №, информация о круге наследников не сообщается, но согласно представленной анкете заемщика супругой является ФИО4. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», соответственно, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора №(50428011993). Истец просил суд взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 154561,36 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4291,23 рубля.

Определением Тамбовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащего - ФИО1 ФИО4 привлечена к участию в деле в качестве третьего лица.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражала против удовлетворения заявленных требований. Представила суду отзыв, в котором, не оспаривая факта принятия наследства после смерти ФИО3, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд и просила в иске отказать.

Третье лицо ФИО4, надлежащим образом извещенная о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении не заявляла.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке сторон.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления ФИО3 10.02.2014 года с ним был заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт. Установлены индивидуальные условия кредитования, ФИО3 была выдана кредитная карта «Универсальная», номер счета 40№ с лимитом кредитования 100 000 рублей, срок возврата кредита - до востребования, со сроком возврата - до востребования, под 35,0% годовых за проведение наличных операций, под 24,0% за проведение безналичных и наличных операций, ставка, начисляемая на просроченную задолженность - 43,99 % годовых. Платежный период - 25 дней, дата платежа согласно Счет-выписке. Дата начала Платежного периода – с 11.03.2014 года, Льготный период - 56 дней. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования.

С условиями договора держатель карты был согласен, с действующими Общими условиями, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и тарифами банка, которые составляют был ознакомлен, обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты.

Выпиской из лицевого счета по счету № на 08.06.2023 года подтверждается, что ФИО3 пользовался кредитными денежными средствами, однако, свои обязательства по возврату кредитов им в полном объеме не исполнены.

Согласно свидетельству о смерти I-OT №, выданному отделом ЗАГС по <адрес> и <адрес> управления ЗАГС <адрес>, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

По состоянию на 08.06.2023года задолженность по кредитному договору №) от10.02.2014 года составила 154 561,36 рублей, из них: 98 755,40 рублей – задолженность по основному долгу, 50478,12 рублей – задолженность по процентам; 5 327,84 рубля - иные комиссии.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принятое наследство в силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик ФИО3 умер, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность его наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Тамбовского нотариального округа <адрес> ФИО2 к имуществу умершего ФИО3, наследником является его дочь ФИО1, обратившаяся с заявлением о принятии наследства по закону.

Супруга умершего – ФИО4 отказалась от наследства в пользу дочери ФИО1.

ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 22 марта 2022 года на наследственное имущество, состоящее из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), а также денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк России на счете № с причитающимися процентами и компенсациями, в том числе на оплату ритуальных услуг.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от 22.03.2022 года, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя - 30.10.2020 года составляет 986 597,49 рублей.

Таким образом, ФИО1, принявшая наследство после смерти отца ФИО3, несет ответственность по долгам ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ, 14 февраля 2022 года внесена запись о завершении реорганизации юридического лица - ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Следовательно, право требования по кредитному договору №(№ от 10.02.2014 года в полном объеме перешло ПАО «Совкомбанк».

Рассматривая заявление ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 названного постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

Из условий данных кредитных договоров следует, что срок возврата кредита определен – до востребования. Между тем, материалы дела не содержат сведений о направлении кредитором должнику требования о досрочном исполнении денежных обязательств, выставления ему заключительного счета, в связи с чем суд полагает возможным исходить из общих правил течения срока давности, а именно в течение трех лет с момента когда кредитору стало известно о нарушении его права.

Из представленных истцом расчетов задолженности, выписок из лицевого счета следует, что последний платеж в счет оплаты задолженности по кредитному договору №(№ от 10.02.2014 года был внесен ФИО3 14.09.2017 года. Задолженность по основному долгу по кредитному договору исходя из расчета задолженности образовалась в мае 2016 года.

С настоящим иском в суд истец обратился 28 июня 2023 года.

Сведений о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности материалы дела не содержат.

Как следует из материалов дела, ответчик обязался производить платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ежемесячно в размере, состоящем из части основного долга и начисленных процентов. Таким образом, кредитным договором установлена обязанность ответчика по возврату кредитных средств периодическими платежами, в связи с чем срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Из расчета задолженности и выписки по лицевому счету, представленных истцом, следует, что заявленная ко взысканию задолженность ФИО3 по кредитному договору образовалась за период с 05.06.2014 года по 28.03.2019 года.

Учитывая, что настоящее исковое заявление направлено истцом в суд 28 июня 2023 года, требования истца о взыскании задолженности за период с 05.06.2014 года по 28.03.2019 года заявлены с пропуском срока исковой давности

Принимая во внимание, что срок давности по основным требованиям истек на дату обращения кредитора в суд, срок давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов по кредитным договорам также является истекшим.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №(№ от 10.02.2014 года в размере 154561,36 рублей не подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, требования о взыскании с ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №(№ от 10.02.2014 года - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тамбовский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый Кассационный суд общей юрисдикции, расположенный по адресу: 690091, <адрес>, через Тамбовский районный суд <адрес>, в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В.Губарь