Постановление № 5-368/2020 от 26 июля 2020 г. по делу № 5-368/2020

Дело № 5-368/2020


П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

<...>, «27» июля 2020 года

Судья Фрунзенского районного суда г.Иваново Могилевская Н.В.

при секретаре Родионовой Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Иваново материалы дела об административном правонарушении в отношении

Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Хорошая история» (ООО МКК «Хорошая история»),

ИНН <***>,

ОГРН <***>,

юридический адрес (адрес местонахождения): <...>, пом.н4, офис 306.3 включенное в государственный реестр микрофинансовых организаций 29.03.2016 года (основной государственный регистрационный №1703046008181),

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Хорошая история» являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

06 марта 2020 года между Потерпевший №1 и ООО МКК «Хорошая история» (далее также - Общество) заключен договор потребительского займа № на сумму 8 000 руб., сроком на 30 дней. В связи с наличием просроченной задолженности Общество осуществляло действия по ее возврату с Потерпевший №1 телефонных переговоров в следующие даты и время: 06.04.2020 года в 10 час. 38 мин. и 18 час. 40 мин.; 07.04.2020 года в 17 час. 06 мин., 08.04.2020 года в 18 час. 13 мин., 09.04.2020 года в 19 час. 48 мин., 10.04.2020 года в 14 час. 35 мин., 13.04.2020 года в 11 час. 38 мин. и 15 час. 40 мин., 14.04.2020 года в 13 час. 51 мин., 15.04.2020 года в 10 час. 17 мин., 16.04.2020 года в 16 час. 15 мин., 23.04.2020 года в 12 час. 20 мин., 24.04.2020 года в 12 час. 33 мин., а также Обществом направлено 6 SMS-сообщений 6, 07, 13, 15, 20, 25 апреля 2020 года, направленных на возврат просроченной задолженности, в которых должнику сообщается, что специалистом взыскания МКК «Хорошая история» запланирован выезд по адресу регистрации, фактического проживания и месту работы должника, что является одним из способов психологического давления, что является нарушением п.4 ч.2 ст.6, п.3 ч.3 ст.7 Федерального закона РФ №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более 1 раза в сутки, и более двух раз в неделю.

В судебное заседание законный представитель либо защитник юридического лица, привлекаемого к административной ответственности, не явился. Согласно уведомлению, Общество получило сообщение о времени и месте слушания дела 13.07.2020 года. Каких-либо ходатайств от юридического лица не поступало. В связи с этим в соответствии с ч.2 ст.25.1 КоАП РФ, суд считает, что дело может быть рассмотрено в отсутствии представителя ООО МКК «Хорошая история».

В судебное заседание потерпевший Потерпевший №1 не явился, почтовое отправление вернулось в адрес суда по истечении срока хранения.

Согласно абз. 2 п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2005 года №5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса РФ об административных правонарушениях» (с изм.), лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения.

Таким образом, суд считает, что, поскольку потерпевший Потерпевший №1 извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении не представил, возможно рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель УФССП России по Ивановской области ФИО5 в судебном заседании пояснил, что 13.04.2020 года в адрес УФССП России по Ивановской области поступило обращение Потерпевший №1 о нарушении юрилдичским лицом положений Федерального закона от 03.07.2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В ходе проведенной проверки были выявлены нарушения в действиях ООО МКК «Хорошая история». По итогам проверки, 04 июня 2020 года, в отношении ООО МКК «Хорошая история» был составлен протокол №-АП об административном правонарушении по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Выслушав пояснения представителя УФССП России по Ивановской области, исследовав представленные в суд материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующим выводам.

Частью 1 ст.14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Факт совершения ООО МКК «Хорошая история» указанного выше административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и его виновность подтверждаются совокупностью исследованных судом доказательств.

Из протокола об административном правонарушении №3/20/37000-АП от 04.06.2020 года следует, что 06.04.2020 года в 10 час. 38 мин. и 18 час. 40 мин.; 07.04.2020 года в 17 час. 06 мин., 08.04.2020 года в 18 час. 13 мин., 09.04.2020 года в 19 час. 48 мин., 10.04.2020 года в 14 час. 35 мин., 13.04.2020 года в 11 час. 38 мин. и 15 час. 40 мин., 14.04.2020 года в 13 час. 51 мин., 15.04.2020 года в 10 час. 17 мин., 16.04.2020 года в 16 час. 15 мин., 23.04.2020 года в 12 час. 20 мин., 24.04.2020 года в 12 час. 33 мин. осуществлены телефонные соединения Общества с Потерпевший №1, а также Обществом направлены 6, 7, 13, 15, 20, 25 апреля 2020 года ему были направлены SMS-сообщения, которыми было оказано психологическоек давление на должника.

Данное обстоятельство подтверждается детализацией телефонных соединений абонента №, принадлежащего Потерпевший №1

06 марта 2020 года между ООО МКК «Хорошая история» и Потерпевший №1 заключен договор потребительского займа.

06 апреля 2020 года от Потерпевший №1 получено согласие на иные способы взаимодейтсвия и иную частоту взаимодействия.

Таким образом, суд считает вину ООО МКК «Хорошая история» в совершении указанного выше правонарушения доказанной.

Данные обстоятельства являются нарушением п.п.а,б п.3 ч.3 ст.7 ФЗ № 230 от 03.07.2016 поскольку по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки и более двух раз в неделю.

ООО МКК «Хорошая история» не обладает признаками кредитной организации в силу отсутствия лицензии ЦБ РФ на осуществление банковской и кредитной деятельности в силу положений Закона № 353-ФЗ. Общество имеет свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, обладает признаками микрофинансовой организации в силу Закона № 151-ФЗ и является кредитором по отношению к Потерпевший №1, т.е. Общество является полноценным субъектом правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

ООО МКК «Хорошая история» имело возможность представления уведомлений иными, установленными Законом № 230-ФЗ, способами, а также имело возможность соблюдать ограничения по количеству фактов взаимодействия. Доказательств, подтверждающих факт принятия исчерпывающих мер, направленных на соблюдение требований действующего законодательства, ООО МКК «Хорошая история» не представило, что является основанием для наличия вывода о наличии вины ООО МКК «Хорошая история» в совершении вменяемого административного правонарушения.

В контексте правил ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в ред. от 01.05.2019) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), наряду с ответственностью, установленной федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч.1 ст.4 Федерального закона № 230 от 03.07.2016, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, вышеуказанными способами, вправе осуществлять кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования; лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (ст.5 ч.1 Федерального закона № 230 от 03.07.2016 г.).

Частью 1 ст.6 вышеуказанного Федерального закона установлены добросовестность и разумность кредитора при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

В соответствии с п.3 ч.3 ст.7 ФЗ ФЗ № 230 от 03.07.2016 по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц.

В соответствии ч.13 ст.7 ФЗ № 230 должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2-4 статьи 4 настоящего Федерального закона. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Согласно п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.

В силу п.1 ст.16 Закона №2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты нрав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что между ООО МКК "Хорошая история" и Потерпевший №1 заключено соглашение, которым предусмотрена следующая частота взаимодействия: при непосредственном взаимодействии кредитор вправе взаимодействовать с заемщиком посредством телефонных переговоров не более 10 раз в сутки.

Из указанного следует, что предусмотренная дополнительным соглашением частота взаимодействия отличается от установленной действующим законодательством в 10 раз, что, влечет чрезмерное (неразумное) воздействие со стороны кредитора, умаляет человеческое достоинство и ущемляет интересы потребителя.

В соответствии с ч.2 ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая па публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст.169 ГК РФ сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна.

Таким образом, заключение данного Соглашения противоречит установленным требованиям Закона № 230-ФЗ и посягает на публичные интересы.

В соответствии со ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.6 ФЗ № 230 не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Одним из способов прихологического давления является, указание на возможность применения социальных, равовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность вступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата, вследствие его действий или бездействия (угроза, предупреждение).

В CMC-сообщениях, направленных в адрес Потерпевший №1 сообщается, что специалистом взыскания МКК «Хорошая История» запланирован выезд по адресу регистрации, фактического проживания и месту работы должника. После этого внимание адресата привлекается к информации, что ему необходимо срочно оплатить или перенести платеж по займу.

Таким образом, в действиях ООО МКК «Хорошая история» (в текстах CMC - сообщений направленных Потерпевший №1) содержатся признаки оказания психологического давления на адресата в виде устрашения возможностью выезда по адресу регистрации, проживания и работы, формирования чувства безвыходности и инициирования негативных переживаний (страха, тревоги) с целью возврата им просроченной задолженности ООО МКК «Хорошая история», что также подтверждается объяснением Потерпевший №1 от 28.05.2020.

В связи с этим в действиях ООО МКК «Хорошая история» усматривается наличие оснований для привлечения Общества к административной ответственности.

ООО МКК «Хорошая история» зарегистрировано в качестве юридического лица 18.05.2016 года. Сведения о юридическом лице ООО МКК «Хорошая история» внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций с присвоением регистрационного номера 1703046008181. Основным видом деятельности Общества является предоставление займов и прочих видов кредита.

Оснований не доверять совокупности приведенных выше доказательств, соответствующих требованиям административного законодательства, у суда не имеется, поскольку административное правонарушение представляет угрозу охраняемым законом общественным интересам.

Данную совокупность доказательств суд находит достаточной, как для рассмотрения дела по существу, так и для вывода о виновности ООО МКК «Хорошая история» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Сроки привлечения к административной ответственности за данное правонарушение, предусмотренные ст.4.5 КоАП РФ, к настоящему моменту не истекли.

Оснований для прекращения производства по делу, в том числе, за малозначительностью, не имеется.

При назначении наказания ООО МКК «Хорошая история» суд учитывает характер совершенного правонарушения, обстоятельства, смягчающие административную ответственность.

На основании ст.4.2 КоАП РФ обстоятельством, смягчающим административную ответственность, суд признает совершение административного правонарушения впервые.

Отягчающих административную ответственность обстоятельств не установлено.

С учетом характера совершенного административного правонарушения, обстоятельства, смягчающего административную ответственность, отсутствия обстоятельств, отягчающих наказание, суд приходит к выводу о назначении ООО МКК «Хорошая история» наказания в виде штрафа. При определении размера штрафа суд учитывает обстоятельства правонарушения, состояние здоровья и материальное положение потерпевшего, о чем он сообщил представителю Общества.

На основании изложенного, руководствуясь ст.29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, суд

П О С Т А Н О В И Л:

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Хорошая история» (ИНН <***>) виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50000 (пятидесяти тысяч) рублей.

Счет для уплаты штрафа:

УФК по Ивановской области (Управление федеральной службы Судебных приставов по Ивановской области)

ИНН <***>

КПП 370201001

БИК 042406001

Р/С <***>

КБК 32211617000016017140

Отделение Иваново

УИН 32237000200000003019

В соответствии с частью 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Разъяснить правонарушителю, что в соответствии со ст.4.1 ч.4 Кодекса РФ об административных правонарушениях назначение административного наказания не освобождает лицо от исполнения обязанности, за неисполнение которой административное наказание было назначено.

Постановление может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Иваново в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Н.В. Могилевская