Решение № 2-1195/2024 2-1195/2024~М-737/2024 М-737/2024 от 1 сентября 2024 г. по делу № 2-1195/2024

Дело №2-1195/2024

УИД 53RS0016-01-2024-001444-27


Решение

Именем Российской Федерации

2 сентября 2024 года пос. Парфино

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ворониной Е.Б., при секретаре Погодиной Е.Г., с участием представителя ответчика ФИО2- ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «ПКО Феникс» (далее по тексту также Общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Ответчик обязалась возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, определённые сторонами. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, АО "Тинькофф Банк" выставил ответчику заключительный счет, который был направлен ответчику 14 января 2016 года, и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 27 октября 2016 года АО «Тинькофф Банк» заключило с ООО «Феникс» договор уступки прав требования (цессии), по которому право требования по кредитному договору перешло от АО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс» (в последующем-ООО «ПКО Феникс»). В нарушение условий договора ФИО2 своих обязательств не исполняла, что повлекло образование задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель истца ООО «ПКО Феникс», ответчик ФИО2, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Представитель истца в ранее представленном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал представленные ранее возражения и заявление о применении пропуска срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в редакции Федерального закона от 26 января 1996 года N 14-ФЗ предусмотрено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, в редакции на дату возникновения правоотношений сторон по реструктуризации задолженности, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено судом и следует из материалов дела, материалов гражданского дела №2-2639/2023, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты был заключен кредитный договор № на условиях, установленных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф ПЛАТИНУМ Тарифный план 7.16.

Данное обстоятельство подтверждается заявлением на оформление кредитной карты (л.д. 37), согласно которому общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 39-43), а также тарифы по кредитным картам (л.д. 38) являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно выписке по счету истцом полностью выполнены его обязательства по вышеуказанному кредитному договору, ответчик воспользовался средствами из предоставленной суммы кредитования, не исполнив свои обязательства по уплате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, (л.д. 35-36).

Согласно тарифу по кредитным картам установлен беспроцентный период до 55 дней, установлена процентная ставка – 42,9% годовых. Минимальный платеж по кредиту составил 6% от задолженности (мин. 600 рублей) (п.10 Тарифов), при неоплате минимального платежа штраф составляет первый раз 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз – 2% от задолженности плюс 590 руб. (п.11 Тарифов), плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности (ежемесячно) (п.13 Тарифов) (л.д. 38).

Согласно общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, АО "Тинькофф Банк" предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов. На сумму предоставленного кредита АО "Тинькофф Банк" начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и (или) возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, АО "Тинькофф Банк" выставил ответчику заключительный счет, который был направлен ответчику 15 января 2016 года, и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования (л.д. 48).

6 апреля 2016 года определением мирового судьи судебного участка №17 Старорусского судебного района Новгородской области АО "Тинькофф Банк" было отказано в выдаче судебного приказа (л.д. 44-оборот).

27 октября 2016 года между АО "Тинькофф банк" и ООО "Феникс" заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года, согласно которым право требования по обязательствам ответчика, вытекающим из кредитного договора №, АО "Тинькофф Банк" уступлено ООО "Феникс" и принято последним по акту 27 октября 2016 (л.д. 11, 12, 13-20).

Уведомление об уступке права требования направлено ФИО2 (л.д. 34).

1 декабря 2023 года мировым судьей судебного участка №17 Старорусского судебного района Новгородской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО2 в пользу ООО «ПКО Феникс» задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> коп., который был отменен на основании определения того же судьи от 25 декабря 2023 года (л.д. 127,135).

Согласно представленному истцом расчету, ответчик имеет общую задолженность, образовавшуюся с 2 августа 2015 года по 14 января 2016 года в размере <данные изъяты> коп. (л.д. 6, 35-36).

Вместе с тем, ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в иске, в том числе, по данному основанию.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из изложенного следует, что исполнение кредитного договора обусловлено внесением заемщиком периодических платежей, следовательно, срок исковой давности должен исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям договора погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно было осуществляться ежемесячно путем внесения минимального платежа, включающего часть основного долга и начисленные проценты.

Как видно из выписки по счёту кредитного договора на имя ФИО2, операций с использованием кредитной банковской карты в период после 17 июня 2015 года не совершалось.

Применяя положения об исковой давности по данному делу, суд учитывает, что основной долг в размере 64621 руб. 61 коп., который истец просит взыскать с ответчика, уже имелся по стоянию на 15 января 2016 года, то есть о существовании задолженности по основному долгу в указанном размере правопредшественнику истца АО «Тинькофф Банк» было известно 27 октября 2016 года, следовательно, как минимум от указанной даты следует исчислять срок исковой давности.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ПКО Феникс» обратилось 11 ноября 2023 года, т.е. с пропуском трехлетнего срока для взыскания задолженности по основному кредитному долгу (л.д. 125-126).

Кроме того, с момента формирования 15 января 2016 года заключительного счета и направления его заемщику (ответчику), заемщик в течение 30 дней должна была оплатить сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп. до 15 февраля 2016 года, после которой кредитору стало известно о нарушении обязательства по кредитному договору, что также свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности, в случае подсчета срока давности с указанной даты.

Согласно ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (в частности процентам), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности истек еще на дату предъявления ООО «ПКО Феникс» заявления о выдаче судебного приказа.

Поскольку исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, течение срока исковой давности не прерывалось, иск не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 13 сентября 2024 года

Судья: Е.Б. Воронина