Решение № 2-2/98/2020 2-2/98/2020~М-2/64/2020 М-2/64/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-2/98/2020

Дело № 2-2/98/2020 копия

УИД 43RS0034-02-2020-000069-36


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2020 года г. Белая Холуница Кировской области

Слободской районный суд Кировской области (г. Белая Холуница) в составе председательствующего судьи Рыбакова Н.Ю.,

при секретаре Михалевой Л.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, указывая в обоснование иска, что на основании Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком ФИО1, последней был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, открытый заемщику. Возврат кредита по соглашению предусмотрен ежемесячно равными долями согласно графику. В период действия соглашения возникла просрочка по уплате долга. Истцом в адрес ответчика неоднократно направлялись письма с требованиями о её погашении, которые в установленные сроки ответчиком не исполнены. По состоянию на 12.02.2020 за ответчиком числится задолженность в размере <данные изъяты>.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 334, 348-350, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору в общей сумме 141 046,35 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 020,93 руб.

В своих письменных возражениях на иск от ДД.ММ.ГГГГ с дополнениями к ним от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 просила снизить размер взыскиваемых сумм, поскольку считает сумму 141 046,35 руб. завышенной, особенно пени и штрафы. В настоящее время она находится в сложной жизненной ситуации, ей <данные изъяты> года, она является <данные изъяты>, продолжает работает <данные изъяты>, <данные изъяты> получает не в полном размере, поскольку последняя не индексируется, ранее имела <данные изъяты>. В последние два года её здоровье <данные изъяты> Ответчик проживает в доме, который нуждается в ремонте. Она пыталась договориться с АО «Россельхозбанк» о снижении ежемесячных выплат, но ей было отказано. Она проживает <данные изъяты>.

В судебное заседание АО «Россельхозбанк» представителя не направили, извещены надлежащим образом, в иске просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом..

Согласно ст.ст.807,808,809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 07.10.2014 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, с датой окончательного возврата кредита – не позднее 07.10.2019 путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером №.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Ответчик несвоевременно и не в полном объеме вносила ежемесячные платежи, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность.

Как следует из пунктов 6.1-6.3 Соглашения и прилагаемого к нему Графика платежей, заемщик обязалась возвращать полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в срок - 10 числа каждого месяца. Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб., первого платежа – <данные изъяты> руб., последнего – <данные изъяты> руб., дата внесения последнего платежа установлена 07.10.2019 года.

В пункте 12 Соглашения установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, установлен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам. Размер неустойки составляет (в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов) 20% годовых; за несвоевременную уплату процентов с период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по заявлению банка 23.12.2019 мировым судьей судебного участка № 70 Ленинского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению в размере 131373,01 руб. Указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 21.01.2020 в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Согласно представленному банком расчету задолженности, размер задолженности ответчика по состоянию на 12.02.2020 по соглашению (кредитному договору) № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 141046,35 руб., из которых: проценты за пользование кредитом – 52 437 рублей 53 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 55 430 рублей 21 копейка, пеня за несвоевременную уплату процентов – 33 178 рублей 61 копейка.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов согласуется с условиями кредитного договора, расчет проверен судом и является арифметически верным.

Истец не заявляет требований о взыскании просроченной задолженности по основному долгу, что является правом истца, истец имеет право взыскивать только задолженность по процентам за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Суд считает правомерным взыскание пени за несвоевременную уплату процентов, поскольку это не является начислением «процентов на проценты». Поскольку ответчиком не исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов в составе аннуитетных платежей, требования банка о взыскании пени за несвоевременную уплату процентов являются правомерными, поскольку они предусмотрены п. 12 Соглашения и не противоречат Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Доводы ответчика о том, что требуемая истцом сумма процентов завышена, не основаны на законе, поскольку проценты по договору по своей природе в силу ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование предоставленными по договору займа денежными средствами, а не мерой гражданско-правовой ответственности. Возможность снижения этих процентов законом не предусмотрена.

При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена полная информация о его условиях, в том числе о сумме кредита, сроке договора, размере процентов за пользование кредитными денежными средствами, порядке погашения кредита, размере пени.

Ответчиком в возражениях на иск заявлено требование о снижении размера пени.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая неуплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Неустойка, установленная п. 12 Соглашения, полностью соответствует вышеуказанному закону.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения истца, при этом направлена на восстановление прав истца, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, она должна соответствовать последствиям нарушения.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности, соотношение суммы основного долга и размера взыскиваемой неустойки, периода неисполнения ФИО2 взятых на себя обязательств, суд полагает, что размер взыскиваемой с ответчика неустойки соразмерен последствиям нарушенных обязательств, а потому полагает возможным взыскать его в заявленном размере. Приведенные ФИО2 в судебном заседании доводы о ее тяжелом материальном положении не являются основанием для снижения размера взыскиваемой пени.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 4020,93 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Россельхозбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору - Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.02.2020 года в размере 141046 (сто сорок одна тысяча сорок шесть) руб. 35 коп., в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом – 52437 (пятьдесят две тысячи четыреста тридцать семь) руб. 53 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 55430 (пятьдесят пять тысяч четыреста тридцать) руб. 21 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 33178 (тридцать три тысячи сто семьдесят восемь) руб. 61 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4020 (четыре тысячи двадцать) рублей 93 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Слободской районный суд Кировской области (непосредственно или в г.Белая Холуница) в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья подпись Н.Ю. Рыбаков

Копия верна.

Судья Н.Ю. Рыбаков

Решение в окончательной форме изготовлено 21 мая 2020 года.