Решение № 2-2174/2021 2-2174/2021~М-1117/2021 М-1117/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-2174/2021

Дело № 2-2174/2021-публиковать

УИД- 18RS0002-01-2021-002531-81

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2021 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего – судьи Арсаговой С.И.,

при секретаре – Уткиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,,


УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 301 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 32 179,01 руб. банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 114 499,29 руб. (в том числе: просроченная ссудная задолженность 98062,68 рублей, комиссии 6353,55 рублей, неустойка на остаток основного долга 3295,89 рублей, неустойка на просроченную ссуду 114,04 рублей, штраф за просроченный платеж в сумме 6673,13 рублей), а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 489,99 руб.

Стороны, надлежащим образом извещенные о судебном заседании, в суд не явились.

От истца поступили пояснения по иску с указанием, что комиссии, указанные в расчете банка, предусмотрены Тарифами банка. Комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» начисляется согласно п.1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», 1.9% от полной задолженности по договору. Комиссия не взимается, в случае, если Заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с Графиком Платежей по рассрочке (п.1 Индивидуальных условий потребительского кредита). Платежи по рассрочке не были внесены в полном объеме, в связи с чем Договор был переведен в режим оплаты минимальными обязательными платежами. Комиссия за невыполнение услвоий обязательного информирования не взимается при возрасте клиента 50 и более лет, клиент установил Мобильное приложение «Халва» и входит в него не менее 3 раз в отчетном периоде либо входит в личным кабинет на сайте 3 и более раза в отчетном периоде, при этом, отправка пуш-уведомлений клиентом не отключена самостоятельно., при отсутствии задолженности по карте, и если не было ни одной операции по карте. Условия ответчиком не выполнены, поэтому была начислена комиссия согласно п.1.8 Тарифов в размере 99 рублей. Комиссия за снятие/перевод заемных средств начисляется в размере 2,9% от суммы операции + 290 рублей. При оформлении договора ответчиком подключен тарифный план с защитой карты «Плюс три месяца рассрочки», комиссия составляет 1200 рублей, услуга ответчиком не отключалась, поэтому в дальнейшем происходила автоматическая пролонгация.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон; суд на основании ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что <дата> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 75 000 руб. сроком на 120 месяцев под 0% годовых ( в льготный период), базовая ставка – 10% годовых; начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом. Размер минимального ежемесячного платежа в погашение кредита состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Неустойка при неоплате ежемесячного платежа составляет с 6 дня 19% годовых. Штраф при неоплате ежемесячного платежа составляет с 6 дня – 590 рублей за 1 раз, 1%+ 590 рублей – 2 раз, 2% + 590 рублей – 3 раз и далее. Опция «Минимальный платеж» оплачивается в сумме 1,9% от задолженности и подключается по желанию клиента. Комиссия за невыполнение условий обязательного информирования составляет 99 рублей.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

По состоянию на <дата> банком рассчитана сумма задолженности по кредитному договору на сумму 114 49,29 рублей.

Указанные обстоятельства следуют из материалов дела.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, а именно что между сторонами был заключен кредитный договор, существенные условия кредитного договора, установленные ст. 819 ГК РФ, были согласованы сторонами. Факт заключения названного договора, подписи в договоре, получение суммы кредита и пользование предоставленными банком денежными средствами в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривались.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, истцом в адрес заемщика было направлено требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, однако задолженность перед банком до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, погашения задолженности.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом судом проверен, признан математически верным, соответствующим по применяемым ставкам и периодам начисления процентов условиям кредитного договора, а также требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы задолженности, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в сумме 98062, 68 рублей.

Из представленного расчета истца видно, что им произведен расчет задолженности по комиссия за услуги «Минимальный платеж», невыполнение условий обязательного информирования, подключение тарифного плана на общую сумму 6353,55 рублей. Услуги «Минимальный платеж», подключение тарифного плана не предусмотрены заключенным между сторонами кредитным договором и представленными истцом Тарифами. Согласно памятке по использованию карты «Халва» опция «Минимальный платеж» подключаются по желанию клиента. В материалы дела истцом не представлены сведения о согласовании с ответчиком указанной платной услуги. Кроме того, экономический смысл для потребителя услуг «подключение тарифного плана», «обязательное информирование» из материалов дела не усматривается.

При изложенных обстоятельствах, оснований для взыскания комиссий в сумме 6353,55 рублей – не имеется.

Истец также просит взыскать неустойки за просроченную основную ссуду в сумме 114,04 рублей, на остаток основного долга в сумме 3295,89 рублей. Указанные неустойки начислена по ставке 18,94 % годовых (то есть не превышает предусмотренную договором ставку 19%).

Кроме того, истец просит взыскать штраф за просроченный платеж 6673,13 руб.

Статьей 330 ГК РФ, определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии тарифным планом и памяткой по использованию карты «Халва» размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых, начиная с 6 дня выноса на просроченную задолженность.

Таким образом, заключенный договор в части условия о неустойке полностью соответствует положению ч.21 ст.5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 №№353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что основания для взыскания неустойки по несвоевременной уплате основного долга, процентов по кредиту имеются, поскольку заемщиком по кредитному договору было допущено ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате основного долга.

Суд, учитывая соотношение размера задолженности и истребуемой неустойки, период просрочки исполнения обязательства, характер нарушения права истца, не находит оснований для снижения неустойки по правилам ст.333 ГК РФ. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, исчисленная по состоянию на <дата> за просроченную основную ссуду в сумме 114,04 руб., на остаток основного долга в сумме 3295,89 руб.

Штраф за просроченный платеж 6673,13 руб. 95 коп. не подлежит взысканию, поскольку фактически носит характер неустойки за просрочку платежа, а возложение двойной ответственности за одно и то же нарушение недопустимо.

Указанный размер неустойки является достаточной мерой ответственности за нарушение обязательства, соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, исчисленная по состоянию на <дата> по ссудному договору в размере 1737 рублей 95 коп.; неустойки на просроченную ссуду в размере 232 рублей 29 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, поскольку требования признаны частично обоснованными (на 88,62%), с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3092,83 (пропорционально удовлетворенным требованиям).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредиту по состоянию на <дата> в размере 101472,61 руб. в том числе:

- основной долг по кредитному договору (просроченная ссуда) в размере 98062,68 руб. ;

- неустойка на остаток основного долга 3295,89 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду в размере 114,04 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 3092,83 руб.

В удовлетворении оставшейся части требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено <дата>.

Судья С.И. Арсагова