Решение № 2-1577/2026 от 2 апреля 2026 г.

к делу № 2-1577/2026

УИД: 23RS0058-01-2025-003027-26


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2026 г. г. Сочи

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Ткаченко С.С.,

при секретаре судебного заседания Беришвили Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа Банк» обратилось в Хостинский районный суд г. Сочи с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 13 марта 2023 г. в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> количество комнат <данные изъяты> общ. площадь 49,7 кв.м, кадастровый номер №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 13 марта 2023 г. между ФИО1 и АО «Альфа Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 206 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 12,29% годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита-для приобретения предмета ипотеки, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат <данные изъяты>, общ. площадь 49,7 кв.м, кадастровый номер №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению № зарегистрирован, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по кредиту. Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в Заявлении. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным по трем видам страхования: риск утраты (гибели) или повреждения объекта недвижимости; риск прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости; риск утраты жизни или потери трудоспособности (п. 10). В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежаще и своевременно, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Вопреки доводам ответчика, полагал, что отчет об оценке является относимым, допустимым, достоверным и достаточным доказательством для решения вопроса о рыночной стоимости предмета залога. Также истец указывает, что ответчик не лишен права ходатайствовать о назначении экспертизы по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом надлежаще и своевременно, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия. В адресованной суду письменной позиции ответчик просит при обращении взыскания на заложенное имущество установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 13 марта 2023 г. между ФИО1 и АО «Альфа Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого п.п. 1,2,4,12 Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 206 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 12,29 % годовых на приобретение Предмета ипотеки по договору купли-продажи (л.д. 10-12).

Согласно п.7 Индивидуальных условий Кредитного договора № от 13 марта 2023 г. размер аннуитетного Платежа определяется по формуле, указанной в Правилах. Размер аннуитетного Платежа может незначительно измениться в части соотношения сумм, направляемых в счет погашения Кредита, и сумм, направляемых в счет уплаты процентов за пользование Кредитом согласно п.2.30 Правил. Размер аннуитетного Платежа на дату заключения Договора <данные изъяты> рублей, рассчитанный в соответствии с Процентной ставкой на дату заключения Договора. Процентный период с 21 числа каждого предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Первый Платеж Заемщика включает только Проценты, начисленные за период времени со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по дату первого Платежа включительно. Все платежи, кроме последнего, Заемщик производит в дату платежа. Дата платежа не позднее 23 часов 00 минут по Московскому времени 20 числа каждого календарного месяца.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат <данные изъяты> общ. площадь 49,7 кв.м, кадастровый номер: №

Согласно п.11 Индивидуальных условий Кредитного договора № от 13 марта 2023 г. обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является залог Предмета ипотеки (залога), идентифицированного в строке «Идентификация Предмета залога» табличной части Индивидуальных условий.

Залог по кредитному соглашению № от 13 марта 2023 г. зарегистрирован в установленном порядке, о чем свидетельствует запись, внесенная в Единый государственный реестр недвижимости, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, находящейся в материалах дела.

В соответствии с п. 7.1. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки за полученный Кредит Заемщик уплачивает Кредитору Проценты.

Проценты начисляются Кредитором начиная с 21 числа каждого предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Возможно смещение даты окончания процентного периода согласно п. 2.37 Правил (п.7.2. Правил).

Согласно п. 8.1.1.1. Правил Заемщик обязуется возвратить Кредит в полном объеме и уплатить Проценты в размере и порядке, установленными Договором, в том числе в случае изменения Процентной ставки, если это предусмотрено ИУ, и/или перерасчета размера Платежа согласно Договору.

Пунктом 9.1. Правил предусмотрено, что Заемщик в соответствии с Законодательством отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору своими доходами и принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с Законодательством не может быть обращено взыскание.

Истец исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме, денежные средства АО «Альфа-банк» были предоставлены Заемщику, что подтверждается материалами дела, однако, Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по Договору № № от 13 марта 2023 г.

Сумма задолженности ФИО2 по состоянию по состоянию на 23 мая 2025 г. оставляет <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу: <данные изъяты> рублей, начисленные проценты: <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки: <данные изъяты> рублей

В силу п. 8.1.1.7. Правил Заемщик обязуется досрочно вернуть Кредит, уплатив начисленные Проценты и неустойки, не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном погашении Кредита в случаях, предусмотренных Правилами.

Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от 23 августа 2024 (л.д. 36). Ответчиком данное требование было оставлено без удовлетворения.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положению приведенной правовой нормы, ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора в суд не представлено.

Представленный расчет истца суд проверил, расчет соответствует действующему законодательству и условиям кредитного договора, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности в заявленном размере <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу: <данные изъяты> рублей, начисленные проценты: <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки: <данные изъяты> рублей, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.

В п. 8.4.2. Правил указано, что Кредитор имеет право в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления Кредитором, обратить взыскание на Предмет ипотеки, находящийся в залоге у Кредитора, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика, за исключением периода, когда Заемщику установлен ЛП.

В соответствии со статьями 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

Согласно пункту 2 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что период просрочки исполнения ФИО1 обязательств составляет более чем три месяца, кроме того, ответчик систематически допускает нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, что на основании ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (п.3 ст. 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (п. 7 ч. 2 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (ч. 3 ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

В п. 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» также разъяснено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (п. 3 ст. 340 ГК РФ, подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке).

Обращаясь в суд с иском, АО «Альфа-Банк» представлен отчет об оценке № от 18 февраля 2025 г., согласно которого стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 35-43).

В ходе судебного разбирательства стороны не достигли соглашения об определении начальной продажной цены залогового имущества.

Ответчиком доказательств, подтверждающих иной размер стоимости заложенного имущества, как и ходатайство о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры не представлено.

Вместе с тем, существенное изменение рыночной стоимости подлежащего реализации имущества настолько, что это делает невозможным исполнение решения суда либо существенно влияет на результат исполнения, является основанием для изменения порядка исполнения решения суда путем установления судом иной начальной продажной цены реализуемого на торгах имущества (ст. 203 ГПК РФ).

Изменение рыночной стоимости подлежащего реализации имущества не означает изменения по существу ранее принятого решения суда об обращении взыскания на имущество должника, заложенное в обеспечение исполнения кредитного обязательства (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 6 августа 2019 г. №-КГ17-13).

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд принимает отчет об оценке № от 18 февраля 2025 г. представленный истцом в подтверждение размера рыночной стоимости квартиры.

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - путем продажи с публичных торгов, суд определяет начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат <данные изъяты>, общ. площадь 49,7 кв.м, кадастровый номер: №, определенной в соответствии с указанным отчетом эксперта в размере <данные изъяты> руб.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в решении об обращении взыскания на заложенное имущество суд должен определить и указать суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

По смыслу приведенной правовой нормы в решении должны быть указаны конкретные суммы, которые вправе получить залогодержатель.

Из стоимости заложенного имущества в силу ст. 54 Закона об ипотеке суд определяет к уплате Банку следующие суммы: <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу: <данные изъяты> рублей, начисленные проценты: <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки: <данные изъяты> рублей.

Таким образом, денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат <данные изъяты> общ. площадь 49,7 кв.м, кадастровый номер: № подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 13 марта 2023 г.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно материалам дела банком при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина за требования имущественного характера и за требования имущественного характера, не подлежащего оценке, в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от 23 марта 2025 г.

Исходя из указанных выше процессуальных норм и вышеприведенных обстоятельств с учетом положений пп. 1 и 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» составит <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу АО «Альфа Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 13 марта 2023 г. в размере <данные изъяты> (тринадцать миллионов семьсот пятьдесят три тысячи пятьсот двадцать семь) рублей 57 копеек, из которых:

-просроченная задолженность по основному долгу: <данные изъяты> рублей (двенадцать миллионов сто сорок пять тысяч четыре) рубля 86 копеек,

-начисленные проценты: <данные изъяты> рублей (один миллион пятьсот восемьдесят одна тысяча восемнадцать рублей) 23 копейки,

-штрафы и неустойки: <данные изъяты> рублей (двадцать семь тысяч пятьсот четыре рубля) 48 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат <данные изъяты>, общ. площадью 49,7 кв.м, кадастровый номер: №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Хостинский районный суд города Сочи в течение месяца.

Председательствующий: С.С. Ткаченко

На момент публикации не вступило в законную силу