Решение № 2-5481/2018 2-751/2019 2-751/2019(2-5481/2018;)~М-5260/2018 М-5260/2018 от 24 января 2019 г. по делу № 2-5481/2018

Дело № 2-751/2019 копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«24» января 2019 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Плешивцева С.И.,

при секретаре судебного заседания Вольской А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам:

- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 713 790 руб. 62 коп., из которых: 659 381 руб. 62 коп. – основной долг, 54 162 руб. 38 коп. – проценты, 246 руб. 62 коп. – неустойка;

- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 177 руб. 14 коп., из которых: 260 194 руб. 63 коп. – основной долг, 17 908 руб. 52 коп. – проценты, 73 руб. 99коп. – неустойка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 119 руб. 68 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Банк Москвы» (в настоящее время правопреемником является Банк ВТБ (ПАО)) (кредитор) обратился ответчик (заемщик) с заявлением, содержащим предложение (оферту) заключить кредитный договор в рамках программы МаксиКредит на условиях, описанных в заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита. Банк акцептовав оферту в этот же день предоставил заемщику на условиях платности, срочности и возвратности кредит в безналичной форме в сумме 815 000 руб. на счет заемщика. Таким образом, между Банком и заемщиком заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом - 17,9%, срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность погашается ежемесячными платежами. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (основного долга и процентов) за каждый день просрочки, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно). По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. При обращении с требованиями о взыскании неустойки, Банком сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, снижена до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет: 713 790 руб. 62 коп., из которых: 659 381 руб. 62 коп. – основной долг, 54 162 руб. 38 коп. – проценты, 246 руб. 62 коп. – неустойка.

Также, ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ (ПАО) (кредитор) обратился ответчик (заемщик) с заявлением, содержащим предложение (оферту) заключить кредитный договор в рамках программы Кредит наличными на условиях, описанных в заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита. Банк акцептовав оферту в этот же день предоставил заемщику на условиях платности, срочности и возвратности кредит в безналичной форме в сумме 301 000 руб. на счет заемщика. Таким образом, между Банком и заемщиком заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом -15,9%, срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность погашается ежемесячными платежами. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (основного долга и процентов) за каждый день просрочки, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно). По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. При обращении с требованиями о взыскании неустойки, Банком сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, снижена до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет: 278 177 руб. 14 коп., из которых: 260 194 руб. 63 коп. – основной долг, 17 908 руб. 52 коп. – проценты, 73 руб. 99 коп. – неустойка.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебном заседании не направил, представитель направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указал, что размер задолженности ответчика перед банком не изменился, платежей в счет погашения задолженности по кредиту не поступало (л.д.64).

Ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией по месту регистрации, подтвержденному отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <Адрес>, вместе с тем, почтовое отправление с судебным извещением по месту регистрации не получил (л.д. 62).

С учетом положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах», гарантирующих равенство всех перед судом, суд считает, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений без вручения адресатам, факты неполучения судебных извещений и последующая неявка лиц в судебное заседание по указанным основаниям, следует оценивать как волеизъявление сторон, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, соответственно, данное обстоятельство не является преградой для рассмотрения дела.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановлением Президиума Совета судей РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда <Адрес> в сети Интернет, и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

С учетом изложенного, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст. ст. 2 и 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в его адрес, в т.ч. адрес регистрации, судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчику почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями об его надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.Организационно-правовая форма и фирменное наименование юридического лица в настоящее время Банк ВТБ (публичное акционерное общество), что подтверждается Уставом, листами записи Единого государственного реестра юридических лиц о внесении записи о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему другого юридического лица от ДД.ММ.ГГГГ и о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения от ДД.ММ.ГГГГ. На основании решения Общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ № Банк Реорганизован в форме присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей АО «БС Банк (Банк Специальный») в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НФ ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 на основании анкеты-заявления заключен договор потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» № в форме присоединения заемщика к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в НФ ОАО «Банк Москвы», состоящим из Индивидуальных условий потребительского кредита «МаксиКредит» и Общих условий потребительского кредита (л.д.9-25), в соответствии с которыми заёмщику предоставлен кредит в сумме 815 000 руб. под 17,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячных платежей в размере 17086 руб. (кроме первого и последнего платежа), 4 числа каждого месяца. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам кредитования и подписав заявление на кредит, определив индивидуальные условия Договора, получив кредит, ответчик заключил с истцом кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» и индивидуальных условиях Договора, с которыми согласился ответчик путем их подписания.

В соответствии с п.п. 4.5 Правил предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного Кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в случаях:

-при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты её возникновения;

-неисполнения условия Кредитного договора о целевом использовании Кредита, указанном в подп. 1.5 Заявления;

-в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисляемых на указанную часть, основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 815 000 руб. по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, представленной истцом (л.д.18-19).

Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д.18-20) представленными истцом, а также расчётом задолженности (л.д. 30).

В связи со систематическим нарушением заемщиком условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов в адрес заемщика банком было направлено требование о погашении задолженности по кредиту (л.д.52). В указанный срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженность погашена не была.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения дела, не представлено, порядок расчета и размер задолженности, в судебном заседании им не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 713 790 руб. 62 коп., из которых: 659 381 руб. 62 коп. – основной долг, 54 162 руб. 38 коп. – проценты, 246 руб. 62 коп. – неустойка.

Определяя размер задолженности по пеням, являющимися мерой ответственности заёмщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату долга и уплате процентов, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленному размеру штрафных санкций с учётом характера нарушения и периода просрочки не имеется, полагает, что задолженность по пеням подлежит взысканию в полном размере.

Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно размера пеней не заявлено, а также, что при предъявлении иска Банком сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договорами, снижена до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 на основании анкеты-заявления заключен договор потребительского кредита «Кредит наличными» № в форме присоединения заемщика к Общим условиям потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), состоящим из Индивидуальных условий потребительского кредита «Кредит наличными» и Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) (л.д.34-49), в соответствии с которыми заёмщику предоставлен кредит в сумме 301 000 руб. под 15,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячных платежей в размере 6001 руб. (кроме первого и последнего платежа), 17 числа каждого месяца. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. При этом ответчик был ознакомлен с графиком платежей.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам кредитования и подписав заявление на кредит, определив индивидуальные условия Договора, получив кредит, ответчик заключил с истцом кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих условиях потребительского кредита в Банке ВИБ (ПАО) и индивидуальных условиях Договора, с которыми согласился ответчик путем их подписания.

В соответствии с п.п. 4.4.5 Общих условий потребительского кредита в банке ВТБ (ПАО) Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного Кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в случаях при нарушении Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору:

-в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита месте с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным в п.п.7.6-7.7 и установив срок возврата оставшейся суммы Кредита 30 календарных дней с даты направления Банком уведомления.

-в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п. 4.4.1.2 Общих условий и п. 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисляемых на указанную часть, основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 301 000 руб. по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, представленной истцом (л.д.46-47).

Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д.46-47) представленными истцом, а также расчётом задолженности (л.д. 50-51).

В связи со систематическим нарушением заемщиком условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов в адрес заемщика банком было направлено требование о погашении задолженности по кредиту (л.д.52). В указанный срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженность погашена не была.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения дела, не представлено, порядок расчета и размер задолженности, в судебном заседании им не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 177 руб. 14 коп., из которых: 260 194 руб. 63 коп. – основной долг, 17 908 руб. 52 коп. – проценты, 73 руб. 99коп. – неустойка

Определяя размер задолженности по пеням, являющимися мерой ответственности заёмщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату долга и уплате процентов, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленному размеру штрафных санкций с учётом характера нарушения и периода просрочки не имеется, полагает, что задолженность по пеням подлежит взысканию в полном размере.

Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно размера пеней не заявлено, а также, что при предъявлении иска Банком сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договорами, снижена до 10% от общей суммы штрафных санкций.

В силу части 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 119 руб. 68 коп., поскольку факт несения судебных расходов подтверждён платёжным поручением (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 713 790 рублей 62 копеек; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 177 рублей 14 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 119 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись С.И.Плешивцев

Копия верна:

Судья