Решение № 2-11/2021 2-11/2021(2-406/2020;)~М-409/2020 2-406/2020 М-409/2020 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-11/2021

Дело № 2-11/2021

(УИД 02RS0008-01-2020-000842-73)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Усть-Кокса 03 марта 2021 года

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Вершининой А.В.,

при секретаре Иродовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании, процентов за пользование кредитами и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к наследственному имуществу И.А., нотариусу нотариального округа «<адрес>» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 159 рублей 65 копеек, по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4805 рублей 98 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1338 рублей 97 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащих ответчиков наследственного имущества И.А., нотариуса нотариального округа «<адрес>» надлежащим - ФИО1.

Также АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала просил взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения основного долга, проценты за пользование кредитом по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения основного долга.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и И.А. заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику И.А. кредит в сумме 45 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику. Условиями соглашения о кредитовании заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 25% годовых, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом погашать кредит равными долями ежемесячно, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по кредитному договору, в том числе за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов, уплатить кредитору неустойку (пени). ДД.ММ.ГГГГ между банком и И.А. заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику И.А. кредит в сумме 20 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику. Условиями соглашения о кредитовании заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 19,5% годовых, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом погашать кредит равными долями ежемесячно, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по кредитному договору, в том числе за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов, уплатить кредитору неустойку (пени). ДД.ММ.ГГГГ И.А. умер. Сумма долга заемщика перед банком по соглашениям о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 37965 рублей 63 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал удовлетворению требований, ссылаясь на отсутствие денежных средств.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и И.А. заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 45 000 рублей, а заемщик обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых (п.п.1, 2, 4 Соглашения). Неотъемлемой частью настоящего соглашения является график погашения кредита. Погашение кредита осуществляется по 10 числам ежемесячно дифференцированными платежами (п.6 Соглашения).

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 45 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и И.А. заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 20 000 рублей, а заемщик обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых (п.п.1, 2, 4 Соглашения). Неотъемлемой частью настоящего соглашения является график погашения кредита. Погашение кредита осуществляется по 25 числам ежемесячно аннуитетными платежами (п.6 Соглашения).

Выдача кредита заемщику подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Условия кредитования отражены также в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», с которыми заемщик при заключении соглашений был ознакомлен и согласен, о чем в Правилах имеется его подпись.

Согласно п.4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности.

Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (п.4.7 Правил).

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст.813 ГК РФ).

Статьей 309 ГК Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно информации отдела ЗАГС <адрес>, заемщик И.А. умер ДД.ММ.ГГГГ

После его смерти сумма кредитов и проценты за пользование кредитом не вносились, либо вносились не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность заемщика И.А. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составила 33 159 рублей 65 копеек, в том числе просроченный основной долг – 21000 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 159 рублей 65 копеек, по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ – 4805 рублей 98 копеек, в том числе просроченный основной долг – 4516 рублей 39 копеек, проценты за пользование кредитом – 289 рублей 58 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 00 рублей 01 копейка.

Расчеты, представленные истцом и положенные в основу решения суда, проверены судом и являются правильными, не оспорены ответчиком.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Смерть гражданина-должника, с учетом положений п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства и стоимость наследственного имущества.

В соответствии со ст.ст.218, 1111-1113 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. Наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Учитывая, что обязанности заемщика И.А. по возврату сумм кредитов и уплате процентов, возникшие из соглашений о кредитовании, носят имущественный характер, не обусловлены личностью заемщика и не требуют его личного участия, потому данные обязательства смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращаются, а входят в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В ходе рассмотрения дела установлено, что единственным наследником к имуществу умершего И.А. является его сын ФИО1, по заявлению которого заведено наследственное дело, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, а также на денежные средства на вкладах, хранящихся в подразделении № ПАО Сбербанк на счетах №№.8ДД.ММ.ГГГГ.0048434, 40817.8ДД.ММ.ГГГГ.0083179, 42306.8ДД.ММ.ГГГГ.5003430, 40817.8ДД.ММ.ГГГГ.0083177 с причитающимися процентами и компенсациями.

Из выписок из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость наследуемого жилого помещения составляет 134428 рублей 93 копейки, наследуемого земельного участка – 217290 рублей.

По информации ПАО Сбербанк на счете №.8ДД.ММ.ГГГГ.0048434 на дату смерти И.А. остаток денежных средств составлял 718 рублей 54 копейки, на счете №.8ДД.ММ.ГГГГ.0083179 – 11 рублей 82 копейки, на счете №.8ДД.ММ.ГГГГ.5003430 – 180 рублей 78 копеек, на счете №.8ДД.ММ.ГГГГ.0083177 – 00 рублей 00 копеек.

В соответствии с п.п.59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Учитывая, что общая стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по соглашениям о кредитовании, следовательно, наследник ФИО1 принял обязанность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества и обязан выполнять обязательства по возврату истцу задолженности наследодателя по соглашениям о кредитовании в пределах суммы наследственного имущества.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33159 рублей 65 копеек, по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4805 рублей 98 копеек.

В соответствии с п.4.1.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно).

Таким образом, условиями соглашений предусмотрено начисление процентов до полного погашения кредита, потому проценты за пользование кредитами в размере 25% и 19,5% годовых также подлежат взысканию с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку истцом представлен расчет суммы иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Суд взыскивает с ответчика расходы истца по уплате госпошлины пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме 1338 рублей 97 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по соглашениям о кредитовании, процентов за пользование кредитами и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33159 рублей 65 копеек, по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4805 рублей 98 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 1338 рублей 97 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитами по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25% годовых, по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19,5% годовых, начисляемые на суммы основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения основного долга.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.В.Вершинина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ