Решение № 2-3784/2017 2-3784/2017~М-3261/2017 М-3261/2017 от 1 октября 2017 г. по делу № 2-3784/2017

Дело 2-3784(2017)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 02 октября 2017 года

Мотовилихинский суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Паньковой И.В.,

при секретаре Морозовой Н.В.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 01.08.2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, последнему был выдан кредит в сумме 410 000,00 рублей, под 14,25 % годовых, на срок 240 месяцев с даты его фактического предоставления.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 17.08.2017г. включительно сумма задолженности составляет 448 060,25 рублей, в том числе: основной долг – 408 762,96 рубля, проценты за пользование кредитом – 38 016,83 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1 280,46 рублей.

В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости комната общей площадью 23,3 кв.м., в том числе жилая 14,6 кв.м., в 2-х комнатной квартире на 2 этаже 5- этажного кирпичного дома, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО2 на праве собственности. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта.

Согласно отчета № от 26.07.2016 года об оценке комнаты залоговая стоимость объекта недвижимости по состоянию на 26.07.2016 года составляет 705 000,00 рублей. Начальная продажная стоимость предмета залога составляет 634 500,00 рублей.

Просят расторгнуть кредитный договор № от 01.08.2016 года, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 448 060,25 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 680,60 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: комнату общей площадью 23,3 кв.м., в том числе жилая 14,6 кв.м., в 2-х комнатной квартире на 2 этаже 5- этажного кирпичного дома, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив продажную цену для реализации с торгов в размере 634 500,00 рублей.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивала в полном объеме, поддержала доводы, изложенные в иске, согласно справки по состоянию на 24.09.2017г. размер задолженности не изменился.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что 01 августа 2016 года между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен Кредитный договор №, условия которого определены в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 410 000,00 рублей под 14,25 % годовых на цели «Приобретение готового жилья» на срок 240 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 46-52).

С условиями договора ФИО2 был ознакомлен и согласен, о чём свидетельствуют его подписи в договоре.

Указанный кредитный договор был заключен в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2 Общих условий).

Согласно Графику платежей ФИО2 обязан производить платежи ежемесячно, начиная с 09.09.2016г. в сумме 5 173,05 рубля, последний платеж в сумме 4 667,52 рублей не позднее 09.08 2036г. (л.д. 12-17). В размер ежемесячного платежа входят сумма в погашение основного долга по кредиту и сумма в погашение процентов за пользование кредитом.

На основании п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 10,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Денежные средства в размере 410 000,00 рублей были зачислены на счет ФИО2, №, что подтверждено заявлением заемщика на зачисление кредита от 09.08.2016г. (л.д. 43).

На основании п. 4.2.3 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а) – предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2, не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату кредита.

В связи с систематическими нарушениями заемщиком условий кредитного договора, в адрес заемщика направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по договору в срок до 16.08.2017г. и расторжении договора (л.д. 75). Данное требование осталось без удовлетворения.Размер задолженности по состоянию на 17.08.2017г. включительно составляет 448 060,25 рублей, в том числе: основной долг – 408 762,96 рубля, проценты за пользование кредитом – 38 016,83 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1 280,46 рублей.

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Каких-либо документов, подтверждающих наличие задолженности в меньшем, чем заявлено размере, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Поскольку ответчик ФИО2 обязанности по возврату кредита не исполняет, в результате чего образовалась задолженность, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 01.08.2016г., взыскании задолженности в размере 448 060,25 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В материалы дела представлен договор купли-продажи комнаты в коммунальной квартире по адресу: <адрес>, с отметкой о произведенной государственной регистрации ипотеки в силу закона, из которого видно, что в отношении спорного имущества имеются ограничения прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона.

В связи с приобретением комнаты ФИО2 с использованием кредитных средств на объект недвижимости ипотека в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору возникла в силу закона на основании 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита: объект недвижимости в залог: комната, общей находящаяся по адресу <адрес>, залогодатель ФИО2 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 13 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 Федерального Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 указанного ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В судебном заседании установлено, что ответчики надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняют, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд не усматривает оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в подп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу статьи 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

При обращении с настоящим исковым заявлением в суд, истцом проведена оценка объекта недвижимости - комнаты по адресу: <адрес>.

Согласно отчету об оценке комнаты в 2- комнатной квартире по адресу <адрес> № от 26.07.2016г., составленного ООО «Проспект», рыночная стоимость комнаты составляет 705 000,00 рублей. Учитывая положения Закона «Об ипотеке» истец просит установить начальную продажную стоимость в размере 634 500,00 рублей, что составляет 80% от суммы оценочного отчета.

Оснований ставить под сомнение выводы указанного отчета не имеется, поскольку он составлен по результатам осмотра жилого помещения, лицом, имеющим соответствующие полномочия на проведение подобного рода оценок. Ответчиком не представлено как доказательств, опровергающих обоснованность выводов оценщика, так и доказательств иной стоимости имущества.

На основании изложенного, суд считает, что следует обратить взыскание на заложенное имущество: комнату общей площадью 23,3 кв.м., в том числе жилая 14,6 кв.м., в 2-х комнатной квартире на 2 этаже 5- этажного кирпичного дома, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив продажную цену для реализации с торгов в размере 634 500,00 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ФИО2, в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 680,60 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01 августа 2016 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 01.08.2016 года по состоянию на 17.08.2017 года включительно в размере 448 060 рублей 25 копеек, в том числе: основной долг – 408 762 рубля 96 копеек, проценты за пользование кредитом – 38 016 рублей 83 копейки, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1 280 рублей 46 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 680 рублей 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: комнату общей площадью 23,3 кв.м., в том числе жилая 14,6 кв.м., в 2-х комнатной квартире на 2 этаже 5- этажного кирпичного дома, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив продажную цену для реализации с торгов в размере 634 500,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения.

Судья: И.В. Панькова