Решение № 2-184/2020 2-184/2020(2-1966/2019;)~М-1800/2019 2-1966/2019 М-1800/2019 от 27 января 2020 г. по делу № 2-184/2020

Дело № 2-184/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 января 2020 года г.Озерск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гибадуллиной Ю.Р.,

при секретаре Алферовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО КБ «Пойдём!» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд расторгнуть кредитный договор №ф от 28 мая 2018 года, взыскать с ответчика долг по состоянию на 27 ноября 2019 года в общей сумме 58 839 руб. 21 коп., в том числе: основной долг в сумме 35 048 руб. 39 коп., проценты по основному долгу в сумме 3 348 руб. 37 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом в сумме 14188 руб. 68 коп., пени по просроченному основному долгу 5 686 руб. 85 коп., пени по просроченным процентам 566 руб. 92 коп. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 225 000 рублей 00 копеек, срок возврата кредита 48 месяцев, проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой начисляются по ставке 29% годовых, полная стоимость кредита составляет 29,035 % годовых. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и неустоек не исполняет.

Истец АО КБ «Пойдем!» своего представителя в судебное заседание не направил, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 40).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно адресной справке УВМ ГУ МВД России по Челябинской области (л.д. 35) ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Направленные ответчику по месту регистрации и проживания судебные извещения возвращены органом почтовой связи с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.36,41).

В соответствии с разъяснениями, содержащими в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное».

Принимая во внимание, что судом принимались меры к надлежащему извещению ответчицы о месте и времени судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ ( в редакции закона, действовавшего до 10.08.18г), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, п.3 ст.809 ГК при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В судебном заседании установлено, что 28 мая 2018 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №ф (л.д. 17-18), открыт карточный счет № (л.д. 16 об.).

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 1), ответчику была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 225 000 рублей, срок возврата кредита 48 месяцев (п. 2), проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой начисляются по ставке 29% годовых, полная стоимость кредита составляет 29,035% годовых.

Минимальный ежемесячный платеж вносится 25 числа каждого месяца, является фиксированным и составляет 10899 рублей (п. 6 договора).

Банк выполнил свои обязательства, предоставил заемщику кредитную карту с лимитом до 225 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером от 28 мая 2018 года (л.д. 24), выпиской по лицевому счету (л.д. 23).

В соответствии с п.6 кредитного договора ответчик обязался производить платежи по основному долгу и процентам, ежемесячно в период с 1 по 20 число месяца, следующего за отчетным периодом (л.д.16-17).

Из искового заявления, выписки по лицевому счету, установлено, что ответчик на протяжении всего периода пользования кредитом уплату текущих платежей по кредиту и процентам производит ненадлежащим образом – не соблюдает график погашения кредита, допуская просрочку платежей. Последний платеж был внесен в сумме 5489 руб. 62 коп. 25.03.2019 года, с указанного времени ответчиком ежемесячно допускались просрочки по дате внесения платежей (выписка, л.д. 23).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п.12 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа до даты фактического исполнения обязательств.

Истец просит взыскать с ответчика неуплаченную часть кредита и процентов по состоянию на 27 ноября 2019 года в общей сумме 58 839 руб. 21 коп., в том числе: основной долг в сумме 35 048 руб. 39 коп., проценты по основному долгу - 3 348 руб. 37 коп. проценты за пользование просроченным основным долгом в сумме 14 188 руб. 68 коп. пени по просроченному основному долгу 5 686 руб. 85 коп. пени по просроченным процентам 566 руб. 92 коп.

Расчет задолженности по кредиту производится следующим образом: Задолженность по основному долгу по состоянию на 27 ноября 2019 года составила 58 839 руб. 21 коп. Ответчику предоставлен кредит в сумме 225000 рублей. Ответчиком в счет погашения задолженности по основному долгу за время пользования кредитом внесено 189 951 руб. 61 коп., следовательно, задолженность по основному долгу составляет: 225000 – 189951,61 = 58 839 руб. 21 коп. Задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на 27 ноября 2019 года включительно составила 3 348 руб. 37 коп. Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле:

Остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней.

Всего за пользование кредитом начислено процентов по основному долгу 56 768 руб. 45 коп.

Ответчиком за период пользования кредитом в счет погашения процентов за пользование кредитом внесено 53 420 руб. 08 коп., следовательно задолженность по процентам по основному долгу составляет: 56 768 руб. 45 коп. - 53 420 руб. 08 коп. = 3 348 руб. 37 коп.

Задолженность по процентам по просроченному основному долгу по состоянию на 27 ноября 2019 года включительно составила 14 188 руб. 68 коп. Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле:

Остаток просроченного основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней.

Всего за пользование кредитом по просроченному основному долгу начислено процентов 14 445 руб. 90 коп.

Ответчиком за период пользования кредитом в счет погашения процентов по просроченному основному долгу внесено 257 руб. 22 коп., следовательно задолженность по процентам по просроченному основному долгу составляет: 14 445 руб. 90 коп. – 257 руб. 22 коп.= 14 188 руб. 68 коп.

Пени на просроченный долг и просроченные проценты по состоянию на 27 ноября 2019 года составили 566 руб. 92 коп. и 5 686 руб. 85 коп. соответственно.

Расчет неустойки производится по формуле:

Сумма просроченного долга по кредиту (по процентам) Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 20% годовых Х количество дней просрочки/365.

Ответчику начислены пени на просроченные проценты в сумме 1 162 руб. 92 коп., внесено 596 руб., пени на просроченный долг в сумме 5 789 руб. 95 коп., в счет погашения внесено 103 руб. 10 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 22), признан судом правильным и обоснованным, соответствует справке о качестве обслуживания (л.д. 26). Ответчиком контррасчет не предоставлен.

В соответствии с п.п.1,4 ст.421 Гражданского Кодекса Российской Федерации «граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами».

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что заемщик надлежащим образом свои обязательства по договору потребительского кредита не исполняет, в связи с чем, образовалась указанная задолженность, таким образом исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора №ф от 28 мая 2018 года, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Судом принимается во внимание объем просроченных ответчиком платежей в размере 58 839 руб. 21 коп., длительность допущенной ответчиком просрочки, а также систематическое нарушение ответчиком ФИО1 сроков внесения платежей (л.д. 23). Поэтому суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора №ф от 28 мая 2018 года, поскольку в случае продолжения действия этого договора Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» в значительной степени лишается того, на что было вправе рассчитывать при заключении данного договора. То есть, установив факт нарушения ФИО1 условий указанного кредитного договора от 28 мая 2018 года, повлекший возникновение задолженности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения этого кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по данному кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в размере 1965 руб. 18 коп. (л.д. 12).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного Общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита №ф от 28 мая 2018 года, заключенный между Акционерным Обществом коммерческий банк «Пойдем!» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества коммерческий банк «Пойдем!» долг по договору потребительского кредита от 28 мая 2018 года по состоянию на 27 ноября 2019 года в общей сумме 58 839 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот тридцать девять) руб. 21 коп., в том числе: основной долг в сумме 35 048 руб. 39 коп., проценты по основному долгу в сумме 3 348 руб. 37 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом в сумме 14188 руб. 68 коп., пени по просроченному основному долгу 5 686 руб. 85 коп., пени по просроченным процентам 566 руб. 92 коп.; а также расходы по госпошлине в сумме 1965 (одна тысяча девятьсот шестьдесят пять) руб. 18 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд.

Председательствующий- Ю.Р.Гибадуллина

Мотивированное решение изготовлено 31.01.2020 г.

<>

<>

<>

<>

<>