Решение № 2-Т181/2025 2-Т181/2025~М-Т166/2025 М-Т166/2025 от 2 октября 2025 г. по делу № 2-Т181/2025

36RS0015-02-2025-000304-11

Дело 2-т181/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Терновка 02 октября 2025 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Климовой Е.В.,

при секретаре Мордасовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» (далее по тексту – ООО «СФО Стандарт», истец), обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа.

В обоснование иска истец указывает, что 02.03.2024 между первоначальным взаймодавцем ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены договоры займов №28633433-1, 28633433-2, 28633433-3, 28633433-4 о предоставлении ответчику займов на общую сумму 49995,00 руб. В соответствии с условиями вышеуказанных договоров займодавец предоставляет займы заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займами.

Как указано в иске, займодавец выполнил свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а должник свои обязанности в выплате основного долга и процентов не исполнил.

07.02.2025 ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало права требования по указанным выше договорам займов по договору цессии №1 ООО «ПКО «Аскалон», которое в последующем передало права требования истцу.

Из иска следует, что в соответствии с условиями заключения договора займа, сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений.

Истец просит взыскать в свою пользу с должника ФИО1 задолженность по договорам займов №28633433-1, 28633433-2, 28633433-3, 28633433-4 за период с 03.03.2024 по 07.02.2025 в общем размере 103053,06 руб., из которой: 47923,37 руб. – основной долг (14378,45+14378,45+14378,45+4788,02), 55129,69 руб. – проценты (16540,56+16540,56+16540,56+5508,01); судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 4092,00 руб.; почтовых расходов в размере 91,20 руб.

Представитель истца ООО «СФО Стандарт», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении, а также в отдельно поданном заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, возражений против иска не представила.

Представители третьих лиц ООО МФК «ЭйрЛоанс», ООО ПКО «Аскалон», ООО «Абсолют Страхование», привлеченных к участию в деле, при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.

Согласно части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исходя из приведенных выше норм права и разъяснений законодательства, зарегистрированные по месту жительства граждане, но не проживающие по месту регистрации, обязаны получать почтовую корреспонденцию по месту регистрации, так как осуществление прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на ее имя.

Также информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на официальном сайте Грибановского районного суда Воронежской области, и ответчик, при должной степени осмотрительности, мог эти сведения получить.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие - либо из них не ссылались.

В соответствии с действующим законодательством защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), а также иными способами, предусмотренными законами.

Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (часть 2 статьи 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3 статьи 809 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

Таким образом, письменная форма договора займа является соблюденной, если заимодавец перечислил сумму займа (совершил акцепт) в ответ на письмо с такой просьбой (оферта).

Согласно статье 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите», в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Использование каких-либо конкретно технологий или технических устройств при заключении договора в электронной форме действующее законодательство не устанавливает, поэтому виды применяемых информационных технологий и технических устройств определяются сторонами договора онлайн - займа самостоятельно.

Электронной подписью заемщика является одноразовый пароль – уникальный конфиденциальный символьный код (последовательность цифровых или буквенноцифровых символов), который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», формируемый с помощью программно-технических средств займодавца и предоставляемый заемщику посредством направления смс-сообщения на подтвержденный номер телефона. Одноразовый пароль может быть однократно использован для подписания электронного документа или нескольких электронных документов, объединенных в один пакет документов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Статьей 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Согласно информации, размещенной на официальном Интернет-сайте Центрального банка Российской Федерации, первоначальный займодавец ООО МФК «ЭйрЛоанс» внесен в реестр микрофинансовых организаций 08.08.2013.

Из пункта 1.2 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» следует, что до получения займа у кредитора заемщик обязан ознакомиться с настоящими условиями, Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс» и предоставить кредитору согласие на обработку персональных данных, после чего заемщик размещает на сайте кредитора заявку на предоставление займа, где указывает необходимые данные для получения займа.

В случае одобрения заявки заемщика кредитор направляет ему предложение заключить договор потребительского займа (пункт 1.3 Общих условий).

Оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления заемщику оферты заемщик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в смс-сообщении от кредитора (пункт 1.4 Общих условий).

В случае акцепта оферты в течение 5 рабочих дней сумма займа перечисляется на банковскую/виртуальную карту заемщика либо кредитор за заемщика производит оплату товара/услуги, предоставляемой поставщиком товара/услуги в счет предоставленного займа (пункт 1.5 Общих условий).

Акцептуя оферту заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа, Общие условия договора потребительского займа, Правила предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс», являющиеся составными частями договора потребительского займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 02.03.2024 ФИО1, ознакомившись с условиями договоров потребительского займа, акцептовала оферты займодавца ООО МФК «ЭйрЛоанс» посредством подписания специальным кодом смс-сообщения 2028, являющимся простой электронной подписью, и заключила с последним четыре договора займа: №28633433-1, 28633433-2, 28633433-3, 28633433-4, по условиям каждого из которых ответчику ФИО1 выдается займ в следующих размерах: по договору займа №28633433-1 – 15000,00 руб.; по договору займа №28633433-2 – 15000,00 руб.; по договору займа №28633433-3 – 15000,00 руб.; по договору займа №28633433-4 – 4995,00 руб.

Согласно условиям, указанные договоры действуют с момента поступления денежных средств на счет заемщика до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договорами; срок возврата займов – 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств; проценты начисляются по ставке 292% годовых; общая сумма платежей по каждому из договоров №28633433-1, 28633433-2, 28633433-3 – 29058,63 руб., по договору №28633433-4 – 9676,52 руб. (пункты 1,2,4,6 Индивидуальных условий).

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрен способ получения денежных средств заемщиком – на банковскую карту №.Также 02.03.2024 ФИО1 подала заявление в ООО МФК «ЭйрЛоанс», подписанное простой электронной подписью посредством кода 2028, в соответствии с которым она просит распространить на нее действие договора коллективного страхования от несчастных случаев, заключенного между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «Абсолют Страхование»; страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования и инвалидность застрахованного лица I или II группы в результате несчастного случая произошедшего в течение период страхования. Согласно пункту 13 указанного заявления за присоединение к договору страхования ФИО1 внесена страховая премия в общем размере 4995,00 руб.

По заключенным договорам займа с учетом внесения страховой премии в указанном выше размере ФИО1 получила на банковскую карту четырьмя переводами денежные средства: 10005,00 руб., 15000, 00 руб., 15000,00 руб., 4995,00 руб., что подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами.

ФИО1 не выполнила свои обязательства по договорам займов в полном объеме. За период с 02.03.2024 (дата заключения договоров займов) по 07.02.2025 (дата определенная истцом к взысканию) ФИО1 произвела следующие платежи: по договору займа №28633433-1 в размере 3480,35 руб., из них: 621,55 руб. – основной долг, 2858,80 руб. – проценты; по договору займа № 28633433-2 в размере 3480,35 руб., из них: 621,55 руб. – основной долг, 2858,80 руб. – проценты; по договору займа № 28633433-3 в размере 3480,35 руб., из них: 621,55 руб. – основной долг, 2858,80 руб. – проценты; по договору займа № 28633433-4 в размере 1158,96 руб., из них: 206,98 руб. – основной долг, 951,98 руб. – проценты, что подтверждается расчетами начислений по договорам.

В силу частей 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (часть 1 статьи 384 ГК РФ).

07.02.2025 ООО МФК «ЭйрЛоанс» уступило ООО ПКО «Аскалон» права (требования) по договорам займов №28633433-1, 28633433-2, 28633433-3, 28633433-4 от 02.03.2024, заключенными с ФИО1, что подтверждается копией договора уступки прав требования № 1, приложением № 1 к договору цессии от 02.03.2024 (л.д. 27, 29-30). По условиям договора к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав. При этом данным договором устанавливаются условия уступки цедентом в пользу цессионария прав требований к должникам, имеющих только просроченную задолженность перед цедентом по договорам, из которых возникла задолженность.

07.02.2025 ООО ПКО «Аскалон» уступило ООО «СФО Стандарт» права (требования) по договорам займов №28633433-1, 28633433-2, 28633433-3, 28633433-4 от 02.03.2024, заключенными с ФИО1, что подтверждается копией договора уступки прав требования (цессии) № 0702-ЦАСК, приложением № 1 к договору цессии от 02.03.2024 (л.д. 29 об. – 31, 32 об. – 34), из содержания которого следует, что цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять и оплатить денежные права требования к физическим лицам и юридическим лицам, вытекающие из кредитных договоров, договоров займа, заключенных между должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями.

С учетом изложенного, у ООО «СФО Стандарт» возникло право требования к ответчику по договорам займов №28633433-1, 28633433-2, 28633433-3, 28633433-4 от 02.03.2024, заключенными с ФИО1

В силу статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующей на момент заключения договором займов, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Ответчик до настоящего времени в полном объеме не исполнил принятых на себя обязательств по договорам займов №28633433-1, 28633433-2, 28633433-3, 28633433-4 от 02.03.2024, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность по договорам займов №28633433-1, 28633433-2, 28633433-3, 28633433-4 за период с 03.03.2024 (день, следующий за выдаче займа) по 07.02.2025 (день уступки прав требований) составляет по каждому из договоров займа №28633433-1, 28633433-2, 28633433-3: 14378,37 руб. – основной долг, 16540,56 руб. – проценты; по договору займа №28633433-4: 4788,02 руб. – основной долг, 5508,01 руб. – проценты; контррасчет не представлен.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа (02.03.2024), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и могут быть заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что размер процентов, рассчитанный истцом за период с 03.03.2024 по 07.02.2025 по каждому из договоров займов, не превышает установленное Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничение – 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Согласно пункту 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14 октября 2020 года, с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке. Кроме того, следует учесть фактический период исчисления процентов за пользование займом, поскольку от этого зависит определение максимально допустимой процентной ставки по кредиту.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующей на дату заключения договора (02.03.2024), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 111, 112 и 114 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как указано выше, наряду с ограничением процентов, размер которых не должен превышать ограничение в виде 130% суммы предоставленного потребительского кредита (займа), также следует учитывать и требования о предельном значении полной стоимости займа, заключенном в соответствующем квартале, а также фактический период пользования займом.

Между займодавцем и ФИО1 02.03.2024 заключены договоры займов №28633433-1, 28633433-2, 28633433-3 на сумму 15000 руб., а также договор займа №28633433-4 на сумму 4995,00 руб. сроком до 28.08.2024 каждый (180 дней).

Ответчик ФИО1 продолжала пользоваться займом после истечения срока, на который договоры заключались, то есть с 29.08.2024 по 07.02.2025 (день уступки прав требований) – 163 дня, доказательств обратного суду не представлено.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров, заключаемых в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму займа до 30 000 рублей на срок от 61 до 180 дней включительно составляет 282,548 % годовых, предельное значение стоимости потребительских кредитов составляет 292,000 % годовых.

Расчет суммы задолженности, приложенный к исковому заявлению, ответчиком не оспаривается, судом принимается в качестве надлежащего доказательства размера взыскиваемой задолженности.

Нарушений ограничений, установленных законодательно, при расчете заявленной к взысканию суммы допущено не было; процентная ставка не превысила установленных ограничений. С условиями договоров ФИО1 была ознакомлена, заключение договора явилось результатом свободного волеизъявления сторон. Оснований для снижения размера процентов ниже размера, предусмотренного договором, и ниже законодательно установленных ограничений, иных оснований для освобождения ответчика ФИО1 от взыскания задолженности у суда не имеется.

Поскольку исковые требования истца вытекают из четырех разных договоров займа, учитывая, что рассмотрение указанных требований в порядке приказного производства не предусмотрено гражданским процессуальным законодательством, истец с заявлением о взыскании задолженности по нескольким договорам займов в порядке приказного производства не обращался, заявляя свои требования в районный суд в порядке искового производства.

Принимая во внимание, что ответчик не исполнил в полном объеме принятых обязательств по возврату займов по каждому договору, сумма заявленных истцом к взысканию процентов не превышает установленное законом ограничение в 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), а также не нарушает требования о предельном значении полной стоимости займа, применяемом к договорам займа, заключенным в соответствующем квартале, с учетом фактического периода пользования займом, учитывая также принцип диспозитивности в гражданском процессе, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования являются подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доказательств того, что ФИО1 обращалась в арбитражный суд с требованием о признании ее банкротом, что в отношении нее введена процедура реструктуризации долгов, а также того, что она признана банкротом в установленном законом порядке, в материалы дела не представлено.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено требование о взыскании судебных издержек в виде почтовых расходов и расходов по оплате государственной пошлины.

Так, ООО «СФО Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 почтовые расходы в сумме 91,20 руб. за направление ответчику копии искового заявления и приложенных к нему материалов.

Вместе с тем, в материалы дела представлен лишь список внутренних почтовых отправлений, согласно которому в адрес ФИО1 направлено исковое заявление с приложением, однако доказательств несения расходов в указанном размере за направление почтовой корреспонденции ответчику истцом в материалы дела не представлено, список не имеет отметок почтового отделения об оплате ООО «СФО Стандарт» почтовых расходов; какие-либо платежные документы в дело не представлены.

В связи с изложенным суд приходит в выводу об отказе в удовлетворении требований истца в части возмещения за счет ответчика почтовых расходов в сумме 91,20 руб.

Кроме того, при обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4092,00 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № 70021 от 10.07.2025 (л.д. 8). Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по договорам займов удовлетворены судом в полном объеме, указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 12,56,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>), задолженность по договору займа №28633433-1 от 02.03.2024 за период с 02.03.2024 по 07.02.2025 в размере 30919 (тридцать тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 01 копейка, из которой: 14378 (четырнадцать тысяч триста семьдесят восемь) рублей 45 копеек – сумма основного долга; 16540 (шестнадцать тысяч пятьсот сорок) рублей 56 копеек – сумма процентов.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>), задолженность по договору займа №28633433-2 от 02.03.2024 за период с 02.03.2024 по 07.02.2025 в размере 30919 (тридцать тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 01 копейка, из которой: 14378 (четырнадцать тысяч триста семьдесят восемь) рублей 45 копеек – сумма основного долга; 16540 (шестнадцать тысяч пятьсот сорок) рублей 56 копеек – сумма процентов.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>), задолженность по договору займа №28633433-3 от 02.03.2024 за период с 02.03.2024 по 07.02.2025 в размере 30919 (тридцать тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 01 копейка, из которой: 14378 (четырнадцать тысяч триста семьдесят восемь) рублей 45 копеек – сумма основного долга; 16540 (шестнадцать тысяч пятьсот сорок) рублей 56 копеек – сумма процентов.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>), задолженность по договору займа №28633433-4 от 02.03.2024 за период с 02.03.2024 по 07.02.2025 в размере 10296 (десять тысяч двести девяносто шесть) рублей 03 копейки, из которой: 4788 (четыре тысячи семьсот восемьдесят восемь) рублей 02 копейки – сумма основного долга; 5508 (пять тысяч пятьсот восемь) рублей 01 копейка – сумма процентов.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>), расходы по оплате государственной пошлины в размере 4092 (четыре тысячи девяносто два) рубля 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 октября 2025 года.

Председательствующий: п/п Е.В. Климова

Копия верна: Судья: Е.В. Климова

Секретарь: