Решение № 2-822/2017 2-822/2017~М-862/2017 М-862/2017 от 15 октября 2017 г. по делу № 2-822/2017

2-822/2017г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2017г. <адрес>

Наримановский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Успановой Г.Т.

при секретаре Искалиевой В.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере – № рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании анкеты – заявления, должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.

Согласно выписке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «КФХ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицам и указанными в реестре должников, составленной по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК».

Право первоначального кредитора к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав, а именно права, обеспечивающие исполнение обязательств.

Поскольку оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору, должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования, задолженность также не погашалась, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. № коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.№ коп., а всего № рублей № копеек.

Представитель ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежаще, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие.

ДД.ММ.ГГГГг. в судебном заседании ответчица ФИО1 заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

На указанное ходатайство представитель ООО «Агентство Финансового Контроля» направил в суд возражение, из которого следует, что срок исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не определен. Требований об исполнении обязательств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 не предъявлял. ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО «АФК». ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования. В соответствии со ст.200 ГК РФ срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГг., с момента предъявления кредитором требования об исполнении обязательства. ДД.ММ.ГГГГг. выдан судебный приказ, ДД.ММ.ГГГГг. на основании заявления должника, судебный приказ отменен. Поскольку срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением не пропущен и закончится только ДД.ММ.ГГГГг., представитель ООО «Агентство Финансового Контроля» просил отказать ФИО1 в удовлетворении заявления о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства с лимитом овердрафта в размере – № рублей.

При подписании анкеты – заявления, должник ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями договора, с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.

Согласно Типовым условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банков счетов, являющихся составной частью договора, данный договор является смешанным и содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 ГК РФ).

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Пунктом 1.1 Типовых условий предусмотрено, что банк открывает заемщику (или использует открытый по ранее с заключенному с заемщиком договору) банковский счет, номер которого указан в заявке.

Согласно п.1.2 Типовых условий, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, денежные средства перечислены на счет заемщика, что подтверждается справкой по счету, с даты активизации карты, т.е. с ДД.ММ.ГГГГг. ответчица пользовалась картой.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа (п.2 Типовых условий).

Минимальный платеж согласно п.2.1 Типовых условий – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. Задолженность по кредиту в форме овердрафта – сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающая сумму кредита в форме овердрафта, процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, возмещение страховых взносов, комиссий, неустойки (штрафов, пени) и возмещении убытков, связанных с возвратом кредита в форме овердрафта.

По условиям договора, внесение минимального платежа должно производится в платежный период, который начинается с № числа каждого месяца и заканчивается №-м днем с № числа каждого месяца включительно.

Согласно тарифам, являющимся приложением к договору на открытие и ведение счета, минимальный ежемесячный платеж составляет №% от лимита овердрафта, процентная ставка по кредиту составляет №% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет №%; штраф (неустойка) за просрочку уплаты от № до № дней составляет №% от лимита овердрафта, за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше № дней, составляет №% от лимита овердрафта.

В силу п.2.2 Типовых условий, при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта, заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специального установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане.

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, образовалась задолженность по договору в размере № руб.№ коп.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1 в сумме № руб№ коп. передано ООО «Агентство Финансового контроля».

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования в соответствии с п.2.5 договора было направлено должнику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По условиям п.6 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банков счетов, являющихся составной частью договора, банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредита в форме овердрафта) третьему лицу, а также передавать свои права по потребительскому кредиту (кредита в форме овердрафта) без согласия заемщика.

Таким образом, из содержания заключенного между заемщиком ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует, что стороны пришли к соглашению о праве на уступку права требования без согласия заемщика. При переходе прав кредитора, условия договора не изменились, положение должника не ухудшилось, договор уступки требования соответствует требованиям гражданского законодательства.

Кроме того, уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит.

Учитывая изложенное, суд считает, что ООО «Агентство Финансового контроля» вправе требовать от ответчика ФИО1 исполнения обязательств по возврату задолженности, образовавшейся по договору № от ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет № руб.№ коп., из которых задолженность по основному долгу – № руб.№ коп., проценты за пользование кредитом – № руб.№ коп., комиссии – № руб.№ коп., штрафы – № рублей.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, проверив расчет задолженности по кредиту, который является правильным и ответчиком не оспорен, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчицы ФИО1 в пользу истца задолженность по договору в размере № руб.№ коп.

При разрешении ходатайства ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абзаца 2 пункта 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Поскольку срок кредита в форме овердрафта не определен, срок исковой давности следует исчислять с даты направления уведомления о состоявшейся уступке прав с требованием об исполнении обязательства, т.е. с ДД.ММ.ГГГГг., следовательно, срок исковой давности не истек.

Учитывая изложенное, ходатайство ответчицы удовлетворению не подлежит.

Кроме того, в силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГг. и № от ДД.ММ.ГГГГг. истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере № руб.№ коп., которая также подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового контроля» - удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубль № копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме № рубль № копейки, а всего № рублей № копеек.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в апелляционном порядке, через Наримановский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Г.Т. Успанова

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2017г.

Судья Г.Т. Успанова