Решение № 2-774/2017 2-774/2017~М-333/2017 М-333/2017 от 26 марта 2017 г. по делу № 2-774/2017

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 27 марта 2017 года

Шпаковский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Пескова С.В.,

с участием:

представителя истца межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) по доверенности ФИО1,

ответчика ФИО2,

при секретаре Григорян А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Шпаковского районного суда гражданское дело по иску межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) обратилось в Шпаковский районный суд <адрес> с исковым заявлением, а впоследствии с уточненным исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований с учетом уточнения истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики публичное акционерное общество) (далее по тексту - Кредитор, Банк, ПАО АКБ «Связь-Банк» или истец) и гр. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженцем города <адрес> ССР (далее по тексту - Заемщик, ФИО2 или Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого (п. п. 2.1., 2.2., 2.3., приложение № к Кредитному договору) Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме .... годовых (при наличии страховки) .... % годовых (при отсутствии страховки) для обретения недвижимого имущества: жилой дом с земельным участком (назначение: жилой дом, астровый №, общей площадью .... кв.м., этаж: .... земельный участок: кадастровый №, общей площадью .... кв.м., назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для приусадебного участка), находящейся по адресу: <адрес>, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором (копия Кредитного договора прилагается).

Заемщику согласно п. 3.2. Кредитного договора был предоставлен кредит в указанной путем зачисления Ставропольским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» денежных средств на банковский счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером 5191611 от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по указанному счету Заемщика.

По условиям Кредитного договора (п. п. 4.1., 4.2., 5.1.) Заемщик обязался погашать кредит и оплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, тринадцатого числа каждого месяца, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (копия графика платежей по кредиту, выдаваемому ПАО АКБ «связь-Банк» к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прилагается).

В обеспечение своевременного и полного возврата Заемщиком кредита, уплаты им процентов, комиссий, штрафов, неустоек и внесения иных платежей по Кредитному договору, в том числе судебных расходов по взысканию долга, расходов по взысканию и реализации Предмета ипотеки и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ФИО2 была предоставлена Закладная от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированная и выданная ДД.ММ.ГГГГ Истцу Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> (далее - Закладная) (копия Закладной прилагается).

Согласно разд. 5, 6 и 7 Закладной в залог передано (ипотека в силу закона согласно ст. 77 ФЗ от. ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») приобретенное за счет кредита по Кредитному договору следующее недвижимое имущество: жилой дом с земельным участком (жилой дом, назначение: жилой дом, кадастровый №, общей площадью ....; земельный участок: кадастровый №, общей площадью .... кв.м., назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для приусадебного участка), находящейся по адресу: <адрес>, (далее - Предмет ипотеки). В отношении Предмета ипотеки в пользу Истца зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона за номером государственной регистрации ипотеки, в том числе по жилому дому за № и по земельному участку за №.

На момент подписания Кредитного договора стоимость Предмета ипотеки, согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному оценщиком ООО «Центр» Илекта» ФИО3, составила .... рублей.

Истцом, до подачи настоящего иска, также была получена в Филиале ФГБУ «ФКП Росреестра» по <адрес> в отношении предмета ипотеки - жилой дом находящейся по адресу: <адрес> - выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ, земельный участок находящийся по адресу: <адрес> - выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ - согласно которой, сведения изложенные в настоящем иске, о наличии собственника ФИО2 в отношении предмета ипотеки и обременения ипотеки в силу закона с ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» подтверждаются (копии выписок из ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ прилагаются).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Однако погашение кредита Ответчиком производится несвоевременно и не в полном объеме. Свои обязательства по уплате по графику кредита и процентов Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ нарушает и не выполняет, он полностью уклонился от выполнения возложенных на него Кредитным договором обязательств по уплате основного долга по кредиту (история платежей и просрочек по кредиту изложена в расчете задолженности по состоянию по ДД.ММ.ГГГГ в прилагаемом к исковому заявлению).

О наличии просроченной задолженности, а также о погашении данной задолженности Истцом неоднократно сообщалось Ответчику, в том числе в адрес Ответчика по почте направлялись требования- уведомления от ДД.ММ.ГГГГ исх. 473, от ДД.ММ.ГГГГ исх. № (копии требований прилагаются)

В соответствии с п. 5.4.8. и п. 3 приложения № к Кредитному договору за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по основному долгу по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) за каждый календарный день просрочки, а Заемщик, соответственно, обязан указанные неустойки уплатить.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.4.1. кредитного договора предусмотрено право Кредитора требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной (Заемщик существенно нарушает условия Кредитного договора по погашению по графику основного долга и процентов по кредиту). Следовательно, указанные существенные нарушения Кредитного договора со стороны Заемщика являются основанием для досрочного расторжения Кредитного договора в судебном порядке. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором.

В соответствии с чем, Истцом Ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности в 30-ти дневный срок с момента направления данного требования всей суммы кредита, в том числе всей задолженности по кредитному договору, а также предложение о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ (копия требования исх. № от ДД.ММ.ГГГГ прилагается). Однако указанное требование Ответчиком не выполнено и оставлено без внимания, просроченная задолженность до настоящего времени не погашена и продолжает увеличиваться.

По стоянию по ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору задолженность Ответчика перед Истцом составляет .... (Один миллион восемьсот восемнадцать тысяч четыреста сорок шесть) рублей .... коп., в том числе: .... коп. - сумма просроченного основного долга по кредиту; .... коп. - проценты по кредиту; .... копейки - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом; .... рубля .... копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту.

В соответствии с п. 5.4.2. Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ и п. 5 ст. 54.1. Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, при этом допускается обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно п. 6.9. Кредитного договора требования кредитора из стоимости заложенного недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемой к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по договору и проведением процедуры обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, в числе прочих вопросов, суд определяет и начальную продажную цену залогового имущества. Согласно п. 3 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно Закладной (раздел 5 Предмет ипотеки) денежная оценка предмета ипотеки, т.е. залоговая стоимость, которую определили стороны при заключении кредитного договора, составила .... рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

До предъявления настоящего искового заявления, Истцом в качестве доказательства подтверждения на сегодняшний день сведений о наличии собственника ФИО2 в отношении предмета ипотеки и обременения ДД.ММ.ГГГГ данного имущества ипотекой в силу закона в пользу ПАО КБ «Связь-Банк» были понесены расходы на оплату за предоставление сведений, внесенных в ЕГРН за выписки из ЕГРН: по жилому дому, расположенному по адресу <адрес>, кадастровый № в размере .... рублей и по земельному участку, расположенному по адресу: <адрес> кадастровый № в размере .... рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истом за рассмотрение настоящего искового заявления в Шпаковский районный суд <адрес> уплачена государственная пошлина в размере .... копейки (из расчета: .... рублей за обращение взыскания на заложенное имущество, как требования неимущественного характера, и .... копейки за взыскание кредитной задолженности в сумме .....

Истец до предъявления настоящего иска предпринял все меры по урегулированию спора с Ответчиком, о чем указано в настоящем исковом заявлении, но данные меры оказались безрезультатны, кредитная задолженность не погашена и продолжает увеличиваться, т.е. спор не урегулирован в досудебном порядке.

На основании изложенного истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь- Банк» и ФИО2;

- взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по состоянию по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме .... копеек, из которых: .... копейки - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, .... копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту.

- обратить взыскание на заложенное ФИО2 недвижимое имущество: жилой дом (кадастровый №, общей площадью .... кв.м., этаж: 1) с земельным участком (кадастровый №, общей площадью 552 кв.м., назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для приусадебного участка), находящиеся по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в размере .... (....) рублей, в том числе: по жилому дому - .... рублей и по земельному участку - .... рублей. Способ реализации заложенного имущества установить путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, вырученные от реализации заложенной недвижимости, направить в счет погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

- взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы в сумме .... рублей.

В судебном заседании представитель истца межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО КБ «Связь-Банк») по доверенности ФИО1, исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить по доводам аналогичным изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик ФИО2 признал иск в части удовлетворения суммы основного долга и процентов, в удовлетворении заявленных требований по обращению взыскания на заложенное имущество, просил суд отказать, при этом в случае удовлетворения исковых требований истца, также просил суд применить ст. 333 ГК РФ в отношении неустойки на кредит, о чем представил суду соответствующее заявление.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ПАО КБ «Связь-Банк») и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме .... (при отсутствии страховки), для обретения недвижимого имущества - жилой дом с земельным участком (назначение: жилой дом, кастровый №, общей площадью .... кв.м., этаж: ....; земельный участок: кадастровый №, общей площадью .... кв.м., назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для приусадебного участка), находящейся по адресу: <адрес> (л.д. 10-20).

В качестве обеспечения указанного кредита ответчику предоставлена ипотека в силу закона кредитуемых объектов недвижимости: жилой дом, назначение: жилой дом, кадастровый №, общей площадью .... земельный участок: кадастровый №, общей площадью .... кв.м., назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для приусадебного участка), находящейся по адресу: <адрес>. В отношении предмета ипотеки в пользу истца зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона за номером государственной регистрации ипотеки, в том числе по жилому дому за № и по земельному участку за №, при этом указанная недвижимость находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним и принадлежат заемщику на основании договора купли-продажи недвижимого имущества, что также подтверждается выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 51-52), а также свидетельствами о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. сделаны записи регистрации № и № №-/№

На момент подписания кредитного договора стоимость предмета ипотеки, согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному оценщиком ООО «Центр» Илекта» ФИО3, составила сумму в размере .... рублей (л.д. 30).

Факт выполнения истцом своих обязательств также подтверждается банковским ордером .... от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету заемщика ФИО2 № (л.д. 36,39).

Согласно п. п. 4.1., 4.2., 5.1. условий кредитного договора ФИО2 обязался погашать кредит и оплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, тринадцатого числа каждого месяца, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 11-13).

Согласно выписки по ссудному счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются, выносы на счета просрочки по кредитному договору возникли с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.37-38).

В соответствии с п. 5.4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек.

Согласно п. 1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение своевременного и полного исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту истцом был принят залог (ипотека) объекта недвижимости (л.д. 10).

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

Истцом в адрес ответчика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, исх. 473 (л.д. 43) и ДД.ММ.ГГГГ, исх. № (л.д.40) были направлены требования о досрочном возврате задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а так же предложение погасить задолженность, в противном случае банк имеет право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с отнесением на счет заемщика судебных издержек и иных расходов банка, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д. 43).

Представителем истца заявлено требование взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ....

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата истцу суммы задолженности по кредитному договору, в установленные сроки и на день рассмотрения дела, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 5.4.8. и п. 3 приложения № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по основному долгу по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере .... % от суммы неисполненного денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) за каждый календарный день просрочки, а Заемщик, соответственно, обязан указанные неустойки уплатить договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.18).

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед кредитором ПАО АКБ «Связь-Банк» образовалась задолженность в размере .... копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту, суд признает его верным, основанным на законе и подлежащим удовлетворению (л.д.37-38).

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчика составляет - .... копеек.

Ответчик в своем заявлении просил суд применить ст. 333 ГК РФ в отношении неустойки по кредиту.

Согласно положений пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая требования Закона о необходимости соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного ответчиком истцу неисполнением обязательств по кредитному договору, не находит правовых оснований для применения к спорным правоотношениям положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения размера начисленной истцом неустойки предусмотренной условиями договора.

Представителем истца заявлено требование обратить взыскание на заложенное ФИО2 недвижимое имущество: жилой дом (кадастровый №, общей площадью .... с земельным участком (кадастровый №, общей площадью .... кв.м., назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для приусадебного участка), находящиеся по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в размере .... рублей. Способ реализации заложенного имущества установить путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, вырученные от реализации заложенной недвижимости, направить в счет погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ч.5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Выпиской по ссудному счету заемщика установлено систематическое нарушение ответчиком сроков внесения периодических платежей по кредиту, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд (л.д. 39).

Учитывая соразмерность задолженности ответчика по кредитным обязательствам - стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного представителем истца требования - обратить взыскание на заложенное ФИО2 недвижимое имущество: жилой дом (кадастровый №, общей площадью .... этаж: 1) с земельным участком (кадастровый №, общей площадью .... кв.м., назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для приусадебного участка), находящиеся по адресу: <адрес>.

На основании п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 9 ст. 77.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета ипотеки, согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного оценщиком ООО «Центр» Илекта» ФИО3, составила .... рублей, при этом залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере ....% от его стоимости, в соответствии с договором купли-продажи объекта недвижимости.

В договоре купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ цена недвижимости (жилого дома и земельного участка) определена сторонами в сумме .... рублей (л.д. 50-52).

Начальная продажная стоимость заложенного имущества, установленная в п. 2.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, определена исходя из стоимости имущества, указанной в договоре купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ., которая не соответствует его действительной цене (рыночной стоимости) на момент обращения на него взыскания судом.

Учитывая значительный промежуток времени с момента согласования сторонами в п. 2.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, начальной продажной цены заложенного в обеспечение исполнения кредитного обязательства имущества (2015 год) до момента обращения на него взыскания (2017 год), суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества в .... рублей. Определить способ реализации недвижимого имущества, путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, истцом заявлено требование расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с существенным нарушением условий кредитного договора ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного представителем истца требования расторгнуть кредитный договор .... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2

Вместе с тем, истцом заявлено требование о взыскании в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме .... копейки.

Расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины в размере .... копейки, подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 9).

Истцом также понесены расходы по уплате за предоставление сведений, внесенных в ЕГРН, в отношении заложенного имущества в сумме 2 200 рублей, которые подтверждаются платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, № (л.д. 66, 67).

В силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рубля .... копейки, а также расходы по уплате за предоставление сведений, внесенных в ЕГРН в размере .... рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере .... копейки - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, .... копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом (кадастровый №, общей площадью .... кв.м., этаж: 1) с земельным участком (кадастровый №, общей площадью .... кв.м., назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для приусадебного участка), находящиеся по адресу: <адрес>, принадлежащее ФИО2.

Установить начальную продажную стоимость в размере - .....

Определить способ реализации недвижимого имущества, путем продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2.

Взыскать в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... коп.

Взыскать в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» с ФИО2 расходы по уплате за предоставление сведений, внесенных в ЕГРН в размере .... коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Шпаковский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья С.В.Песков