Решение № 2-41/2025 2-41/2025(2-439/2024;)~М-297/2024 2-439/2024 М-297/2024 от 24 февраля 2025 г. по делу № 2-41/2025

Дело № 2-41/2025

УИД 44RS0013-01-2024-000369-47

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2025 г. п. Красное-на-Волге

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Буровой Е.И.,

при секретаре Васильевой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО), банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 1 995 028,78 руб., в том числе: 1 917 920,46 руб. - остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту); 8 441,03 руб. - задолженность по плановым процентам; 298,81 руб. - задолженность по пени за неуплату плановых процентов; 68 368,48 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; об обращении взыскания в пределах суммы <данные изъяты> на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым номером № принадлежащую на праве собственности ФИО1 в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры, исходя из рыночной стоимости, определенной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом особенностей, установленных ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере <данные изъяты>.; о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 30 175 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк»/«Кредитор»/ «Залогодержатель») и ФИО1 (далее - «Заемщик», Ответчик, «Залогодатель») заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. (далее - «Кредит») сроком на <данные изъяты> календарных месяцев, считая с даты предоставления Кредита, с взиманием за пользование Кредитом <данные изъяты> процентов годовых. Кредит целевой: для приобретения квартиры по адресу: <адрес> В соответствии с п. 21.4, 21.5 Кредитного договора: подача документов в Регистрирующий орган на государственную регистрацию ипотеки Предмета ипотеки осуществляется с использованием защищенных каналов информационно-телекоммуникационной сети Интернет в установленном Законодательством порядке. Стороны пришли к соглашению, что Договор заключается в форме электронного документа и подписывается усиленными квалифицированными электронными подписями Сторон. Заемщик обязался возвращать Банку сумму кредита и уплачивать сумму начисленных процентов в сроки, установленные разделом 7 индивидуальных условий Кредитного договора, ежемесячный аннуитетный платеж составил <данные изъяты> руб. Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства по возврату суммы кредита и процентов Заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 1 995 028,78 руб., в том числе: 1 917 920,46 руб. - остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту); 8 441,03 руб. - задолженность по плановым процентам; 298,81 руб. - задолженность по пени за неуплату плановых процентов; 68 368,48 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является: - залог (ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств. Права кредитора (Банка) по Кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога Предмета ипотеки) удостоверены Закладной в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой». Государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Костромской области ДД.ММ.ГГГГ за №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, квартира оценена в размере <данные изъяты> согласно отчету от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Эксперт-Оценка-Кострома». Банком в соответствии с п. 8.4.1 Общих условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту (далее - Правила) были предъявлены требования Ответчику о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование не было исполнено Ответчиком. Какого-либо ответа на указанные требования, Ответчик не представил.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддержал в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал,

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с изложенным, учитывая согласие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества

По смыслу п. 3 ст. 438 ГК РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № (в форме электронного документа) по условиям которого Банк предоставил заемщику (ФИО1) денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> календарных месяцев (считая с даты предоставления кредита), процентная ставка по кредитному договору составила <данные изъяты> % годовых, размер аннуитетного платежа - <данные изъяты> руб., срок возврат кредита производится в дату истечения <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита, количество платежей - <данные изъяты> периодичность платежей - ежемесячно, в течение Платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п. 7.5.2.4 Индивидуальных условий. Платежные периоды с ДД.ММ.ГГГГ числа и не позднее ДД.ММ.ГГГГ (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Процентный период с ДД.ММ.ГГГГ числа каждого предыдущего календарного месяца по ДД.ММ.ГГГГ число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Кредит предоставлен целевой - для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (п. 1, 2, 4, 7.1, 7.2, 7.3, 7.4 Индивидуальных условий кредитного договора).

В силу п. 7.5.2.4. Индивидуальных условий кредитного договора, последний платеж включает в себя оставшуюся сумму кредита и сумму начисленных процентов. Проценты устанавливаются из расчета оставшейся суммы кредита за фактическое количество дней, начиная с даты, следующей за датой окончания предыдущего полного процентного периода, до даты фактического окончательного возврата кредита, обе даты включительно.

Стороны пришли к соглашению, что Договор заключается в форме электронного документа и подписывается усиленными квалифицированными электронными подписями сторон ( Пункт 21.5 Индивидуальных условий кредитного договора).

Заемщик (ФИО1) обязуется своевременно возвратить кредитору (Банку) полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в размере и сроки, предусмотренные Индивидуальными условия кредитного договора.

Факт предоставления денежных средств в указанном размере <данные изъяты>.) подтверждается выпиской по счету № открытому на имя ФИО1 (л.д. 82).

ФИО1 воспользовался предоставленными кредитными средствами, но в нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № не выполняет взятых на себя обязательств по договору.

Задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 995 028,78 руб., в том числе: 1 917 920,46 руб. - остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту); 8 441,03 руб. - задолженность по плановым процентам; 298,81 руб. - задолженность по пени за неуплату плановых процентов; 68 368,48 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. 62).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку предусмотрены Индивидуальными условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № №, Правилами предоставления и погашения ипотечного кредита ВТБ (далее Правила, Общие условия), и эти условия не противоречат законодательству.

Согласно п. 8.1.1.7 Правил, Замещик обязан вернуть досрочно кредит, уплатить начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 - ти календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренном п. 8.4.1. Правил.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 были направлены Уведомления (требования) о досрочном истребовании задолженности, установлен срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору (л.д. 75, 76).

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства, предусмотренные договором, не исполнили, требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов проигнорировал, и задолженность по кредитному договору не погасил, то есть имеет место существенное нарушение условий договора.

В связи с этим, требования истца о расторжении заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № с ФИО1 является обоснованными.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и наличие оснований для предъявления требований о возврате кредитной задолженности подтверждается исследованными доказательствами, ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнут.

Поскольку заемщик (ФИО1) условия заключенного с истцом кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № не выполняет, то в данном случае, сумма кредита, проценты, неустойка за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно расчету, предоставленному истцом (л.д. 62), сумма, оставшаяся не выплаченной по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 1 917 920,46 руб., именно указанная сумма и подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 18.2 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик осуществляет возврат суммы кредита и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

В соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик ФИО1 уплачивает Банку <данные изъяты> % годовых.

В силу п. 7.4 Индивидуальных условий, процентный период установлен с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца. При этом первый процентный период начинается в дату, следующую за датой фактической выдачи кредита, а последний процентный период завершается в дату полного погашения кредита, предусмотренного информационным расчетом.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом, из расчета <данные изъяты> % годовых, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют 8 441,03 руб.

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку (пени) за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения. В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и процентов.

Согласно расчету, произведенному истцом, неустойка (пени) по просроченному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 368,48 руб., пени за неуплату плановых процентов 298,81 руб.

Указанные требования также подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из того, что размер заявленной к взысканию неустойки (как пени за неуплату процентов, так и пени по просроченному долгу) соразмерен имеющейся задолженности и сроку неисполнения обязательств по кредитному договору. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено, также как и требования о снижении неустойки.

Подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру).

Согласно пункту 11. Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является, в том числе залог (ипотека) предмета ипотеки.

Из материалов дела следует, что права кредитора по кредитному договору удостоверены электронной закладной (л.д. 85-88).

В соответствии с п. 7 закладной, пунктами 12.1.1.2, 12.1.1.3 Индивидуальных условий предоставления кредита, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, количество комнат <данные изъяты> площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый № (л.д.19, 86 оборот).

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее Закон об ипотеке), закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу положений ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом обь ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В силу п. 7.1.1 закладной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена (рыночная стоимость предмета ипотеки) в размере <данные изъяты> руб., согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО Центр Оценки «Гост» (л.д. 86 оборот).

Согласно Отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, выполненному ООО «Эксперт-Оценка-Кострома», рыночная стоимость квартиры состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 39-45).

Определением Красносельского районного суда Костромской области от 20 сентября 2024 г. по ходатайству ответчика ФИО1 назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено ЗАО «Аудит-Центр».

Согласно отчету об оценке, выполненному экспертным учреждением ЗАО «Аудит-Центр», рыночная стоимость квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Стороны возражений относительно указанной оценки не высказали.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 2 ч. 2 ст. 78 Закона об ипотеке предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена имущества на публичных торгах из расчета 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в ходе судебной оценочной экспертизы, составляет <данные изъяты>.).

Суд полагает, что следует установить способ реализации имущества - реализация с торгов.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором. Данное условие, определенное законом и договором между сторонами, истцом соблюдено.

Учитывая сумму задолженности по кредитному договору, длительность неисполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору, суд считает, что со стороны заемщика имеет место существенное нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № №, что является основанием для расторжения указанного договора в судебном порядке по требованию другой стороны.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик ФИО1 в нарушение своих обязательств до настоящего времени не погасили образовавшуюся задолженность, суд приходит к выводу, что требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования ПАО Банк ВТБ удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 30 175 руб. по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 27).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с Р.А.АБ. ,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества), ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты> КПП <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 1 995 028,78 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту) в размере 1 917 920,46 руб., плановые проценты в размере 8 441,03 руб., пени за неуплату плановых процентов в размере 298,81 руб., пени по просроченному долгу в размере 68 368,48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 175,00 руб.

Обратить взыскание в пределах суммы <данные изъяты> руб. на квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в Красносельский районный суд Костромской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Красносельский районный суд Костромской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Бурова

Мотивированное решение суда изготовлено 27 февраля 2025 г.

Судья Е.И. Бурова