Решение № 2-2059/2025 от 28 декабря 2025 г. по делу № 2-2059/2025

73RS0003-01-2025-002523-02

Дело № 2-2059/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 15 декабря 2025 года

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Николаец О.В.,

при секретаре судебного заседания Галицкой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ, (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к общим условиям предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки и подписания Индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с условиями кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 4 617 000 руб. на срок 242 календарных месяца, под <данные изъяты> годовых для целевого использования, а именно: на полное погашение договора ипотечного кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № приобретение жилья на этапе строительства, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в залог, банку была передана вышеуказанная квартира.

Ответчиком ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 093 658 руб. 01 коп., в том числе: 4 612 872 руб. 19 коп. - остаток ссудной задолженности, 432 412 руб. 48 коп. - задолженность по плановым процентам, 47 573 руб. 48 коп. - задолженность по пени, 799 руб. 86 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно отчета об оценки, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 5 075 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена должна быть установлена в размере <данные изъяты> от рыночной, то есть 4 060 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ», (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить денежные средства в размере 710 000 руб. на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых.

Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако по наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 817 180 руб. 73 коп., в том числе: 665 327 руб. 85 коп. – задолженность по просроченному долгу, 149 305 руб. 66 коп. – задолженность по просроченным процентам, 707 руб. 51 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, 1 839 руб. 71 коп. – задолженность по пени.

В связи с этим, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 093 658 руб. 01 коп., в том числе: 4 612 872 руб. 19 коп. - остаток ссудной задолженности, 432 412 руб. 48 коп. - задолженность по плановым процентам, 47 573 руб. 48 коп. - задолженность по пени, 799 руб. 86 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на указанную выше квартиру, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в представленном материалы дела отчета об оценке, т.е. в размере 4 060 000 руб. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 817 180 руб. 73 коп., в том числе: 665 327 руб. 85 коп. – задолженность по просроченному долгу, 149 305 руб. 66 коп. – задолженность по просроченным процентам, 707 руб. 51 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, 1 839 руб. 71 коп. – задолженность по пени. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 85 071 руб.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1, по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснял, что задолженность по кредитным договорам образовалась в связи с тяжелым материальным положением, изыскиваются средства для погашения задолженности.

Суд рассматривает дело в отсутствие ответчика, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик, в силу личного волеизъявления не воспользовалась своим правом присутствовать в суде и участвовать в рассмотрении дела. Тем самым суд считает, что ответчик отказалась от реализации предоставленных ей законом процессуальных прав на непосредственное участие в разбирательстве дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иного.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела установлено, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Общим условиям предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки и подписания Индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 15-23).

В соответствии с пунктом 12 кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 4 617 000 руб. на срок 242 календарных месяцев под <данные изъяты> годовых для целевого использования, а именно: на полное погашение договора ипотечного кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № приобретение жилья на этапе строительства, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 7 договора - исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов путем внесения ежемесячно аннуитетными платежами в размере 76 266 руб. 09 коп. 26 числа каждого календарного месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ», (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был также заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить денежные средства в размере 710 000 руб. на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых (л.д. 37-40).

Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако по наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 093 658 руб. 01 коп., в том числе: 4 612 872 руб. 19 коп. - остаток ссудной задолженности, 432 412 руб. 48 коп. - задолженность по плановым процентам, 47 573 руб. 48 коп. - задолженность по пени, 799 руб. 86 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 817 180 руб. 73 коп., в том числе: 665 327 руб. 85 коп. – задолженность по просроченному долгу, 149 305 руб. 66 коп. – задолженность по просроченным процентам, 707 руб. 51 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, 1 839 руб. 71 коп. – задолженность по пени.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Заемщик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

В адрес ответчика были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, требования до настоящего момента не выполнены (л.д.56,57).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 093 658 руб. 01 коп., в том числе: 4 612 872 руб. 19 коп. - остаток ссудной задолженности, 432 412 руб. 48 коп. - задолженность по плановым процентам, 47 573 руб. 48 коп. - задолженность по пени, 799 руб. 86 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 817 180 руб. 73 коп., в том числе: 665 327 руб. 85 коп. – задолженность по просроченному долгу, 149 305 руб. 66 коп. – задолженность по просроченным процентам, 707 руб. 51 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, 1 839 руб. 71 коп. – задолженность по пени.

Согласно части 1 статьи12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названным кредитным договорам имеет место быть. Условия кредитных договоров и сумма задолженности ответчиком, а также её представителем не оспорены, доказательств в подтверждение надлежащего исполнения условий договора и отсутствия задолженности либо ее меньшем размере не представлено.

Таким образом, исковые требования ПАО Банк ВТБ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 093 658 руб. 01 коп., а также по кредитному договору№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 817 180 руб. 73 коп. основаны на законе, подтверждены исследованными судом доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для снижения размера штрафных санкций, с учетом суммы основного долга, суд не усматривает.

При разрешении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 1 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пункту 1 статьи 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в т.ч. неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен договор ипотеки (л.д. 23-31), согласно которому в счет обеспечения исполнения обязательств которого, в залог было передана квартира, распложенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Учитывая, что судом было установлено нарушение ответчиком обязательств, которые должны исполняться в соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 7.2 договора залога общая цена имущества установлена соглашением сторон и составляет 5 439 215 рублей (л.д.24).

Рыночная стоимость заложенного имущества, согласно отчету об оценки квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 075 000 руб. (л.д.50-51)

При определении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено автономной некоммерческой организации «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по Приволжскому округу – Ульяновск».

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного автономной некоммерческой организации «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по Приволжскому округу – Ульяновск» рыночная стоимость квартиры, общей площадью 41,1 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> составляет 6 195 000.

Оснований не доверять указанному заключению судебной экспертизы у суда не имеется, поскольку экспертиза проведена в установленном законом порядке, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, экспертиза проведена экспертом, имеющим соответствующую квалификацию и достаточный стаж экспертной работы и работы по специальности, в распоряжении эксперта имелась необходимая нормативная и справочная литература. Экспертиза была проведена с осмотром объектов недвижимости в присутствии ответчика. В исследовательской части заключения экспертом подробно описаны проведенные исследования, приведен расчет и необходимые фототаблицы.

При этом, заключение экспертизы оценивается судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации наряду с другими доказательствами, совокупность которых, полагает суду принять за основу при вынесении решения выводы судебной экспертизы. Каких-либо допустимых доказательств, опровергающих данные выводы, ответчиком, вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представлено не было.

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости заложенного имущества, задолженность ответчика составляет более трех месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Следовательно, требование ПАО Банк ВТБ об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога – квартиру, общей площадью 41,1 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, является законным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, то есть в размере 4 956 000 руб. (6 195 000 х 80%).

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, а также связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме, то есть в размере 85 071 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Банк ВТБ и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 5 093 658 руб. 01 коп., в том числе: 4 612 872 руб. 19 коп. - остаток ссудной задолженности, 432 412 руб. 48 коп. - задолженность по плановым процентам, 47 573 руб. 48 коп. - задолженность по пени, 799 руб. 86 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 956 000 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 817 180 руб. 73 коп., в том числе: 665 327 руб. 85 коп. – задолженность по просроченному долгу, 149 305 руб. 66 коп. – задолженность по просроченным процентам, 707 руб. 51 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, 1 839 руб. 71 коп. – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 85 071 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Николаец