Решение № 2-1163/2020 2-1163/2020~М-1111/2020 М-1111/2020 от 22 сентября 2020 г. по делу № 2-1163/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2020 года город Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Миллер Т.Е.,

при секретаре Воробьеве М.В.,

с участием представителя истца «Газпромбанк» (АО) по доверенности - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда города Тулы гражданское дело № 2-1163/2020 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований указал, что дата между АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, который действует в настоящее время. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен ипотечный кредит в размере 2 400 000 руб. сроком по дата, включительно, с уплатой процентов по ставке 11,5% годовых на инвестирование строительства жилого дома по строительному адресу: <адрес> (первая очередь строительства), секция 2, в целях получения в собственность заемщика двухкомнатной квартиры, расположенной на втором этаже, номер <адрес>, общей проектной площадью 114,7 кв.м. Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору (п.2.4. кредитного договора) является: залог имущественных прав, возникших у ФИО2 из договора № участия в долевом строительстве от дата до даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора; залог (ипотека) квартиры после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРП до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору. Кредит выдан ответчику дата. ФИО2 дата был заключен с ООО АН «Гарант-жилье» договор № участия в долевом строительстве с использованием собственных и кредитных средств. Пунктами 3.3.5 - 3.3.8 этого договора предусмотрено, что с момента государственной регистрации права собственности ФИО2 на приобретенную квартиру, в обеспечение обязательств, принятых ФИО2 по кредитному договору, на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает ипотека в силу закона, залогодержателем по которой является «Газпромбанк» (Акционерное общество). дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области осуществлена государственная регистрация права собственности ФИО2 на квартиру общей площадью 112,6 кв.м. по адресу: <адрес> (номер регистрации №) и ипотеки в силу закона (номер регистрации №).

дата истцом по почте направлено ответчику требование от дата № о полном досрочном погашении задолженности.

По состоянию на дата сумма долга ответчика перед банком по кредитному договору составила 744 045,17 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 725 454,79 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых в размере 8 288,75 руб.; проценты на просрочку основного долга по ставке 11,5% годовых в размере 6 386,36 руб.; пени за просрочку возврата кредита в размере 3 078,86 руб. из расчета 0,2% за каждый день просрочки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 836,41 руб. из расчета 0,2% за каждый день просрочки.

Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик - ООО «Атлант Оценка». Согласно отчету ООО «Атлант Оценка» №АО-415/20 от дата рыночная стоимость квартиры по состоянию на дата составляет 7 384 083 руб.

Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 5 907 266,40 руб.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в сумме 744 045,17 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру общей площадью 112,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 5 907 266,40 руб. Взыскать с ФИО2 судебные расходы в размере 16 640,45 руб.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) по доверенности ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала и просила суд их удовлетворить. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства в отсутствие неявившегося ответчика.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, не просила дело слушанием отложить в связи с невозможностью явки по уважительной причине, о рассмотрении дела в её отсутствие ходатайств не заявляла. Письменный отзыв или возражения на иск, а также доказательства в её обоснование не представила.

С учетом мнения представителя истца и в силу положений ст.233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав собранные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из положений п.1 ст.420 ГК Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом статьями 309 - 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п.1 ст.341 ГК РФ).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.2 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, дата между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № Кредитор предоставил заемщику целевой кредит на инвестирование строительства жилого дома в целях получения <адрес>, общей проектной площадью 114,7 кв.м., находящейся по адресу: <адрес> - 8 марта, корпус 2 (первая очередь строительства), секция 2, на условиях, которые предусмотрены договором.

ФИО2 был предоставлен кредит в размере 2400000 руб. сроком по дата, включительно, с уплатой процентов по ставке 11,5 % годовых.

дата ФИО2 с ООО АН «Гарант-жилье» был заключен договор № участия в долевом строительстве с использованием собственных и кредитных средств.

Пунктами 3.3.5 - 3.3.8 этого договора предусмотрено, что с момента государственной регистрации права собственности ФИО2 на приобретенную квартиру, в обеспечение обязательств, принятых ФИО2 по кредитному договору, на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает ипотека в силу закона, залогодержателем по которой является «Газпромбанк» (Акционерное общество).

дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области осуществлена государственная регистрация права собственности ФИО2 на квартиру общей площадью 112,6 кв.м. по адресу: <адрес> (номер регистрации №) и ипотеки в силу закона (номер регистрации №).

Разделом 3.2 кредитного договора предусмотрено погашение заемщиком кредита и уплата процентов путём осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

В соответствии с п. 4.4.1 и п. 5.3 кредитного договора при нарушении ответчиком своих обязательств по возврату кредита в установленный кредитным договором срок банк вправе потребовать досрочного погашения кредита и обратить взыскание на заложенное имущество.

Со своими правами и обязанностями ответчик ФИО2 была ознакомлена в момент подписания вышеуказанного кредитного договора, о чем свидетельствует подпись заемщика.

По форме названный кредитный договор отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации, то есть, заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Из представленных истцом документов усматривается, что АО «Газпромбанк» выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО2 по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 2400000 руб. на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО2

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что условия кредитного договора № от дата ответчиком ФИО2 надлежащим образом не исполняются, последней неоднократно допускались просрочки платежей, внесение платежей не в полном объеме, что также подтверждается выпиской по лицевому счету.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на дата сумма долга ФИО2 перед истцом по кредитному договору составляет 744045 руб. 17 коп., из которых: сумма основного долга в размере 725454,79 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых в размере 8288,75 руб.; проценты на просрочку основного долга по ставке 11,5% годовых в размере 6386,36 руб.; пени за просрочку возврата кредита в размере 3078,86 руб. из расчета 0,2% за каждый день просрочки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 836,41 руб. из расчета 0,2% за каждый день просрочки.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона, и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Из материалов дела усматривается, что дата истцом в адрес ответчика ФИО2 по почте заказным письмом направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в срок до дата

Однако, законное требование истца ответчиком до настоящего момента не исполнено. Доказательств обратному ответчик в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

При этом доказательств, опровергающих указанный расчет, свидетельствующих об ином размере задолженности по основному долгу и процентам, контррасчет с подтверждающими документами, ответчик ФИО2 суду также не представила.

Суд исходит из того, что кредитный договор был заключен ответчиком добровольно. ФИО2 не заблуждалась относительно природы сделки, осознавала, что берет денежные средства в долг под залог недвижимого имущества, на условиях возвратности и платности, информация о полной стоимости кредита, тарифы на услуги, предоставляемые банком, были доведены до заемщика, о чем свидетельствует подпись ответчика в кредитном договоре.

Таким образом, судом достоверно установлено, что в предусмотренный кредитным договором срок и до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО2 не исполнены.

Согласно ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018 г.) "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные «Газпромбанк» (Акционерное общество) исковые требования о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в сумме 744 045,17 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 725 454,79 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых в размере 8 288,75 руб.; проценты на просрочку основного долга по ставке 11,5% годовых в размере 6 386,36 руб.; пени за просрочку возврата кредита в размере 3 078,86 руб. из расчета 0,2% за каждый день просрочки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 836,41 руб. из расчета 0,2% за каждый день просрочки.

Как указывалось ранее, из кредитного договора № от дата установлено, что кредит был предоставлен ФИО2 на инвестирование строительства жилого дома по строительному адресу: <адрес><адрес> (первая очередь строительства), секция 2, в целях получения в собственность заемщика двухкомнатной <адрес>, расположенной на втором этаже, общей проектной площадью 114,7 кв.м.

Право собственности у ФИО2 на указанное имущество возникло дата, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 2 статьи 54 указанного Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Атлант Оценка» № от дата, рыночная стоимость заложенной ответчиком квартиры по состоянию на дата составляет 7384083 руб.

При изложенных обстоятельствах, суд на основании ст. 54 Федерального закона об ипотеке считает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от его рыночной стоимости согласно отчету, что составляет 5907266 руб. 40 коп.

Учитывая размер образовавшейся у ФИО2 задолженности перед банком, в соответствии с положениями заключенного между сторонами кредитного договора № от дата и требованиями закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное по договору имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5907266,40 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с положениями подп. 1 п.1 ст. 333.19 НК РФ уплачена госпошлина в размере 16640 руб. 45 коп., что подтверждено платежным поручением № от дата, судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере 744045 руб. 17 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16640 руб. 45 руб., а всего 760685 руб. 62 коп.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру общей площадью 112,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 5907266 руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Привокзальный районный суд г. Тулы.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Привокзальный районный суд г. Тулы.

Председательствующий Миллер Т.Е.