Решение № 2-396/2021 2-396/2021~М-340/2021 М-340/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-396/2021

Дело №2 -396/2021

УИД 22RS0037-01-2021-000620 -76

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего – судьи Ждановой С.В.,

при секретаре Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52106 руб. 17 коп., из которых: 21000 руб. 00 коп. – основной долг, 29799 руб. 00 коп. – проценты за пользование займом, пени – 1307 руб. 17 коп., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1763 руб. 19 коп.

В обоснование иска указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и ФИО1 был заключен договор микрозайма <номер>, в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 21000,00 руб. В силу п. 2 Индивидуальных условий сумма предоставляется заемщику со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора составляет один год. В п. 4 Индивидуальных условий стороны согласовали процентную ставку, которая отражена в расчете задолженности, а при применении переменной процентной ставки применяется порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Заемщик п. 14 Индивидуальных условий выразил согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе положениями Общих условий договора потребительского кредита, которые были предоставлены заемщику вместе с настоящими условиями, а также доступны на сайте для ознакомления.

Согласно п. 16 Индивидуальных условий договора обмен сообщениями осуществляется заемщиком и кредитором посредством использования личного кабинета, почтовых и SMS сообщений, телефона, других средств связи, указанных в Общих условиях.

Сумма займа была предоставлена ответчику наличными денежными средствами, что подтверждается копией расходного кассового ордера. При этом заемщик обязался возвратить сумму займа ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить все проценты, начисленные на сумму займа.

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню.

Задолженность ФИО1, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору микрозайма <номер> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 52106, 17 руб., из которых: 21000 руб. 00 коп. – основной долг, 29799 руб. 00 коп. – проценты за пользование займом, пени – 1307 руб. 17 коп.

Положениями Индивидуальных условий не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух размеров суммы займа.

Просят взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по договору микрозайма.

Представитель истца ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» в судебное заседание не прибыл, уведомлен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не высказал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежащим образом посредством направления заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации и телефонограммы, сведения о причинах неявки отсутствуют, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Возражений относительно заявленных требований в суд не представила.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика, и по правилам ст.ст. 233,234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и ФИО1 был заключен договор микрозайма <номер>, в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 21000,00 руб. В силу п. 2 Индивидуальных условий сумма предоставляется заемщику со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора составляет один год. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение займа производится единовременным платежом в размере 27930, 00 руб., из которых 21000, 00 руб. – сумма займа, 6930, 00 руб. – сумма процентов. В п. 4 Индивидуальных условий стороны согласовали процентную ставку, а именно, процентная ставка составляет 401, 50% годовых (1,10% в день) при пользовании суммой займа в период с 1 дня по 30 день предоставления заемщику суммы займа включительно; 401, 50% годовых (1, 10% в день) при условии погашения суммы займа в период с 1 дня по 16 день просрочки платежа (включительно); 401,50% годовых (1, 10 % в день) при условии погашения суммы займа в период с 17 дня по 99 день просрочки платежа (включительно). При просрочке возврата займа более 99 (девяносто девяти) дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом.

Заемщик п. 14 Индивидуальных условий выразил согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе положениями Общих условий договора потребительского кредита, которые были предоставлены заемщику вместе с настоящими условиями, а также доступны на сайте для ознакомления.

Согласно п. 16 Индивидуальных условий договора обмен сообщениями осуществляется заемщиком и кредитором посредством использования личного кабинета, почтовых и SMS сообщений, телефона, других средств связи, указанных в Общих условиях.

Сумма займа была предоставлена ответчику наличными денежными средствами, что подтверждается копией расходного кассового ордера. При этом заемщик обязался возвратить сумму займа ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить все проценты, начисленные на сумму займа.

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню на непогашенную сумму займа за просрочку возврата – 20% годовых за период с 1 по 99 день просрочки включительно, 0, 1 % за каждый день просрочки, начиная с 100 дня просрочки.

Задолженность ФИО1, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору микрозайма <номер> от ДД.ММ.ГГГГ и рассчитанная истцом, составляет 52106, 17 руб., из которых: 21000 руб. 00 коп. – основной долг, 29799 руб. 00 коп. – проценты за пользование займом, пени – 1307 руб. 17 коп.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций

Заключенный сторонами договор микрозайма является краткосрочным, так как заключен на 30 дней.

В соответствии со ст. 12.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Закона, действовавшего на дату заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (п. 1).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из Индивидуальных условий договора микрозайма, фактически данный договор заключен без обеспечения на сумму до 30000 руб. на срок от 61 до 180 дней включительно.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 841,783% при их среднерыночном значении 631,337%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» ФИО1 в сумме 21 000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 27930 руб. с процентной ставкой 401,50% годовых.

Между тем, истец просит взыскать проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 314,540% при среднерыночном значении 235,905%.

С учетом изложенного суд полагает, что размер подлежащих взысканию с ответчика процентов подлежит уточнению исходя из предельной ставки 314,540% и составит 23344 руб. 90 коп. (21000 руб. х 314, 540% х 129 дней / 365 дней/100).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45652 руб. 07 коп., из которых: 21000 руб. 00 коп. – основной долг, 23344 руб. 90 коп. – проценты за пользование займом, пени – 1307 руб. 17 коп.

В удовлетворении остальной части иска суд отказывает.

В соответствии с общим правилом, установленным ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Суд взыскивает с ФИО1. в пользу ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» государственную пошлину в сумме 1544 руб. 79 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45652 руб. 07 коп., в том числе: основной долг –21000 руб. 00 коп., проценты за пользование заемными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно –23344 руб. 90 коп., пени – 1307 руб. 17 коп., и судебные расходы по госпошлине, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 1544 руб. 79 коп., а всего взыскать 47196 руб. 86 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через <адрес> суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Павловский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В.Жданова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.