Решение № 2-1708/2019 от 23 сентября 2019 г. по делу № 2-1708/2019

Дело № 2-1708/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2019 года город Тверь

Московский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Сметанниковой Е.Н.,

при секретаре Солодкой Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере 97 723 рубля 08 копеек, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3 131 рубль 69 копеек.

В обоснование иска указано, что стороны заключили договор на предоставление обновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнении заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum № № по эмиссионному контракту №-Р3249455130 от 29.08.2014. Также был открыт счет № для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты. Согласно общим условиям, погашения кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифом. Процентная ставка за пользование кредитом 18,9% годовых. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включает сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Неустойка определена тарифами банка в размере 36% годовых. По состоянию на 14.04.2019 года задолженность ответчика составляет 97 723 рубля 08 копеек в том числе: неустойка в размере 5 392 рубля 46 копеек; просроченные проценты – 2 011 рублей 99 копеек, просроченный основной долг – 90 318 рублей 63 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания и не сообщившего об уважительных причинах неявки, о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, по имеющимся в деле адресам, не явился Извещение вернулось в адрес суда по причине истечения срока хранения. Как следует из ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Учитывая конкретные обстоятельства, суд расценивает неявку ответчиков в почтовое отделение как отказ принять судебную корреспонденцию. Такое поведение ответчика дает суду право считать его извещенным о времени и месте судебного разбирательства и разрешить гражданское дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам с учетом мнения представителя истца в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик об уважительных причинах не явки в судебное заседание не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил.

С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 29 августа 2014 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен договор на предоставление обновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнении заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum № по эмиссионному контракту №-Р3249455130 от 29 августа 2014. Также был открыт счет № для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты с лимитом, в размере 100 000 рублей под 18,9 % годовых. Заемщик обязался производить платежи, которые определяются в ежемесячных отчетах по карте, с указанием даты и суммы на которую заемщик должен пополнить счет карты.

Указанное заявление акцептовано банком. Между сторонами по делу были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 16-19, далее по тексту - Индивидуальные условия).

Таким образом, между сторонами по делу 29 августа 2014 года в офертно-акцептной форме путем оформления кредитной карты заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. Условия указанного договора изложены в Индивидуальных условиях, согласно которым они, в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк россии» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Своей подписью в заявлении от 29 августа 2014 года ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», Тарифами ОАО «Сбербанка России», согласна с ними и обязуется выполнять; уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web сайте ОАО «Сбербанка России» и в подразделениях ОАО «Сбербанка России» (пункты 4,5 раздела «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России»).

Согласно выдержке из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Ответчик ознакомлен с информацией о полной стоимостью кредита 20,40% годовых; длительности льготного периода – 50 дней; сроках возврата обязательного платежа, определяемого в ежемесячных ответах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; необходимостью осуществлять частичное или полное погашение кредита в соответствии с информаций, указанной в отчете; с минимальным ежемесячным платежом в размере 5% от размера задолженности; с размером начисляемой за несвоевременное погашение обязательного платежа неустойки в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга.

Держатель карты в соответствии с п.п. 4.1.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Погашение задолженности осуществляется путем пополнения счета карты.

В случае если клиент до даты платежа не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого ответного периода) со дня отражения операций по счету карты до формирования данного отчета.

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. Установлено, что на имя ФИО1 выпущена и им получена кредитная карта MasterCard Credit Momentum № с лимитом кредитования в 100 000 рублей, открыт счет № для учета операцией с использованием указанной выше кредитной карты.

Держатель карты в соответствии с п.п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Погашение задолженности осуществляется путем пополнения счета карты. В случае если клиент до даты платежа не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого ответного периода) со дня отражения операций по счету карты до формирования данного отчета (пункт 5.5).

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. Установлено, что на имя ФИО1 выпущена и им получена кредитная карта MasterCard Credit Momentum № с лимитом кредитования в 100 000 рублей, открыт счет № для учета операцией с использованием указанной выше кредитной карты.

ФИО1 с 03 сентября 2014 года совершались операции по кредитной карте. Из отчетов по кредитной карте следует, что заемщик до 02 сентября 2019 года активно пользовалась кредитной картой, как совершая покупки с её использованием, так и снимая наличные денежные средства. Последняя операция по оплате кредитной картой в размере 200 рублей зафиксирована 29 апреля 2018 года.

Вместе с тем, заемщик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, внося платежи в погашение задолженности с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению. Последний платеж на погашение кредита, согласно отчету по кредитной карте был 30 апреля 2019 года в сумме 1 300 рублей.

Из представленной ПАО Сбербанк выписки по счету карты следует, что ввиду неоднократного нарушения ФИО1 своих обязательств по погашению задолженности, просрочек погашения основного долга и процентов, по состоянию на 14 апреля 2019 года образовалась задолженность в размере 97 723 рубля 08 копеек, которая состоит из просроченного основного долга – 90 318 рублей 63 копейки, просроченных процентов – 2 011 рублей 99 копеек, неустойки – 5 392 рубля 46 копеек.

Проверив правильность представленного ПАО Сбербанк расчета задолженности, суд признает его верным, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям закона. Порядок списания кредитором денежных средств, установленный статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не нарушен. При этом суд учитывает, что доказательств, опровергающих расчет задолженности, представленный ПАО «Сбербанк», а также собственного расчета задолженности, заемщик ФИО1 не представил.

Как установлено судом, следует из выписки по счету карты, а также из представленных истцом отчетов по кредитной карте за период с 29 августа 2014 года по 30 апреля 2019 года, ФИО1 продолжал пользоваться кредитной картой, до 30 апреля 2019 года с использованием кредитной карты вносил платежи в погашение образовавшейся задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование заемными средствами.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1, обязательств перед ПАО Сбербанк, имеются основания для взыскания задолженности с ФИО1, в пользу банка в указанном выше размере.

При этом суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Бремя доказывания такой несоразмерности возложено законом на должника – ответчика по делу. В материалы дела ответчиком такие доказательства не представлены и на их наличие ФИО1 не ссылается. Размер начисленной неустойки с учетом суммы задолженности, сроков просрочки соразмерен последствиям допущенного заемщиком нарушения.

Поскольку требования истца удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1, как с проигравшей спор стороны, подлежат взысканию в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 131 рубль 69 копеек. Оснований для освобождения ответчика от возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по банковской карте № в размере 97 723 рубля 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг 90 318 рублей 63 копейки, просроченные проценты 2 011 рублей 99 копеек, неустойка в размере 5 392 рубля 46 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины, в размере 3 131 рубль 69 копеек, а всего 100 854 рубля 77 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Московский районный суд г. Твери в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.Н. Сметанникова

В окончательной форме решение принято судом 30 сентября 2019 года

Председательствующий: Е.Н. Сметанникова