Решение № 2-1422/2025 2-1422/2025~М-1466/2025 М-1466/2025 от 22 декабря 2025 г. по делу № 2-1422/2025

№ 2-1422/2025 (УИД 58RS0017-01-2025-002487-34)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2025 года г. Кузнецк Пензенской области

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Исаевой Т.Ф.,

при секретаре Ольховатской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело УИД 58RS0017-01-2025-002487-34 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований представитель ФИО3, действующая по доверенности, указала, что 05.02.2024 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Общие условия кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (условия кредитования) опубликованы на официальном сайте банка в сети Интернет и имеют обязательную для заемщика силу.

Договор заключен в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка.

Банк открыл заемщику лимит кредитования сумме 19000000 руб. с условием оплаты заемщиком банку процентов за пользование кредитом: в период льготного кредитования по льготной процентной ставке в размере 15 процентов годовых, с даты прекращения периода льготного кредитования по стандартно процентной ставке в размере 22,12 процентов годовых, и полным погашением задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 60 месяцев с даты заключения договора.

Во исполнение этого договора банк зачислил кредитные средства в общей сумме 19000000 руб. на расчетный счет заемщика.

Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения кредита.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, установлена неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

К договору 24.12.2024 заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии установлена по истечении 72 месяцев с даты заключения договора, заемщику предоставлена отсрочка по уплате суммы кредита (выбранных траншей) на 6 месяцев; предоставлена отсрочка на 3 месяца по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов, в остальном стороны руководствуются условиями заключенного договора.

В обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство АО «Корпорация «МСП» (субсидиарная ответственность, в рамках настоящего спора исковые требования к АО «Корпорация МСП» банком не предъявляются); поручительство ФИО2 на основании договора поручительства от 05.02.2024 №.

Указанный выше договор поручительства заключен путем подписания (акцептования) поручителем простой электронной подписью в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн» предложения (оферты) банка на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, в соответствии с которыми поручитель в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к общим условиям договора поручительства № 1, размещенным на официальном сайте банка в сети Интернет, известных поручителю и имеющих для него обязательную силу по обеспечению всех обязательств должника в рамках заключенного им заявления о присоединении.

В соответствии с п. 1 предложения (оферты) поручитель обязался отвечать за исполнение должником (ИП ФИО1) всех обязательств основного договора (обеспечиваемого договора кредитования).

В связи с заключением 24.12.2024 дополнительного соглашения к кредитному договору между банком и поручителем 24.12.2024 также заключено дополнительное соглашение к договору поручительства.

В соответствии с п. 3.1 общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в пункте 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.

Кроме того, 06.02.2024 индивидуальный предприниматель ФИО1, подписав заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу (далее - Условия кредитования), в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключила с публичным акционерным обществом «Сбербанк России» сделку кредитования № на условиях данного заявления о присоединении. Договор заключен в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Согласно п. 1-6 заявления о присоединении банк открыл заемщику лимит кредитования в сумме 6900000 рублей с условием оплаты заемщиком банку процентов за пользование кредитом: в период льготного кредитования по льготной процентной ставке в размере 15 процентов годовых, с даты прекращения периода льготного кредитования по стандартной процентной ставке в размере 22,27% годовых, и полным погашением задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 60 месяцев с даты заключения договора.

Во исполнение этого договора банк зачислил кредитные средства в общей сумме 6900000 руб. на расчетный счет заемщика.

В соответствии с абз. 1 п. 7 заявления о присоединении погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления.

В соответствии с абз. 5-6 п. 7 заявления о присоединении заемщик обязался производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, установлена неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Затем, 24.12.2024 к договору заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии установлена: по истечении 72 месяцев с даты заключения договора, заемщику предоставлена отсрочка по уплате суммы кредита (выбранных траншей) на 6 месяцев; предоставлена отсрочка на 3 месяца по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов, в остальном стороны руководствуются условиями заключенного договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком всех обязательств по указанному выше договору кредитования также предоставлено поручительство АО «Корпорация «МСП» и ФИО2 на основании договора поручительства от 06.02.2024 №.

Договор поручительства от 06.02.2024 № между банком и ФИО2 заключен путем подписания (акцептования) поручителем 06.02.2024 простой электронной подписью в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн» (далее - СБОЛ) предложения (оферты) банка на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №, в соответствии с которыми поручитель в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к общим условиям договора поручительства № 1, размещенным на официальном сайте Банка в сети Интернет, известных поручителю и имеющих для него обязательную силу по обеспечению всех обязательств должника в рамках заключенного им заявления о присоединении.

В соответствии с п. 1 предложения (оферты) поручитель обязался отвечать за исполнение должником (ИП ФИО1) всех обязательств основного договора (обеспечиваемого договора кредитования).

В связи с заключением 24.12.2024 дополнительного соглашения к кредитному договору между банком и поручителем 24.12.2024 также заключено дополнительное соглашение к договору поручительства.

Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам. Однако заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности в соответствии с условиями кредитных договоров не поступают.

В соответствии с пунктами 6.6, 6.6.1 условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между заемщиком и банком.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам банк 31.07.2025 направил заемщику и поручителю требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требования Банка остались без исполнения.

По состоянию на 14.10.2025 задолженность по кредитному договору от 05.02.2024 № составляет 17751617,23 руб., в том числе: просроченный основной долг - 16379310,32 руб.; просроченные проценты - 1314295,09 руб.; неустойка за просрочку процентов - 33735,34 руб.; неустойка за просрочку кредита - 24276,48 руб.;

задолженность по кредитному договору от 06.02.2024 № составляет 6520315,86 руб., в том числе: просроченный основной долг - 6052631,59 руб.; просроченные проценты - 450178,10 руб.; неустойка за просрочку процентов - 8643,39 руб.; неустойка за просрочку кредита - 8862,78 руб.

На основании изложенного и ссылаясь на положения ст. 307, 309, 310, 330, 361, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просили взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 05.02.2024 № в размере 17751617,23 руб., задолженность по кредитному договору от 06.02.2024 № - 6520315,86 руб., и судебные расходы по уплате государственной пошлины - 136815,80 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно. При этом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Соответчики индивидуальный предприниматель ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещались надлежаще и своевременно путем направления сообщения почтой. Судебные извещения возвращены по истечению срока хранения. Какой-либо позиции на исковые требования на день судебного разбирательства по существу не представлено, также как заявлений о рассмотрении настоящего гражданского дела в их отсутствие и доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

С учетом положения п. 2 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (ст. 10 ГК РФ).

Исходя из изложенного, ответчики не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самого гражданина и организации, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо и юридическое лицо.

Представитель третьего лица АО «Корпорация «МСП» в суд также не явился, извещен.

При таком положении неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле, не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 3 - 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считая возможным его рассмотрение в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве, в рамках заочного производства пришёл к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Так, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме, он является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в абз. 1 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

В соответствии с абз. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Исходя из содержания пп. 1, 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (п. 1 ст. 322 ГК РФ).

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

На основании ст. 309, п. 1 ст. 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что 05.02.2024 индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу, заключила с ПАО Сбербанк кредитный договор №.

В соответствии с заявлением банк открыл заемщику лимит кредитной линии 19000000 руб. с зачислением кредитный траншей на расчетный счет №, открытый у кредитора, цель кредита – приобретение на бизнес-цели объекта (ов) коммерческой недвижимости, на срок 60 мес. с условием оплаты заемщиком банку процентов за пользование кредитом в период льготного кредитования по льготной процентной ставке в размере 15% годовых, с даты прекращения периода льготного кредитования по стандартной процентной ставке в размере 22,12% годовых.

Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита и истекает через 2 (два) месяца (включительно). По истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей) не производится.

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления (п. 7 заявления).

В соответствии с п. 8 заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Затем, 24.12.2024 к договору кредитования от 05.02.2024 заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии установлена: по истечении 72 месяцев с даты заключения договора, заемщику предоставлена отсрочка по уплате суммы кредита (выбранных траншей) на 6 месяцев; предоставлена отсрочка на 3 месяца по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов, в остальном стороны руководствуются условиями заключенного договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства № (п. 9).

Как следует из п. 1 указанного договора поручительства от 05.02.2024 № поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору от 05.02.2024 №.

Согласно п. 3.1 общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору. В силу п. 4.2 указанных общих условий поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от должника, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по основному договору в случаях, предусмотренных основным договором.

В связи с заключением 24.12.2024 дополнительного соглашения к кредитному договору между банком и поручителем 24.12.2024 также заключено дополнительное соглашение к договору поручительства.

Кроме того, 06.02.2024 индивидуальный предприниматель ФИО1, подписав заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу (далее - Условия кредитования), в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом сделку кредитования №, по условиям которой для целей приобретение на бизнес-цели объекта (ов) коммерческой недвижимости банк открыл заемщику лимит кредитной линии 6900000 руб. с зачислением кредитный траншей на расчетный счет на расчетный счет №, открытый у кредитора, на срок 60 мес. с условием оплаты заемщиком банку процентов за пользование кредитом: в период льготного кредитования по льготной процентной ставке в размере 15% годовых, с даты прекращения периода льготного кредитования по стандартной процентной ставке в размере 22,27% годовых. Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита и истекает через 3 (три) месяца (включительно). По истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей) не производится.

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п. 6 заявления (п. 7 заявления).

В п. 8 заявления установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.

К указанному договору 24.12.2024 заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии установлена: по истечении 72 месяцев с даты заключения договора, Заемщику предоставлена отсрочка по уплате суммы кредита (выбранных траншей) на 6 месяцев; предоставлена отсрочка на 3 месяца по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов, в остальном стороны руководствуются условиями заключенного договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства № (п. 9).

Как следует из п. 1 указанного договора поручительства от 06.02.2024 № поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору от 06.02.2024 №.

Согласно п. 3.1 общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору. В силу п. 4.2 указанных общих условий поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от должника, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по основному договору в случаях, предусмотренных основным договором.

В связи с заключением 24.12.2024 дополнительного соглашения к кредитному договору между банком и поручителем 24.12.2024 также заключено дополнительное соглашение к договору поручительства.

Указанные кредитные договоры и договоры поручительства заключены сторонами посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, перечислив 22.02.2024 на банковский счет заемщика № по кредитному договору от 05.02.2024 № сумму кредита в размере 19000000руб., 6 900 000 руб. по кредитному договору от 06.02.2024 №, что подтверждается списком кредитовых операций по лицевому счету №, сформированным по состоянию на 14.10.2025.

Вместе с тем, заемщик ИП ФИО1 свои обязательства перед кредитором исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки исполнения обязательств по договорам, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору 05.02.2024 № поступил 06.05.2024, по кредитному договору от 06.02.2024 № – 06.05.2024. Указанные обстоятельства подтверждаются выписками по счету № и расчетом задолженности.

В соответствии с пп. 6.6, 6.6.1 общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Банк направил ответчикам требование от 31.07.2025 № ПБ-77-исх/704 о досрочном возврате кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки в течение 30 календарных дней с даты направления претензии.

Доказательств неполучения названного требования или ответа в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по п. 2 ст. 452 ГК РФ) суду ответчиками не предоставлено. При этом суд с учетом положения п. 1 ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимом сообщении считает, что указанное требование истца было направлено и считается доставленным в соответствии с требованиями закона.

Обязательства заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду ответчиками в соответствии с положениями ст. 56, 57 ГПК РФ не предоставлено.

По состоянию на 14.10.2025 задолженность по кредитному договору от 05.02.2024 № составляет 17751617,23 руб., в том числе: просроченный основной долг - 16379310,32 руб.; просроченные проценты - 1314295,09 руб.; неустойка за просрочку процентов - 33735,34 руб.; неустойка за просрочку кредита - 24276,48 руб.;

задолженность по кредитному договору от 06.02.2024 № составляет 6520315,86 руб., в том числе: просроченный основной долг - 6052631,59 руб.; просроченные проценты - 450178,10 руб.; неустойка за просрочку процентов - 8643,39 руб.; неустойка за просрочку кредита - 8862,78 руб.

Размер указанной задолженности индивидуального предпринимателя ФИО1 перед ПАО Сбербанк подтверждается предоставленным в материалы дела расчетом задолженности. Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется и доказательств обратного ответчиками в соответствии с требованиями ст. 56-57, 59-60, 71 ГПК РФ не предоставлено.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями названного кредитного договора, является математически верным и правильным. Со стороны ответчиков контррасчет суду не предоставлен.

Таким образом, исходя из положений названного кредитного договора и требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения индивидуальным предпринимателем ФИО1 своих обязательств перед банком с ответчиков подлежит взысканию задолженность по состоянию на 14.10.2025 в общей сумме 24 271 933,09 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

На день судебного разбирательства ответчиками каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, не предоставлено.

Учитывая вышеизложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в части взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 136 816 руб., исходя из расчета цены иска по требованию имущественного характера, подлежащего оценке, по подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ и с учетом п. 6 ст. 52 НК РФ (при цене иска от 24 000 001 рубля до 50 000 000 рублей – 136 000 рублей плюс 0,3 процента суммы, превышающей 24 000 000 рублей), согласно расчету 24 271 933,09 – 24 000 000 = 271 933,09 х 0,3% + 136 000 = 136816 руб.).

Руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №, ИНН №) и ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по состоянию на 14.10.2025 по кредитному договору от 05.02.2024 № в размере 17751617 (семнадцать миллионов семьсот пятьдесят одна тысяча шестьсот семнадцать) руб. 23 коп., в том числе: просроченный основной долг - 16379 310 (шестнадцать миллионов триста семьдесят девять тысяч триста десять) руб. 32 коп.; просроченные проценты - 1314 295 (один миллион триста четырнадцать тысяч двести девяносто пять) руб. 09 коп.; неустойка за просрочку процентов - 33 735 (тридцать три тысячи семьсот тридцать пять) руб. 34 коп.; неустойка за просрочку кредита - 24 276 (двадцать четыре тысячи двести семьдесят шесть) руб. 48 коп.;

задолженность по кредитному договору от 06.02.2024 № в размере 6520315 (шесть миллионов пятьсот двадцать тысяч триста пятнадцать) руб. 86 коп., в том числе: просроченный основной долг - 6052631 (шесть миллионов пятьдесят две тысячи шестьсот тридцать один) руб. 59 коп.; просроченные проценты - 450 178 (четыреста пятьдесят тысяч сто семьдесят восемь) руб. 10 коп.; неустойка за просрочку процентов - 8 643 (восемь тысяч шестьсот сорок три) руб. 39 коп.; неустойка за просрочку кредита - 8 862 (восемь тысяч восемьсот шестьдесят два) руб. 78 коп.,

а всего 24 271 933 (двадцать четыре миллиона двести семьдесят одна тысяча девятьсот тридцать три) руб. 09 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 136 816 (сто тридцать шесть тысяч восемьсот шестнадцать) руб.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 23.12.2025.

Судья подпись Т.Ф. Исаева

Копия верна.

Судья

Секретарь с/з