Решение № 2-2627/2018 2-2627/2018~М-2347/2018 М-2347/2018 от 4 сентября 2018 г. по делу № 2-2627/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2018 года г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

Председательствующего судьи Морозовой Л.Н.,

при секретаре Лазаревой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2627/2018 по иску АО АКБ «ГАЗБАНК» к ФИО1 чу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному, мотивируя свои требования следующим.

05.03.2014г. между ФИО1 чем и ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» (в настоящее время именуется АО АКБ «ГАЗБАНК») был заключен договор о предоставлении овердрафта по операциям с использованием расчетной карты №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредитные средства (кредит) на следующих условиях: общая сумма предоставляемых кредитных средств (лимит выдачи кредита) – не более 5 000 000,00 руб. (п. 1.1 кредитного договора);максимальный размер ежедневной ссудной задолженности на конец каждого операционного дня (лимит задолженности) – не более 50 000,00 руб. (п. 1.1 кредитного договора);кредит предоставлен заемщику на проведение расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью (п. 1.2 кредитного договора); дата окончательного возврата кредита - не позднее 29.02.2016г.; заемщик обязуется уплатить кредитору проценты на весь срок фактического пользования кредитом (со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата кредитору) в размере 18 % годовых (п. 1.7 кредитного договора); местом исполнения настоящего договора является место нахождение подразделения Кредитора по адресу: <адрес> (п. 1.5 кредитного договора);в случае нарушения заёмщиком сроков возврата кредита заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной учётной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврата кредита или его соответствующей части. В случае нарушения заёмщиком сроков уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивается кредитору неустойку в размере: единовременно 200 (двести) рублей в случае нарушения сроков уплаты от 1 (одного) до 15 (пятнадцати) дней с даты, следующей за днём наступления сроков уплаты; в случае нарушения сроков уплаты от 15 и более дней с даты следующей за днём наступления сроков уплаты, - 200 (двести) рублей плюс 15 (пятнадцать) рублей за каждый календарный день просрочки начиная с 15-ого дня просрочки (п. 5.1 кредитного договора).В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк обращался в суд с иском к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору.Так, заочным решением Ленинского районного суда <адрес> от 21.05.2015г. по гражданскому делу № (судья Болочагин В.Ю.) в пользу банка с ФИО1 взыскана денежная сумма в общем размере 56 091,49 руб. Задолженность по кредитному договору взыскана по состоянию на 31.08.2015г. Решение суда вступило в законную силу 07.12.2015г.В настоящее время решение суда не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.По состоянию на 14.06.2018г. у ответчика ФИО1 образовалась перед истцом АО АКБ «ГАЗБАНК» доначисленная задолженность по договору о предоставлении овердрафта по операциям с использованием расчетной карты № от 05.03.2014г. в размере 66 181,33 руб., в том числе:проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2015г. по 14.06.2018г. в размере 25 074,97 руб.,неустойка запросрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2015г. по 14.06.2018г. в размере 15 270,00 руб.,неустойка за просрочку выплаты основного долга за период с 01.09.2015г. по 14.06.2018г. в размере 25 836,36 руб.Учитывая изложенное, АО АКБ «ГАЗБАНК» просило взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по договору о предоставлении овердрафта пооперациям с использованием расчётной карты № от 05.03.2014г. в размере 66 181,33 руб., в том числе:проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2015г. по 14.06.2018г. в размере 25 074,97 руб.,неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2015г. по 14.06.2018г. в размере 15 270,00 руб.,неустойка за просрочку выплаты основногодолгазапериод с 01.09.2015г. по 14.06.2018г. в размере 25 836,36 руб.; взыскивать в свою пользу с ФИО1 с 15.06.2018г. и до дня фактического погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга.; взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 245,44 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности иск поддержала по изложенным в иске основаниям.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался правильно и своевременно, уважительную причину неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

05.03.2014г. между ФИО1 и ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» (в настоящее время именуется АО АКБ «ГАЗБАНК») был заключен договор о предоставлении овердрафта по операциям с использованием расчетной карты №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредитные средства (кредит) на следующих условиях:общая сумма предоставляемых кредитных средств (лимит выдачи кредита) – не более 5 000 000,00 руб. (п. 1.1 кредитного договора);максимальный размер ежедневной ссудной задолженности на конец каждого операционного дня (лимит задолженности) – не более 50 000,00 руб. (п. 1.1 кредитного договора);кредит предоставлен заемщику на проведение расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью (п. 1.2 кредитного договора);дата окончательного возврата кредита - не позднее 29.02.2016г.;заемщик обязуется уплатить кредитору проценты на весь срок фактического пользования кредитом (со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата кредитору) в размере 18 % годовых (п. 1.7 кредитного договора);местом исполнения настоящего договора является место нахождение подразделения Кредитора по адресу: <адрес> (п. 1.5 кредитного договора);в случае нарушения заёмщиком сроков возврата кредита заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной учётной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврата кредита или его соответствующей части. В случае нарушения заёмщиком сроков уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивается кредитору неустойку в размере: единовременно 200 (двести) рублей в случае нарушения сроков уплаты от 1 (одного) до 15 (пятнадцати) дней с даты, следующей за днём наступления сроков уплаты; в случае нарушения сроков уплаты от 15 и более дней с даты следующей за днём наступления сроков уплаты, - 200 (двести) рублей плюс 15 (пятнадцать) рублей за каждый календарный день просрочки начиная с 15-ого дня просрочки (п. 5.1 кредитного договора).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк обращался в суд с иском к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору.Так, заочным решением Ленинского районного суда <адрес> от 21.05.2015г. по гражданскому делу № (судья Болочагин В.Ю.) в пользу банка с ФИО1 взыскана денежная сумма в общем размере 56 091,49 руб. Задолженность по кредитному договору взыскана по состоянию на 31.08.2015г. Решение суда вступило в законную силу 07.12.2015г.

В настоящее время решение суда не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на 14.06.2018г. у ответчика ФИО1 образовалась перед истцом АО АКБ «ГАЗБАНК» доначисленная задолженность по договору о предоставлении овердрафта по операциям с использованием расчетной карты № от 05.03.2014г. в размере 66 181,33 руб., в том числе:

- проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2015г. по 14.06.2018г. в размере 25 074,97 руб.,

- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2015г. по 14.06.2018г. в размере 15 270,00 руб.,

- неустойка за просрочку выплаты основного долга за период с 01.09.2015г. по 14.06.2018г. в размере 25 836,36 руб.

Согласно ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 4.3.2 кредитного договора заемщик обязуется соблюдать порядок и сроки возврата суммы кредита, погашения процентов за пользование кредитом, установленные настоящим договором.

Согласно п. 3.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую ссудную задолженность заемщика и в силу п. 3.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в период с 1 по последнее число месяца, следующего за расчетным. В соответствии с п. 3.5 кредитного договора срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредитных средств, и заканчивается датой окончательного возврата кредита включительно.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Удовлетворение судом иска о взыскании задолженности по договору займа не изменяет правоотношений сторон. Иск о взыскании денежной суммы является разновидностью иска о присуждении, который направлен не на преобразование существующих между сторонами отношений, а на принудительное исполнение обязательств, уже имеющихся у должника в рамках этих отношений. Поэтому взыскание суммы долга по кредитному договору судом не изменяет гражданско-правовой природы отношений банка и заемщиков.

Как следствие, и после принятия судебного решения о взыскании задолженности с заемщиков банк вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом, иных предусмотренных кредитным договором платежей и неустойки на сумму неуплаченной задолженности со дня, следующего за датой, по которую указанные платежи были ранее взысканы судом, по день фактического исполнения судебного решения.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный кредитный договор не исполнен, обязательства сторон не прекращены кредитор вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Заемщик ФИО1 после вынесения решения суда продолжает пользоваться кредитными средствами. Основной долг по кредитному договору в настоящее время не погашен, что подтверждается выпиской из лицевого счета №. Учитывая изложенное, АО АКБ «ГАЗБАНК» вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2015г. по дату погашения основного долга.

Как следует из п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Поскольку ст. 809 ГК РФ и условиями договора предусмотрено, что проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа, истец имеет право на взыскание до дня фактического погашения суммы основного долга процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга. Аналогичная правовая позиция изложена в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (п. п. 48, 65).

Так, пунктом 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Так, пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7, присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2015г. по 14.06.2018г. в размере 25 074,97 руб., а также с 15.06.2018г. и до дня фактического погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга подлежат удовлетворению.

Правомерность взыскания процентов за пользование кредитными средствами по день фактического возврата кредита подтверждается практикой Верховного Суда Российской Федерации (определения Верховного Суда Российской Федерации от 31.03.2015г. №-КГ15-1, от 28.06.2011г. №-В11-12, от 08.11.2011г. №-В11-20, от 21.12.2010г. №-В10-20).Правомерность взыскания процентов «на будущий период» подтверждается определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 01.11.2016г. по делу №-КГ16-24, апелляционным определением Самарского областного суда от 14.02.2018г. по делу №, апелляционным определением Самарского областного суда от 19.11.2015г. по делу N 33-13165/2015, а также многочисленной практикой судов общей юрисдикции различных регионов Российской Федерации

Вместе с тем, требования истца о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению ввиду следующего.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из ст. 331 Гражданского кодекса ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку в настоящее время ни основной долг, ни проценты за пользование кредитом должником не погашены, на просроченную задолженность подлежат начислению неустойки.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд РФ в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч.3 ст.55 Конституции РФ).

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая, что заемщик в установленные сроки свои обязательства по возврату суммы долга не исполнил, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными. Однако заявленная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку является завышенной, суд полагает, что взыскание суммы неустойки в полном объеме существенно нарушит права заемщика.

Вместе с тем, учитывая имущественный интерес истца, период нарушения сроков исполнения обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку основного долга с25 836,36 руб. до 1 000,00 руб., размер неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом с 15 270,00 руб. до 1 000,00 руб.

Таким образом, общая сумма взыскания с ФИО1 по договору о предоставлении овердрафта по операциям с использованием расчетной карты № от 05.03.2014г. составляет 27 074,97 руб. (25 074,97 руб. + 1 000,00 руб. + 1 000,00 руб.).

Как предусмотрено п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

П. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" определён порядок взыскания расходов, согласно которому если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.Согласно п. 21 вышеуказанного постановления положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 245,44 руб. подлежат взысканию с ФИО1 в пользу банка в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с ФИО1 ча сумму задолженности по договору о предоставлении овердрафта по операциям с использованием расчётной карты № от 05.03.2014г. в размере 27 074,97 руб. (в том числе: проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 14.06.2018г. в размере 25 074,97 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2015г. по 14.06.2018г. в размере 1 000,00 руб., неустойка за просрочку выплаты основного долга за период с 01.09.2015г. по 14.06.2018г. в размере 1 000,00 руб.), а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 245,44 руб.

Взыскивать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с ФИО1 ча с 15.06.2018г. и до дня фактического погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Ленинский районный суд <адрес> в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья Л.Н. Морозова