Решение № 2-136/2024 2-136/2024(2-914/2023;)~М-852/2023 2-914/2023 М-852/2023 от 29 января 2024 г. по делу № 2-136/2024

УИД 45RS0023-01-2023-001119-39

Дело № 2-136/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Амировой Т.Л.

при секретаре Петровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе Курганской области 30 января 2024 г. гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 4 октября 2013 г.

В обоснование иска указало, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 4 октября 2013 г. на сумму 197 691 руб., в том числе: 151 000 руб. сумма к выдаче, 18 138 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование, 28 553 руб. – оплата страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 197 691 руб. на счет заемщика. Погашение кредита, а также уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами должны были осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячного платежа, размер которого составляет 7 640 руб. 76 коп. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком допускались неоднократные просрочки платежей. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 17 марта 2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06 апреля 2014 г. по 17 марта 2017 г. в размере 90 066 руб. 68 коп. По состоянию на 29 ноября 2023 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 329 381 руб. 71 коп., из которых: сумма основного долга – 194 966 руб. 72 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 25 241 руб. 57 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 90 066 руб. 68 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 106 руб. 74 коп. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору <***> от 4 октября 2013 г. в размере 329 381 руб. 71 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 493 руб. 82 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора и использования денежных средств не оспаривала, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 указанной статьи).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой (штрафом, пени) предусмотренной договором.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 4 октября 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 197 691 руб., состоящий из суммы к выдаче – 151 000 руб., оплаты страхового взноса на личное страхование – 18 138 руб., оплаты страхового взноса от потери работы – 28 553 руб., на срок 42 календарных месяцев, под 29,90 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны были осуществляться заемщиком ежемесячными равными платежами в размере 7 640 руб. 76 коп.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКБ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание остатка на счете, при наличии остатка на счете в размере 30 руб., а также установлена неустойка (пени, штраф) за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Факт предоставления ФИО1 кредита в размере 197 691 руб. подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета, из которой следует, что часть денежных средств в размере 46 691 руб. перечислены на оплату страховых взносов. Указанные обстоятельства ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Из выписки движения денежных средств следует, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, предусмотренные кредитным договором платежи в счет погашения кредита не вносила, последнее погашение кредита произведено в декабре 2013 г., в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету по состоянию на 29 ноября 2023 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 329 381 руб. 71 коп., из которых: сумма основного долга – 194 966 руб. 72 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 25 241 руб. 57 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 90 066 руб. 68 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 106 руб. 74 коп.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 29 Шумихинского судебного района Курганской области от 21 октября 2014 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 отказано.

До настоящего времени задолженность ответчика по договору не погашена. В связи с чем истцом подано настоящее исковое заявление.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом ООО «ХКФ Банк» срока исковой давности. Данное ходатайство было направлено истцу, возражений от которого не поступило.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела усматривается, что с настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось 15 декабря 2023 г., в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору лишь в пределах трехлетнего срока исковой давности, то есть, за период, начиная с 15 декабря 2020 г.

По условиям заключенного с банком кредитного договора, ответчик был обязан погашать кредит 42 ежемесячными платежами, начиная выплаты с 24 октября 2013 г., срок последнего платежа по графику - 17 марта 2017 г. Поскольку срок исковой давности по взысканию последнего платежа по кредитному договору истекал 17 марта 2020 г. истцом на момент обращения с исковым заявлением, пропущен срок исковой давности для обращения в суд для взыскания основного долга по кредитному договору, а также процентов, неустойки и комиссий, которые являются производными от требования о взыскании долга.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что в удовлетворении исковых требований судом было отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им расходов по уплате государственной пошлины, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт *** № ***) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2024 г.

Судья Т.Л. Амирова