Решение № 2-3035/2025 2-3035/2025~М-1211/2025 М-1211/2025 от 5 июня 2025 г. по делу № 2-3035/2025

Дело № 2-3035/2025 УИД 53RS0022-01-2025-002458-78


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2025 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Пчелкиной Т.Л.,

при секретаре Гришуниной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Банк "Вологжанин" к ФИО1 ФИО5, обществу с ограниченной ответственностью "Ярослава" о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

акционерное общество "Банк "Вологжанин" (далее также Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью "Ярослава" (далее – Общество) о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 22 декабря 2020 г. в общей сумме 374 395 руб. 67 коп.; из которых 331 907 руб. 87 коп. – задолженность по кредиту; 33 450 руб. 69 коп. – задолженность по процентам; 9 037 руб. 11 коп. – неустойка, по кредитному договору №№ от 25 декабря 2022 г. в общей сумме 349 373 руб. 20 коп., из которых: 307 008 руб. 17 коп. – задолженность по кредиту; 39 177 руб. 05 коп. – задолженность по процентам; 3 187 руб. 98 коп. – неустойка.

В обоснование требований указано, что 22 декабря 2020 г. между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №№ на сумму 900 000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 6,9 % годовых на первые 12 месяцев, начиная с 13 месяца и до окончания срока 13,9 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на ссудный счет заемщика. ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняла, последний платеж совершен в июне 2024 года, последующие платежи должником не осуществлялись. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору заемщика является поручительство Общества в соответствии с договором поручительства №№-П от 22 декабря 2020 г. 02 августа 2024 г. Банком в адрес должника направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 31 августа 2024 г. Требования Банка остались без удовлетворения. Да настоящего времени задолженность не погашена.

25 октября 2022 г. между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №№ на сумму 400 000 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления с процентной ставкой 6,9 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на ссудный счет заемщика. ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняла, последний платеж совершен в мае 2024 года, последующие платежи должником не осуществлялись. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору заемщика является поручительство Общества в соответствии с договором поручительства №№-1П от 25 октября 2022 г. 26 августа 2024 г. Банком в адрес должника направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 25 сентября 2024 г. Требования Банка остались без удовлетворения. Да настоящего времени задолженность не погашена

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика Общества в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства неоднократно и заблаговременно извещались судом по месту регистрации и предполагаемого жительства, Общество по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, однако заказные почтовые отправления были возвращены в адрес суда по истечении срока хранения, таким образом, ответчики от получения корреспонденции уклонился, что в соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», позволяет признать сообщение доставленным и не является препятствием для разрешения спора по существу.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства могут возникать из договоров.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 (пункты 1, 2 и 4) Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее также Федеральный закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (части 1 и 6).

В силу пунктом 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые Предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2).

Статьей 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор) (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) (часть 9).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 14 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных д н ей кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

Судом установлено и из материалов гражданского дела следует, что 22 декабря 2020 г. между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***> (далее - Кредитный договор).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в размере 900 000 руб., срок возврата суммы кредита - 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка - 6,9 % годовых на первые 12 месяцев, начиная с 13 месяца и до окончания срока кредита - 13,9 %. Возврат основного долга по кредиту, а также уплата начисленных кредитором процентов осуществляются аннуитетными платежами Заемщиком не 23 числа каждого месяца. Размер аннуитетного платежа – 16 908 руб. 12 коп.

Денежные средства в размере 900 000 руб. были перечислены заемщику на ссудный счет, открытый ей в Банке.

ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом, однако свои обязательства по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом с июня 2024 года.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитования в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 10 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является поручительство Общества в соответствии с договором поручительства <***>-П от 22 декабря 2020 г.

В соответствии с договором поручительства поручитель обязался солидарно отвечать за исполнение ФИО1 обязательств о кредитному договору <***> в полном объеме (в том же объеме, что и должник, включая возврат кредита, уплату процентов, уплату пени, штрафов, неустоек и исполнение других обязательств, предусмотренных кредитным договором, а также включая возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по кредитному договору <***> в случае досрочного востребования суммы кредита по основаниям, изложенным в указанном кредитном договоре, а также, в случае смерти должника, Банк вправе предъявить требования об исполнении обязательств к поручителю. Поручительство прекращается после полного исполнения обязательств по кредитному договору <***> и по основаниям, установленным действующим законодательством.

02 августа 2024 г. Банком в адрес должника направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 31 августа 2024 г. Требования Банка оставлены без ответа и удовлетворения.

С учетом задолженности по кредиту, по процентам, неустойке, а также фактически уплаченной суммы, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 13 февраля 2025 г. по договору потребительского кредита № № от 22 декабря 2020 г. перед Банком составляет 374 395 руб. 67 коп., в том числе: 331 007 руб. 87 коп. – задолженность по кредиту, 33 450 руб. 69 коп. задолженность по процентам, 9 037 руб. 11 коп. – неустойка.

Также, 25 октября 2022 г. между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № №.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в размере 400 000 руб., срок возврата суммы кредита - 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка - 6,9 % годовых. Возврат основного долга по кредиту, а также уплата начисленных кредитором процентов осуществляются аннуитетными платежами Заемщиком не 25 числа каждого месяца. Размер аннуитетного платежа – 9 950 руб.

Денежные средства в размере 400 000 руб. были перечислены заемщику на ссудный счет, открытый ей в Банке.

ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом, однако свои обязательства по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом с мая 2024 года.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитования в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 10 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является поручительство Общества в соответствии с договором поручительства № №-1П от 25 октября 2020 г.

В соответствии с договором поручительства, поручитель обязался солидарно отвечать за исполнение ФИО1 обязательств о кредитному договору № № в полном объеме (в том же объеме, что и должник, включая возврат кредита, уплату процентов, уплату пени, штрафов, неустоек и исполнение других обязательств, предусмотренных кредитным договором, а также включая возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по кредитному договору № № в случае досрочного востребования суммы кредита по основаниям, изложенным в указанном кредитном договоре, а также, в случае смерти должника, Банк вправе предъявить требования об исполнении обязательств к поручителю. Поручительство прекращается после полного исполнения обязательств по кредитному договору № № и по основаниям, установленным действующим законодательством.

26 августа 2024 г. Банком в адрес должника направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 25 сентября 2024 г. Требования Банка оставлены без ответа и удовлетворения.

С учетом задолженности по кредиту, по процентам, неустойке, а также фактически уплаченной суммы, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 13 февраля 2025 г. по договору потребительского кредита № № от 25 октября 2020 г. перед Банком составляет 349 373 руб. 20 коп., в том числе 307 008 руб. 17 коп. – задолженность по кредиту, 39 177 руб. 05 коп. - задолженность по процентам, 3 187 руб. 98 коп. – неустойка.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд руководствуется представленным истцом расчетом, который ФИО1 не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитования и требованиями норм права, регулирующими спорные правоотношения. Оснований для снижения размера неустойки в рассматриваемом случае не усматривается. Доказательств явной несоразмерности требуемой суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, а также доказательств, подтверждающих наличие исключительных или экстраординарных обстоятельств, объективно препятствующих ответчику своевременно исполнить заемные обязательства, ответчиком суду не представлено.

По смыслу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе поручительством.

Из положений статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как было указано ранее, в целях обеспечения исполнения ФИО1 условий вышеназванных кредитных договоров, между Банком и Обществом заключены договоры поручительства, в соответствии которыми поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитных договоров, в том числе с Общими и индивидуальными условиями кредитования заемщика, и обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитным договорам.

Таким образом, поскольку в качестве обеспечения обязательств заемщика по кредитным договорам Обществом заключены договоры поручительства с займодавцем, оно должно отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком.

Разрешая возникший спор, суд, руководствуясь вышеназванными положениями закона, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, установил факт заключения между истцом и ФИО1 кредитных договоров № № от 22 декабря 2020 г. и №№ от 25 декабря 2022 г., обеспеченных поручительством Обществом, исполнение займодавцем обязанности по предоставлению суммы кредита заемщику, а также нарушения последним обязательств по своевременном и полному погашению задолженности, признает обоснованным требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № № от 22 декабря 2020 г. в общей сумме 374 395 руб. 67 коп.; из которых 331 907 руб. 87 коп. – задолженность по кредиту; 33 450 руб. 69 коп. – задолженность по процентам; 9 037 руб. 11 коп. – неустойка; по кредитному договору №№ от 25 декабря 2022 г. в общей сумме 349 373 руб. 20 коп., из которых: 307 008 руб. 17 коп. – задолженность по кредиту; 39 177 руб. 05 коп. – задолженность по процентам; 3 187 руб. 98 коп. – неустойка.

Так как решение состоялось в пользу Банка, то в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в его пользу с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 475 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «Банк «Вологжанин» к ФИО1 ФИО6, обществу с ограниченной ответственностью "Ярослава" о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО7 (паспорт №) и общества с ограниченной ответственностью «Ярослава» (ИНН <***>) в пользу акционерного общества «Банк «Вологжанин» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 22 декабря 2020 г. в размере 374 395 руб. 67 коп.; задолженность по кредитному договору №№ от 25 декабря 2022 г. в размере 349 373 руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 475 руб.

На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий Т.Л. Пчелкина

Мотивированное решение составлено 06 июня 2025 года.