Решение № 2-1-357/2021 2-357/2021 2-357/2021~М-280/2021 М-280/2021 от 23 июня 2021 г. по делу № 2-1-357/2021

Дело №2-1-357/2021

40RS-0010-01-2021-000495-74


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Лунёвой Т.А.,

при секретаре Хотеевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кирове Калужской области

24 июня 2021г.

дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

12 мая 2021г. ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, в котором указал, что между КБ «Русский Славянский банк» и ответчиком 17.03.2014 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить кредит в сумме 314 856 руб.88 коп. под 22,80% годовых на срок до 15.03.2019. Свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом ответчик надлежащим образом не исполнил. В период с 27.08.2014 по 31.12.2020 ответчиком не вносились платежи в счет погашения долга, в срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. В случае нарушения срока возврата кредита, условиями кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020 составила: 313 953 руб.89 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014; 14 708 руб.93 коп.- сумма процентов по ставке 22,80% годовых, по состоянию на 26.08.2014; 454 395 руб.36 коп. - сумма процентов по ставке 22,80% годовых, по состоянию с 27.08.2014 по 31.12.2020; 3 640 295 руб.35 коп. - неустойка по ставке 0,5% в день, по состоянию с 27.08.2014 по 31.12.2020. Так как указанный размер неустойки является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снижает ее до 10 000 руб. 25.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) №». В свою очередь между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с 01.09.2014 ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019, которым в полном объеме исполнены обязательства по оплате договора. 08.02.2021 между ИП ФИО4 и истцом заключен договор уступки прав требования №, на основании которого право требования задолженности с ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочего перешло к истцу. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору № от 25.08.2014 переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО)-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». С учетом требований ст.ст.819, 307, 330, 382, 384, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, п.п.1. п.12 ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», истец просил взыскать по состоянию на 26.08.2014 с ФИО2 313 953 руб.89 коп. - сумму невозвращенного основного долга; 14 708 руб.93 коп. - сумму процентов по ставке 22,80% годовых; 170 000 руб. - сумму процентов по ставке 22,80% годовых по состоянию с 27.08.2014 по 31.12.2020; 10 000 руб. - неустойку по ставке 0,5% в день по состоянию с 27.08.2014 по 31.12.2020, проценты по ставке 22,80% годовых на сумму основного долга и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности.

21 июня 2021г. истец уточнил исковые требования, с учетом заявления ответчика об истечении срока исковой давности, просил взыскать с ФИО2 сумму основного долга за период с 17.06.2018 по 15.03.2019 в сумме 80 394 руб. 09 коп.; проценты по ставке 22,80% годовых за период с 18.06.2018 по 12.05.2021 в размере 53 181 руб.68 коп.; неустойку за период с 18.06.2018 по 12.05.2021 в размере 80 000 руб., а также проценты по ставке 22,80% годовых на сумму основного долга в размере 80 394 руб. 09 коп. за период с 13.05.2021 по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга 80 394 руб. 09 коп. за период с 13.05.2021 по дату фактического погашения задолженности (л.д.104-108).

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно ходатайству от 21.06.2021, просил рассмотреть дело без его участия (л.д.108).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. Согласно заявлению от 18.06.2021, просила в удовлетворении иска полностью отказать, применив срок исковой давности (л.д.101).

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.110).

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ответчиком ФИО2 17 марта 2014г. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, согласно которому банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 314 856 руб. 88 коп., на срок до 15 марта 2019г., с уплатой процентов по ставке 22,80% годовых, а ответчик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора: 17 числа каждого месяца в размере по 8 840 руб., дата последнего платежа 15.03.2019 в размере 9 579 руб. 32 коп. (л.д.12,13).

Предоставление заемщику кредита в указанной сумме ответчиком не оспорено.

Из заявления-оферты № от 17.03.2014 на получение кредита, подписанного ответчиком, следует, что ФИО2 подтвердила право банка полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. Заемщик понимает и соглашается с тем, что Заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)» представляет собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ (л.д.12).

25 августа 2014г. между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» (с 01 сентября 2014 переименованным в ООО «Финансовый советник»), заключен договор уступки требования (цессии) №, на основании которого к последнему перешли права требования к заемщику ФИО2 (л.д.29-33,44).

В отношении должников, права требования по кредитным договорам, с которыми уступлены цессионарию, последний в соответствии с пунктом 2.2 договора уступки, получил все права цедента, в том числе право требовать от должников возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора на дату уступки, уплаты неустоек, пени и штрафов, исчисляемых на дату уступки включительно (л.д.18-24).

29 октября 2019г. между ООО «Финансовый советник» и ИП ФИО4 заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого к последнему перешло право требования с должника ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору (л.д.22,24,35,36,63).

08 февраля 2021г. между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого к последнему перешло право требования к должнику ФИО2 (л.д.38-42,46).

Согласно пункту 3.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.2. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком (л.д.67).

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно уточненному расчету истца, сумма задолженности по основному долгу за период с 17.06.2018 по 15.03.2019 составила 80 394 руб.09 коп.; сумма процентов по ставке 22,80% годовых за период с 18.06.2018 по 12.05.2021 составила 53 181 руб.68 коп., размер неустойки за указанный период снижен истцом самостоятельно с 426 088 руб. 68 коп. до 80 000 руб. (л.д.104-108).

При определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд принимает во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности, а также уточненный расчет истца и приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца ИП ФИО1 подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с 12.05.2018 (три года от даты обращения истца с иском в Кировский районный суд Калужской области – 12.05.2021) по 15.03.2019 (дата окончания кредитного договора) в сумме 80 394 руб. 09 коп., рассчитанной исходя из графика платежей, представленной стороной истца, начиная с 17.06.2018 по 17.03.2019.

Расчет истца по процентам, указанный в иске, рассчитанный за период с 18.06.2018 по 12.05.2021, исходя из суммы основного долга 80 394 руб. 09 коп., является неверным, поскольку задолженность по процентам, как и по основному долгу, до окончания срока действия кредитного договора (15.03.2019) подлежит исчислению исходя из представленного стороной истца графика платежей, то есть исходя из невнесенных заемщиком аннуитентных платежей по процентам, начиная с платежа за 18.06.2018 и до 15.03.2019, так как на просрочку, то есть с предъявлением требования о досрочном погашении кредита, указанная сумма 18.06.2018, не выносилась.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исходя из основания, предмета иска и заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой основного долга по ставке 22,80% годовых за период с 16.03.2019 (со следующего дня после окончания срока действия кредитного договора) по 24.06.2021 (на дату вынесения решения судом).

Задолженность по процентам за период с 16.03.2019 по 24.06.2021 составит 41 731 руб. 80 коп.(с 16.03.2019 по 31.12.2019: 80394,09х22,80%/365х291дн.=14613,66 руб. + за 2020: 80394,09х22,80%/366х366дн.=18329,85 руб. + за 2021: 80394,09х 22,80%/365х175дн.=8788,29 руб.).

Всего за указанный период размер процентов за пользование кредитом составит 50 495 руб. 03 коп., в том числе проценты за пользование кредитом за период с 18.05.2018 по 15.03.2019 в размере 8 763 руб. 23 коп. (согласно графику платежей, представленному истцом) + 41 731 руб. 80 коп. за период с 16.03.2019 по 24.06.2021.

Соответственно с 25 июня 2021г. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом до момента фактического исполнения ответчиком обязательства.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за период с 18.06.2018 по 12.05.2021, в сумме 80 000 руб., сниженной самостоятельно истцом с суммы 426 008 руб. 68 коп.

На основании статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд производит расчет неустойки за период с 18.06.2018 по 24.06.2021 (на дату вынесения решения судом), размер которой составит 443 372 руб. 91 коп. (80394,09 х 0,5%=401,97 х 1103 дн).

С учетом положений статей 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 65 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», принимая во внимание размер основной суммы задолженности, период предъявления требования истцом, суд находит подлежащей снижению размер неустойки до 10 000 руб.

Соответственно с 25 июня 2021г. подлежит взысканию неустойка с суммы основного долга в размере 80 394 руб.09 коп. по ставке 0,5% в день до момента фактического исполнения ответчиком обязательства.

В связи с удовлетворением иска в соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального района «Город Киров и Кировский район» подлежит взысканию государственная пошлина исходя из удовлетворенной судом суммы иска в размере 4 018 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 17 марта 2014г. в размере 140 889 руб. 12 коп., состоящую из: задолженности по основному долгу за период с 17.06.2018 по 15.03.2019 в размере 80 394 руб. 09 коп.; задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 18.06.2018 по 12.05.2021 в размере 50 495 руб. 03 коп.; задолженности по неустойке на сумму невозвращенного основного долга за период с 18.06.2018 по 24.06.2021 в размере 10 000 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 22,80% годовых на сумму основного долга в размере 80 394 руб. 09 коп., начиная с 25 июня 2021г. по дату фактического исполнения обязательств; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 80 394 руб. 09 коп., начиная с 25 июня 2021г. по дату фактического исполнения обязательств.

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17 марта 2014г. отказать.

Взыскать с ФИО2 в бюджет муниципального района «Город Киров и Кировский район» государственную пошлину в размере 4 018 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Кировский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Т.А. Лунёва

Решение в окончательной форме изготовлено 28 июня 2021г.