Решение № 2-42/2019 2-42/2019(2-770/2018;)~М-866/2018 2-770/2018 М-866/2018 от 23 января 2019 г. по делу № 2-42/2019

дело № 2 - 42/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Урай ХМАО – Югры 24 января 2019 года

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Джилакановой З.М.,

при секретаре Быбченко И.Г.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1, действующей на основании доверенности № 1791/27-Д от 27.03.2017,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом в размере 68634,44 руб., государственную пошлину в размере 2259,03 руб.

В обоснование иска указав, что истцом ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время публичное акционерное общество «Сбербанк России») клиенту ФИО2 предоставлена 04.09.2008 зарплатная дебетовая карта Visa Classic. Договоры на выпуск и обслуживание банковской дебетовой карты между клиентами и Банком в совокупности заключаются в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем присоединения клиента к следующим документам: Условия использования банковских карт (Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО); памятка держателя карт; памятка по безопасности при использовании карт; заявление на получение карты; альбом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам (Условия и тарифы Сбербанка России); индивидуальные условия и тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт; руководство по использованию «Мобильного банка»; руководство по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн».

В совокупности данные документы являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Условия использования банковских карт и все вышеуказанные документы являются публичной офертой, размещенной на официальном сайте Банка, согласно пункту 2 статьи 437 ГК РФ.

Дебетовая карта Visa Classic была предоставлена ФИО2 с разрешенным овердрафтом с лимитом овердрафта в размере 45 000,00 руб., договор № @@0-46674, номер карты №, счет карты №

В соответствии с п. 4.1, 4.3, 4.4, 4.5, 4.6, 4.7 Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО (далее - Условия), Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» («овердрафт») по Счету. Банк имеет право в любой момент уменьшить или аннулировать лимит овердрафта по Счету, с письменным уведомлением Клиента. Банк может обратиться к Клиенту с предложением об увеличении лимита овердрафта по Счету. Увеличение лимита овердрафта производится после подтверждения Клиентом своего согласия с новым лимитом. В случае установления лимита овердрафта по Счету расходные операции по Карте проводятся сверх сумм, имеющихся на Счете. При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка. Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ выписки из «Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» плата за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта устанавливается в размере 20 % годовых.

Как уже указывалось выше, овердрафт - это форма краткосрочного кредита. Так, согласно п. 4.2 Условий, в случае предоставления Клиенту овердрафта, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год, который может неоднократно пролонгироваться, как Клиентом, так и Банком. При этом. Клиент вправе в любое время отказаться от овердрафта по Счету, подав в Банк соответствующее заявление и погасив задолженность по счету (п. 4.10 Условий).

О том, что клиент ФИО2 активно пользовалась предоставляемыми ей кредитными средствами в рамках разрешенного овердрафта (в период с 2009 года по 2017 год), свидетельствует выписка о движениях по лицевому счету №. Также, доказательством получения и в дальнейшем перевыпуска дебетовой карты Visa Classic № с разрешенным овердрафтом свидетельствует мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

На день подачи настоящего искового заявления долг ФИО2 составляет 68 634,44 руб., из них: сумма просроченного основного долга - 45 207,56 руб., сумма просроченных процентов - 23 426,88 руб.

Ответчику направлялось требование о возврате суммы кредита, однако, на день подачи заявления обязательства по погашению долга не выполнены.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования полностью поддержала по доводам искового заявления, просила его удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещение, направленное по адресу, указанному в иске, возвращено с указанием «истек срок хранения». По извещениям, оставленным почтовым отделением для получения почтовой корреспонденции, она не явилась.

На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судом предприняты все возможные меры по извещению ответчика ФИО2 о месте и времени рассмотрения настоящего гражданского дела, в почтовое отделение за получением извещения она не явилась, доказательств того, что извещения не могли быть получены по уважительным причинам, не представлено. Следовательно, извещение о времени и месте рассмотрения дела ответчиком не получено по обстоятельствам, зависящим от неё самой.

В связи с чем неявка ответчика ФИО2 не является препятствием для рассмотрения дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

На основании пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (пункт 3).

Согласно пункту 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается.

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела, ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) приняло от ФИО2 заявление на получение зарплатной дебетовой карты VISA Classic с разрешенным овердрафтом с лимитом овердрафта в размере 45 000 руб.

Во исполнение заявления клиента ФИО2 Банк выдал ей ДД.ММ.ГГГГ зарплатную дебетовую карту VISA Classic номер карты № с предоставлением кредита в форме овердрафт, держателю карты ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты.

Договоры на выпуск и обслуживание банковской дебетовой карты между клиентами и Банком в совокупности заключаются в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем присоединения клиента к следующим документам: условия использования банковских карт (Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО); памятка держателя карт; памятка по безопасности при использовании карт; заявление на получение карты; альбом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам (Условия и тарифы Сбербанка России); индивидуальные условия и тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт; руководство по использованию «Мобильного банка»; руководство по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн».

В соответствии с п. 4.1, 4.3, 4.4, 4.5, 4.6, 4.7 Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» («овердрафт») по Счету. Банк имеет право в любой момент уменьшить или аннулировать лимит овердрафта по Счету, с письменным уведомлением Клиента. Банк может обратиться к Клиенту с предложением об увеличении лимита овердрафта по Счету. Увеличение лимита овердрафта производится после подтверждения Клиентом своего согласия с новым лимитом. В случае установления лимита овердрафта по Счету расходные операции по Карте проводятся сверх сумм, имеющихся на Счете. При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка. Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету (л.д. 43-49).

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ выписки из «Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» плата за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта устанавливается в размере 20 % годовых.

Согласно п. 4.2 Условий, в случае предоставления Клиенту овердрафта, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год, который может неоднократно пролонгироваться, как Клиентом, так и Банком. При этом. Клиент вправе в любое время отказаться от овердрафта по Счету, подав в Банк соответствующее заявление и погасив задолженность по счету (п. 4.10 Условий).

Пунктами 1.3, 4.7 Условий использования банковских карт предусмотрено, что Клиент обязуется выполнять условия Договора, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение условий Договора Держателями дополнительных карт. Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету.

В судебном заседании установлено, что в период с 2009 года по 2017 год ответчик ФИО2 активно пользовалась предоставляемыми истцом кредитными средствами в рамках разрешенного овердрафта, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 22-42), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на получение (перевыпуск) дебетовой карты Visa Classic № с разрешенным овердрафтом (л.д. 21).

Между тем ответчик ненадлежащим образом исполняла свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов, в период с августа 2017 года не исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, последний раз пополнила карту ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету ответчика (л.д.7- 42).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 68 634,44 руб., из них: сумма просроченного основного долга - 45 207,56 руб., сумма просроченных процентов - 23 426,88 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7- 42). Контрассчёта ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование, которым уведомил об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50-53). Однако до настоящего времени обязательства по возврату задолженности ответчиком не исполнены.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платежными поручениями и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по дебетовой карте в размере 68634 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 44 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2259 рублей 03 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 29.01.2019).

Председательствующий судья З.М. Джилаканова