Решение № 2-4245/2017 2-4245/2017~М-4325/2017 М-4325/2017 от 3 декабря 2017 г. по делу № 2-4245/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4245/2017 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, требуя взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 2 497 285-75 руб., судебные расходы в размере 20 686-43 руб. В обоснование требований указало, что между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и должником заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ по программе рефинансирования потребительского кредита. На условиях, установленных п. 2.1, п. 2.3 кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит. Предоставление денежных средств производилось на счет заемщика, указанный в п. 2.4 кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету. В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, в соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора начисляется неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства. В п. 3.4.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями. В нарушение условий кредитного договора денежных средств в погашение задолженности не поступает. В адрес заемщика направлялось письменное требование о погашении задолженности, однако денежных средств не поступило. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства, заключенным между банком и поручителем ФИО2 В соответствии с п.п. 1.1, 1.3 договора поручительства поручитель принял на себя обязательства солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно п. 3.2 договора поручительства поручитель обязан удовлетворить заявленное кредитором денежное требование и уплатить определенную кредитором сумму в течение пяти рабочих дней с момента направления письменного извещения кредитора о неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своего обязательства по основному обязательству.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) ФИО3 обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ с согласия истца гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 647 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> % годовых, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредит в сумме 647 000 руб. ФИО1 получен, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В силу пункта 2.3 кредитного договора ФИО1 обязана уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления платежей в следующем порядке:

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого платежа заемщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Если дата, в которую должен быть осуществлен платеж по кредиту и/или по процентам, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. В случае если в связи с решением уполномоченных государственных органов о переносе выходных (рабочих) дней или по иным причинам дата возврата кредита будет приходиться на выходной (нерабочий) день, заемщик обязан произвести платеж по кредиту в ближайший рабочий день, следующий за датой платежа, определенной договором, и уплатить проценты за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, включая выходные дни.

Первый платеж заемщика включает только проценты за период времени, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа, указанную в п. 3.2.1 договора.

В последующие месяца заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 16 778 руб.

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования за период, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, вплоть до даты окончательного возврата кредита, причем обе даты включительно.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № № по программе рефинансирования потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком надлежащим образом не исполняются.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 2 497 285-75 руб., в том числе основной долг - 639 404-08 руб., проценты за пользование кредитом - 391 956-16 руб., неустойка - 1 456 925-51 руб.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств в соответствии со ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п. 5.2 кредитного договора, в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0.2 процентов от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 1 456 925-51 руб.

Проверив представленный расчет задолженности по кредиту, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиками не оспорен, иной расчет суду не представлен.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание последствия нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, период неисполнения обязательств, учитывая размер основной задолженности, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки до 50 000 руб.

Таким образом, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 1 081 360-24 руб., в том числе основной долг - 639 404-08 руб., проценты за пользование кредитом - 391 956-16 руб., неустойка – 50 000 руб.

В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № № между ОАО «Газпромбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № №, в соответствии с п.п. 1.1 которого поручитель обязался нести перед кредитором солидарную ответственность за исполнение ФИО1 всех обязательств должника перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Пр-14/039АО, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 1.2 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручителю известны все условия кредитного договора.

Пунктом 1.3 договора поручительства определено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором.

Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора.

В силу ст. 361 ГК РПФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п. 2.1 кредитного договора № Пр-14/039АО задолженность по кредиту в сумме 647 000 руб. должна быть погашена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.2 кредитного договор кредитор имеет право потребовать досрочного возврата (погашения) кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий настоящего договора с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика в безакцептном (бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом заемщика, а также в следующих случаях:

- при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 14 рабочих или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение 1 года;

- при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором;

- в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банком в адрес ФИО1, ФИО2 направлены уведомления с требованием погасить задолженность по кредитному договору № №.

До настоящего времени данные требования ответчиками в добровольном порядке не исполнены.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца обоснованными.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № №, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2, данные обстоятельства в силу ст. 811 ГК РФ, ст. 363 ГК РФ и условий кредитного договора, договора поручительства наделяют банк правом требовать от заемщика и поручителя в солидарном порядке возврата основного долга, причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки в общей сумме 1 081 360-24 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 686-43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 081 360-24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 686-43 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.