Решение № 2-45/2019 2-45/2019~М-5/2019 М-5/2019 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-45/2019

Дело № 2-45/2019


Решение

Именем Российской Федерации

21 февраля 2019 года с. Верхнеяркеево

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Миннебаевой Л.Я.,

при секретаре Лукмановой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ХаляповаРадисаФанисовича к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей. Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев под <данные изъяты> годовых.

Он (истец) ДД.ММ.ГГГГ внес в ПАО «Совкомбанк» кредитную задолженность в размере <данные изъяты>, и погасил задолженность перед Банком в полном объеме. При этом просил произвести ему перерасчет процентов, однако на сегодняшний день Банк никакие расчеты не производил, чем нарушил его права.

Ссылаясь на изложенное, истец ФИО1 просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченные проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>., а также просит взыскать компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>. и штраф в размере <данные изъяты> от взыскиваемой суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2 в ходе судебного заседания исковые требования ФИО1 поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Как следует из письменного возражения ПАО «Совкомбанк», представитель ответчика по доверенности ФИО3 исковые требования ФИО1 не признает, считает их необоснованными по доводам, изложенным в возражении; просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

Выслушав представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Учитывая, что сложившиеся между сторонами отношения вытекают из отношений по кредитному договору, то суд приходит к выводу о применении к ним Закона РФ «О защите прав потребителей».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на срок 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> годовых.

Заемщиком (истцом ФИО1) обязательство по кредитному договору было исполнено досрочно ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом были уплачены проценты за пользование кредитом в общей сумме <данные изъяты>. Из этой суммы проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год составили <данные изъяты>., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год составили <данные изъяты>

В связи с досрочным исполнением условий кредитного договора, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился к ПАО «Совкомбанк» с требованием о перерасчете процентов за пользование кредитом, в ответ на которое банком было указано, что начисление процентов производилось в точном соответствии с условиями кредитного договора и оснований для их перерасчета не имеется.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

В соответствии с п. 6 договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>. (л.д. 8).

Обсуждая требования истца, суд не находит оснований для перерасчета процентов, поскольку переплата процентов может иметь место только в случае начисления процентов на сумму большую, чем та, которая находилась в фактическом пользовании заемщика, либо за период, когда пользование займом или его соответствующей частью прекратилось вследствие их возврата.

Из материалов дела следует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было досрочно погашена имеющаяся задолженность в полном объеме.

В соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа состояла из суммы основного долга и суммы процентов, начисляемых на имеющуюся задолженность по основному долгу.

Из анализа имеющихся в материалах дела доказательств следует, что заключенный между сторонами договор потребительского кредита предусматривал начисление процентов за пользование кредитом на остаток ссудной задолженности в соответствующем периоде, а исполнение заемщиками своих обязанностей должно было осуществляться путем уплаты кредитору равных ежемесячных платежей в размере 12566,11 руб., включающих в себя как проценты за пользование кредитом, так и сумму основного долга.

В случае досрочного исполнения обязательств заемщиком предусмотрен перерасчет платежей (п. 5.1.1 Общих условий кредитного договора).

Ни при подаче иска, ни при рассмотрении спора по существу, истцом не было приведено конкретных доводов о периодах и суммах, незаконно начисленных и удержанных банком в соответствующие периоды, а также не представлены доказательства того, что в какой-либо период пользования кредитом банком начислялись проценты на сумму большую, чем та, которая фактически находилась у заемщика, либо по завышенной ставке, либо за период, когда пользование соответствующей частью кредита уже прекратилось.

Из представленной в материалы дела выписки по счет следует, что истец произвел досрочное внесение денежных средств, а ответчиком, в связи с этим произведен перерасчет процентов на дату погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Заявленными требованиями заемщик вопреки правилам п. 4 ст. 453 Гражданского кодекса РФ фактически требует возвращения того, что было исполнено им по обязательству до момента его прекращения, что является недопустимым и фактически просит о пересмотре условий кредитного договора (в части определения срока кредитования и, соответственно, в части определения размера процентов в структуре каждого из платежей).

С учетом того, что нарушений требований закона, условий договора со стороны банка судом не установлено, то для удовлетворения требований истца о взыскании излишне уплаченных процентов суд оснований не находит, также основания для взыскания компенсации морального вреда, штрафа отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Илишевский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Л.Я. Миннебаева