Решение № 2-1725/2020 2-1725/2020~М-446/2020 М-446/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-1725/2020

Производство № 2-1725/2020

УИД 28RS0004-01-2020-000614-28


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2020 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Слатвинская А.А.,

при секретаре Свиргун Л.А.,

с участием представителя истца – ФИО1 (доверенность №945/ФЦ от 21.03.2018 года)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование указав, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года.

18 сентября 2018 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №1866065565. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2811168 рублей 95 копеек под 14.9 % годовых, сроком на 30 месяцев.

Согласно п. индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства со следующими признаками: СКАНИЯ Р8Х400 Р380СВ8Х4ЕНZ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) <***>.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользование кредитом Ответчик исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью), более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19 марта 2019 года, на 09 января 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 221 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 19 марта 2019 года на 09 января 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1941274 рубля 95 копеек.

По состоянию на 09 января 2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1698023 рублей 35 копеек, из них: просроченная ссуда – 1554813 рублей 09 копеек, просроченные проценты – 38653 рубля 27 копеек, проценты по просроченной ссуде - 3461 рубль 14 копеек, неустойка по ссудному договору – 85365 рубль 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 15729 рублей 87 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора №1866065565 от 18 сентября 2018 года, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщиком передает в залог Банку автомобиль марки: СКАНИЯ Р8Х400 Р380СВ8Х4ЕНZ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) <***>. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 3500000 рублей.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 33,42 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 2330449 рублей 29 копеек.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности в размере 1698023 рубля 35 копеек, неустойку в размере 20 % годовых с 09 января 2020 года по дату фактического исполнения решения суда, проценты за пользование кредитом по ставке 21,8 % годовых с 09 января 2020 года по дату фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22690 рублей 12 копеек, обратить взыскание на предмет залога СКАНИЯ Р8Х400 Р380СВ8Х4ЕНZ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) <***>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2330449 рублей 29 копеек.

Определением Благовещенского городского суда Амурской области от 13 марта 2020 года в участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен Центрального банка РФ в лице Отделения Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ.

Ответчик ФИО2 извещенный надлежащим образом в судебное заседание в суд не явился, о причинах не явки суду не сообщил.

В соответствии с ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам.

Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что банк неоднократно пытался решить вопрос о досудебном урегулировании спора, однако ответчик на контакт не идет.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 18 сентября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> на сумму 2811168 рублей 95 копеек по ставке за пользование кредитом в размере 23,90% годовых, со сроком на 36 месяцев.

Предоставление суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истец исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 свои обязательства по договору должным образом не исполняет, что подтверждается представленными материалами дела. В установленные кредитным договором сроки оплата процентов за пользование кредитом и погашение части основного долга ответчиком не производились.

Судом установлено, что ответчик Ш. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1941274 рубля 95 копеек.

Однако ответчик ФИО2 неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита, в связи с чем, образовалась просрочка платежа по ссуде и процентам.

В соответствие с условиями кредитного договора ответчику 12 августа 2019 года была направлена досудебная претензия о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Совкомбанк». В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности по состоянию на 07 августа 2019 года в размере 1903623 рубля 95 копеек.

До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 819, 809, 330, 332 ГК РФ кредитор вправе требовать возврата основной суммы долга, процентов на суммы кредита, а также пени в случае просрочки исполнения обязательств. Порядок уплаты и размер процентов за пользование займом может определяться в соответствии с условиями договора. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом, независимо от соглашения сторон.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполнил обязательства, предусмотренные договором, что привело к образованию у ответчика обязательства перед истцом погасить задолженность в размере 1698023 рубля 35 копеек, из них: просроченная ссуда – 1554813 рублей 09 копеек, просроченные проценты – 38653 рубля 27 копеек, проценты по просроченной ссуде - 3461 рубль 14 копеек, неустойка по ссудному договору – 85365 рубль 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 15729 рублей 87 копеек.

Ответчиком ФИО2 в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлены возражения по иску в части требований о взыскании задолженности по кредиту, по расчетам истца, а равно доказательства в их подтверждение. При таких обстоятельствах признавая расчеты истца верными и обоснованными, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежащими удовлетворению.

В п. 65 постановления Пленум Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснил, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В силу п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, начиная с 09 января 2020 года и по день фактического исполнения решения суда на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты за пользование кредитом в размере 21,8% годовых и неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог транспортного средства СКАНИЯ Р8Х400 Р380СВ8Х4ЕНZ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) <***>.

Уведомление о возникновении залога в отношении транспортного средства ответчика зарегистрировано 19 сентября 2018 года.

По сведениям ГИБДД от 05 февраля 2020 года автомобиль СКАНИЯ Р8Х400 Р380СВ8Х4ЕНZ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) <***>, зарегистрирован с 27 сентября 2018 года по настоящее время за ФИО2.

В соответствии с ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом

Согласно п. 2.1 заявления о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость транспортного средства составляет 3500000 рублей.

В соответствии с п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%.

Истцом представлен расчет начальной продажной стоимости предмета залога, согласно которому с учетом снижения залоговой стоимости за период с 18 сентября 2018 года по 18 января 2020 года на 7%, 5%, и 2% каждые последующие месяцы стоимость залогового имущества составила 2330449 рублей 29 копеек.

Ответчиком ФИО2 в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлены возражения по расчетам истца в части начальной продажной стоимости предмета залога, а равно доказательства в их подтверждение.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованным установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2330449 рублей 29 копеек.

Стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п. 5.1 договора залога).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22690 рублей 12 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 18 сентября 2018 года в размере 1698023 рубля 35 копеек, из них: просроченная ссуда – 1554813 рублей 09 копеек, просроченные проценты – 38653 рубля 27 копеек, проценты по просроченной ссуде - 3461 рубль 14 копеек, неустойка по ссудному договору – 85365 рубль 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 15729 рублей 87 копеек, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 15 909 руб. 68 коп., всего 22690 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 21,8 % годовых и неустойку в размере 20% годовых, начиная с 09 января 2020 года по день фактического исполнения решения суда, на остаток задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, а именно транспортное средство СКАНИЯ Р8Х400 Р380СВ8Х4ЕНZ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) <***>.

Установить начальную продажную стоимость имущества в размере 2330449 рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Слатвинская А.А.

Решение в окончательной форме составлено 21 сентября 2020 года