Решение № 2-948/2024 2-948/2024~М-745/2024 М-745/2024 от 5 ноября 2024 г. по делу № 2-948/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<...> пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при секретаре судебного заседания Усовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО4, ФИО5, ФИО2 в лице законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17 июля 2020г. в пределах наследственного имущества ФИО1 в размере 117369, 40 руб., в том числе, просроченную задолженность по основному долгу в размере 112630, 19 руб., просроченные проценты в размере 4739, 21 руб..

Свои требования истец мотивирует тем, что 17 июля 2020г. между АО «ТБанк» и ФИО1 в акцептно-офертном порядке заключен договор кредитной карты №, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 кредитную карту с лимитом в размере 140000 руб.; заключенный между сторонами является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услуг.

В настоящее время обязательства по возврату кредита заёмщиком не исполнены, ответчик ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно сведениям, имеющимся у Банка, ФИО1. умер ДД.ММ.ГГГГг., после его смерти нотариусом Курагинского нотариального округа открыто наследственное дело №.

Согласно расчёту задолженности и справке по кредиту, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 06 сентября 2024г. составляет 117369, 40 руб..

Истец просит взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 117 369, 40 руб., а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 4 521 руб..

Определением Курагинского районного суда от 09 октября 2024г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники первой очереди ФИО1 – его родители ФИО4 и ФИО5, его несовершеннолетний сын ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. рождения в лице законного представителя ФИО6.

Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом и своевременно (почтовым уведомлением, полученным 21 октября 2024г.) извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, одновременно с подачей иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО4, ФИО5, надлежащим образом и своевременно (судебными повестками, полученными лично 28 октября 2024г.) извещенные о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, адресовали в суду письменное заявление, в котором просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с погашение 26 сентября 2024г. кредитной задолженности и судебных расходов в общем размере 121890, 40 руб., о чем также направили оригинал чека по операции; также ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Законный представитель малолетнего ответчика ФИО3 – ФИО6, надлежащим образом и своевременно (судебной повесткой, полученной лично 09 октября 2024г.) извещенная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.1 ст.434 указанного Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 июля 2020 года ФИО1 подана анкета-заявление в АО «Тинькофф Банк» (после изменения – АО «ТБанк»), в которой он предложил Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является совершение Банком следующих действий: в том числе, для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Кроме того, в данном заявлении – анкете ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), № договора №, карта №.

Своей личной подписью в заявлении – анкете ФИО1 подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных им в заявлении; им также указано об ознакомлении и согласии с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, понимает их и обязался их соблюдать.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом в размере 140 000 руб..

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 17 июля 2020г., пунктом 2 данных условий определено, что срок действия договора/ срок возврата кредита не ограничен (предоставлен бессрочно); по кредиту установлена процентная ставка: 1.1. на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, п.1.2 на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29, 9% годовых, п.1.3 на снятие наличных, на прочие операции, в том числе, покупки при неоплате минимального платежа – 49, 9% годовых; минимальный платеж по договору не менее 8% от суммы задолженности, минимум 600 руб. (рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке; если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж, платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности) уплачивается ежемесячно; плата за облуживание карты ежегодно – 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2, 9% +290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: за оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0, 89% от задолженности в месяц; штраф за не оплата минимального платежа – 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа).

Установлено, что заемщик ФИО1 06 августа 2020г. произвел активацию кредитной карты Банка, что подтверждается выпиской по счету, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Как следует из материалов дела между истцом и заемщиком ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160 п. 1, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) Клиента, содержащегося в заявлении ответчика, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами по картам, являющимися неотъемлемыми частями договора о карте.

Заключенный между Банком и ФИО1 (держателем кредитной карты) договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия как кредитного договора (договора кредитной линии), так и договора возмездного оказания услуг (о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты). Существенным условием договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты является перечень таких операций.

Условия комплексного банковского обслуживания (в ред. от 12 декабря 2017г.) предусматривают перечень операций, которые клиент может совершать с использованием кредитной карты, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иные операции, перечень которых устанавливается банком.

С учетом изложенного, банковская кредитная карта является видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов и получивший кредитную карту клиент - физическое лицо - правомочен использовать ее для совершения операций, предусмотренных договором о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты.

До заключения договора (активации кредитной карты) заемщик ФИО1 получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, которая содержится в общих условиях и тарифах по кредитной карте.

ФИО1 ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания карты и тарифами по карте, что подтверждается его подписью как в заявлении на получение кредитной карты, так и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию счета карты. Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности, который может быть увеличен или уменьшен в зависимости от финансового поведения ответчика, тем самым, осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в пределах установленного лимита, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. Согласно условиям кредит предоставляется Банком для осуществления расходных операций по карте.

Согласно условий комплексного банковского обслуживания лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете – выписке.

Из материалов дела (отчетов по счету кредитной карты) также следует, что ФИО1 в период с 06 августа 2020г. по 13 января 2024г. совершались расходные операции как по оплате за товары/услуги, так и по получению наличных денежных средств с использованием карты, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Банком ответчику направлен заключительный счет, в котором в досудебном порядке ответчик извещался о расторжении договора и об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 21 февраля 2024г. в размере 117369, 40 руб. в течение 30 календарных дней с момента отправки данного заключительного счета.

Согласно записи акта о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА № от ДД.ММ.ГГГГг. и записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГг. №.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из п. 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства,

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Судом установлено на основании письменных материалов дела (согласно актовым записям, представленным по запросу суда Курагинским агентством ТО ЗАГС по Красноярскому краю от 19 сентября 2024г. вх. №) ФИО1 является сыном ФИО5 и ФИО4, что подтверждается свидетельством о рождении серии IV-БА № от ДД.ММ.ГГГГг.. С ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 состоял в зарегистрированном браке с <...> (фамилия после заключения брака ФИО7 (ныне ФИО6)) Е.В., решением мирового судьи судебного участка №150 в Курагинском районе от ДД.ММ.ГГГГг. брак между супругами прекращен ДД.ММ.ГГГГг.; ФИО1 является отцом ФИО3, ДД.ММ.ГГГГг. рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГг. рождения.

Согласно выписке из похозяйственной книги администрации пос. Курагино по <адрес> ФИО1 до дня смерти состоял на регистрационном учете по данному адресу, вместе с ним были зарегистрированы его дети ФИО3 и ФИО2.

Согласно сведений, представленных нотариусом Курагинского нотариального округа нотариальной палаты Красноярского края <...>. от 24 сентября 2024г. вх. №, после умершего ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство на основании ст.1142 ГК РФ обратились его родители ФИО4 и ФИО5, а также малолетний сын наследодателя ФИО2 в лице законного представителя ФИО6.

От наследника первой очереди по закону ФИО3 (дочери ФИО1) в адрес нотариуса поступило письменное заявление, в котором она отказалась по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО1 в пользу сына наследодателя ФИО2.

Наследственное имущество состоит:

- из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилую квартиру, расположенную по <адрес> (кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 441637, 69 руб.);

- денежных средств, находящихся на счете № в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями (остаток денежных средств на дату смерти 4961, 32 руб.).

По указанному выше наследственному делу, 28 августа 2024г. наследникам первой очереди ФИО4 и ФИО5 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- 1/4 доли в праве на денежные средства находящиеся на счете № в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями (каждому из них);

- из 1/16 доли в праве общей долевой собственности на жилую квартиру с кадастровым №, расположенную по <адрес> (каждому из них).

Наследнику ФИО2 также 28 августа 2024г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- 1/2 доли в праве на денежные средства находящиеся на счете № в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями;

- из 1/8 доли в праве общей долевой собственности на жилую квартиру с кадастровым №, расположенную по <адрес>.

Других свидетельств о праве на наследство не выдавалось, производство по наследственному делу окончено.

Иного имущества как движимого, так и недвижимого, принадлежащего ФИО1, судом не установлено, не представлено сведения о нем и в материалы дела.

Согласно сведений отделения фонда пенсионного и социального страхования РФ по Красноярскому краю, в частности, согласно действующим региональным базам данных ФИО1 получателем пенсии (иных выплат) по линии органов СФР по Красноярскому краю на день смерти не значился.

Согласно базы данных ФИС ГИБДД-М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано.

Из ответа на судебный запрос Службы по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Красноярского края, за ФИО1 самоходной техники по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. не зарегистрировано.

В реестре маломерных судом ведомственной информационной системы ЕИС ЦГУ МЧС России за ФИО1 маломерные моторные суда не зарегистрированы, что подтверждается ответом на судебный запрос ГУ МЧС России по <адрес>.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти ФИО1 обязательство по возврату кредита в полном объёме не исполнено, по состоянию на 06 сентября 2024г. сумма задолженности по вышеназванному кредиту составляет 117 369, 40 руб., в том числе, 112630, 19 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 4739, 21 руб. – просроченные проценты.

При таких обстоятельствах, в силу указанных норм права, неисполненные обязательства заемщика ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам первой очереди ФИО4, ФИО5, ФИО2., как к наследникам, совершившим действия, свидетельствующие о принятии наследства, в связи с чем последние отвечают солидарно перед кредитором АО «Тбанк» по долгам наследодателя за неисполненное наследодателем обязательство (№ от 17 июля 2020г.) в пределах стоимости полученного им наследственного имущества, а поэтому требования Банка к ним являются законными.

При разрешении спора, суд учитывает, что размер задолженности наследодателя, заявленный истцом, составляет 117369, 40 руб., что соответствует стоимости наследственного имущества, который превышает данный размер задолженности перед истцом, а доказательств, свидетельствующих о том, что наследники фактически не приняли наследство или отказалась его принять, материалы дела не содержат, равно как ответчиками не представлено сведений об исполнении им иных обязательств наследодателя в размере, превышающем стоимость наследственного имущества.

Ответчиками вышеприведенные обстоятельства не оспорены.

При рассмотрении дела ответчиком ФИО4 суду представлен оригинал платежного документа – чека по операции от 26 сентября 2024г., согласно которому ФИО4 – плательщик (№), произвела перевод денежных средств получателю – АО «Тинькофф Банк» (ИНН/КПП <...>, счет №, Банк получателя АО «Тбанк», кор. счет:№), с назначением платежа: перевод средств по кредитному договору № за ФИО1, сумма платежа 121890, 40 руб..

Представитель истца АО «Тбанк» судом уведомлен о предоставленном ответчиком платежном документе об оплате в добровольном порядке задолженности по кредитному договору 21 октября 2024г., что подтверждается почтовым уведомлением, однако какого-либо уточнения исковых требований от истца не поступало, равно как доказательств, опровергающих данное платежное поручение, также не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку к моменту вынесения решения задолженность по вышеуказанному кредитному договору № от 17 июля 2020г., а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 4521 руб., перед АО «ТБанк» погашены в полном объеме в размере 121 890, 40 руб. (117369, 40 руб. + 4521 руб. =121 890, 40 руб.), какого-либо уточнения исковых требований от истца не поступало, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с добровольным погашением вышеназванной задолженности по кредитному договору.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО4, ФИО5, ФИО2 в лице законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17 июля 2020г. в порядке наследования после умершего заемщика ФИО1, в размере 117369, 40 руб., судебных расходов в размере 4521 руб. – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд Красноярского края

Председательствующий (подпись) П.В. Васильева

<...>

<...>