Решение № 2-298/2019 2-298/2019~М-326/2019 М-326/2019 от 15 сентября 2019 г. по делу № 2-298/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2019 года г. Тырныауз

Эльбрусский районный суд КБР в составе:

председательствующего - Гергокова Т.Т.,

при секретаре – Жаппуевой Л.А.,

с участием: представителя ответчика ФИО3 – ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Акционерное общество «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 199511,11 руб. 89 коп., из которых: 131203,89 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 59264,92 руб. - просроченные проценты; 9042,30 коп.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходов по оплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «<данные изъяты>», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 126 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3.Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «<данные изъяты>») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активизации карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В отзыве на исковое заявление ФИО3 указывает, что его по несуществующему кредиту ввели в заблуждение о том, что ему выдали кредит на якобы кредитную карту для физических лиц, как вкладчиков, а не как заёмщиков. Указанная банком Лицензия № не даёт права выдавать кредиты населению.

На основании о банковских операциях и услуг Банка АО «Тинькофф Банк» никак не мог дать ему кредит. Это он - ФИО3 кредитовал банк, а не банк его, занимаясь мошеннической деятельностью по отмыванию денег для неосновательного обогащения, скрывая от налоговой службы свои необоснованные доходы. ФИО8 -руководитель отдела правового сопровождения процесса взыскания АО «<данные изъяты>» не предоставил свою доверенность от данного банка, без которой имеет право действовать от имени «Тинькофф Банка» председатель правления ФИО2.

Вводя его в заблуждение по выдаче якобы кредитной карты ему, то есть кредита, на который у «Тинькофф Банка» нет никакой лицензии на кредитование населения от ЦБ РФ, а так же нет у него доверенности пользования билетами ЦБ РФ, а при оформлении кредитной карты отсутствует мемориальный ордер по движению денежных средств прихода и расхода по выдаче кредита, где доказывается выдача и получение кредита на кредитный л/с заёмщика при заключении договора, которого так же у «Тинькофф Банка» с ним нет. Анкета-Заявление - это всего лишь оферта, а не договор, где отсутствует подпись и печать самого Банка.

Следовательно, не имея юридического права при отсутствии лицензии по банковским операциям выдавать населению кредиты, и на карты, где отсутствует движение денежных средств, как доказательство займа, некий «Тинькофф Банк» оформил ему вексельное кредитование, используя его персональные данные, для оформления его ценной бумаги для продажи её в ЦБ для эмиссии денег, получив за него точно такую же сумму, которую теперь требуют мошенники от него по возврату, да ещё и с процентами.

Банк по своей лицензии имеет право осуществлять только сделки с ценными бумагами, привлекать во вклады ценные бумаги (векселя и облигации) и денежные средства, но не выдавать кредиты населению.

Представитель истца ФИО8 в суд не явился, однако в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ФИО3 – ФИО5 с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, указанным в отзыве и обосновании отзыва, в котором указывает, что к исковому заявлению не приложен сам кредитный договор или движение денежных средств - мемориальный ордер, доказывающий выдачу кредита ФИО3 на кредитную карту в виде электронных денег с заведением на него банковского л/с, на который с р/с самого «Тинькофф Банка» были зачислены денежные средства - кредит и после перемещён на кредитную карту клиента.

Лицензия № не имеет никакого отношения к кредитованию населения. Единственно возможным электронным средством платеже в виде платежной карты банка без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств) является предоплаченная карта. Любой кредитный договор, заключённый между клиентом банка и банком, является ценной бумагой - векселем или облигацией, имеющим определённый номинал, подобно номиналу банковской купюры, которая является таким же векселем или облигацией - безусловным платёжным обязательством.

Следовательно, карта ФИО3, выданная неким «Тинькофф Банком», кредитной картой не является.

Кроме того представитель ФИО3 – ФИО5 пояснила, что заявление – анкета подписана ФИО3

ФИО3 в суд не явился, будучи извещен о времени и месте рассмотрения дела. Суд, в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в его отсутствие

Выслушав объяснения представителя ответчика –ФИО5, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.ч. 1,2,3 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Заявлением-Анкетой от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО3 и АО «Тинькофф банк» заключили договор кредитной карты на условиях, указанных в этом заявлении - анкете.

Ответчиком и его представителем фат получения и активизации ФИО3 кредитной карты, расчет задолженности не оспаривается.

Справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности по договору кредитной линии подтверждается, что сумма задолженности ФИО3 перед Банком составляет: 131203,89 руб. - основной долг; 59264,92 руб. - просроченные проценты; 9042,30 коп. - комиссии и штрафы.

Как следует из заключительного счета Банк требовал погашения всей суммы задолженности ФИО3 до обращения в суд.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.9.1 Условий комплексного банковского обслуживаний в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению Банка.

Между тем, доказательств оплаты задолженности по соглашению ответчиком не представлено; расчет задолженности и неустойки ответчиком по существу не оспорен и является правильным, контррасчет не представлен; установленный соглашением размер неустойки соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а доказательств обратного ответчиком не представлено.

Копиями платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что АО «Тинькофф банк» оплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в сумме 5188 рублей 02 копейки, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданско – процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 199511 рублей 11 копеек, из которых: 131203 рубля 89 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 59264 рублей 92 копейки – просроченные проценты; 9042 рубля 30 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5188 рублей 02 копейки, а всего 204699 (двести четыре тысячи шестьсот девяносто девять) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Кабардино – Балкарской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Т.Гергоков

«Согласовано»

Судья Т.Т. Гергоков