Решение № 2-686/2020 2-686/2020~М-525/2020 М-525/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-686/2020

Дело № 2-686/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 года в городе Кингисеппе

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.

при секретаре Черных М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации МО «Большелуцкое сельское поселение» Кингисеппского района Ленинградской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в городе Санкт-Петербурге и Ленинградской области, ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» (далее – Сбербанк, Банк) в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 359 руб. 22 коп.

В обоснование требований, указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Сбербанком и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 108 000 рублей под <данные изъяты> годовых. По условиям кредитного договора ФИО3 обязался ежемесячно производить выплаты по кредиту и уплачивать проценты за пользование денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла. Ответчики ФИО2, ФИО5 являются предполагаемыми наследниками заемщика. Задолженность заемщика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 180 359 руб. 22 коп., из которых: 99 693 руб. 51 коп. – просроченная ссудная задолженность, 80 665 руб. 71 коп. – просроченные проценты, которую Сбербанк просит взыскать с ответчиков обосновывая свои требования положениями ст.ст. 307,309,310, 1142,1112,1175,1153 ГК РФ. Банк просит также взыскать с ответчиков понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 807 руб. 18 коп. (л.д. 4-5 том 1).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащих ответчиков на надлежащего - Администрацию МО «Большелуцкое сельское поселение» Кингисеппского района Ленинградской области, поскольку наследники ФИО2, ФИО5 и Свидетель №1 в рамках наследственного дела № нотариуса Кингисеппского нотариального округа ФИО4 отказались от наследства по всем основаниям после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 181-182).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате, времени и месте заседания суда надлежащим образом, при предъявлении искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 7 том 2).

Представитель ответчика Администрации МО «Большелуцкое сельское поселение» ФИО9 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте заседания суда надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил отказать в удовлетворении иска в связи с наличием договора страхования, заключенного заемщиком ФИО3 с ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (л.д. 14 том 2). Также представил заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям (л.д. 201 том 1).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в городе Санкт-Петербурге и Ленинградской области (далее – Управление Росимущества) (л.д. 203 том 1).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

Представители ответчиков Управления Росимущества, ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещены о дате, времени и месте заседания суда надлежащим образом, правовой позиции по делу не представили.

Третье лицо, привлеченное судом к участию в деле СНТ «Рот-Фронт» в судебное заседание не явилось, извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 6 том 2).

Согласно статье 167 (часть 3) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исходя из изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу статьи 811 ГК РФ кредитным договором (договором займа) могут быть предусмотрены последствия нарушения заемщиком обязательств по договору, в том числе и взыскание неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Сбербанком (кредитор) и ФИО3 (заемщик) на основании согласованных сторонами индивидуальных условий «потребительского кредита» был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в 108 000 руб. с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере по ставке <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления. В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами (л.д. 40-41).

Истцом ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства предоставлены ФИО3, что подтверждается выпиской по счету (л.д.26-32 том 1).

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита и процентов по нему производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в срок, определенный графиком платежей. График платежей согласован и подписан сторонами, ежемесячный платеж заемщика по кредитному договору составляет 2831 руб. 38 коп. (л.д. 43 том 1).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 скончался (л.д. 159 том 1).

Как следует из представленной Сбербанком выписки операций по ссудному счету, заемщик ФИО3 надлежащим образом выполнял принятые на себя по кредитному договору обязательства, производил ежемесячные платежи в счет погашение основного долга и уплаты процентов. Однако, после смерти заемщика, платежи прекратились, в результате чего, образовалась просроченная задолженность (л.д. 22-24 том 1). Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 180 359 руб. 22 коп., из которых: 99 693 руб. 51 коп. – просроченная ссудная задолженность, 80 665 руб. 71 коп. – просроченные проценты (л.д. 22 том 1).

В соответствии с положениями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На основании статей 1113, 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с части 1 статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как разъяснено в п.п. 58, 60 вышеуказанного Постановления, под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени из выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.

Таким образом, наследник заемщика по кредитному договору при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах рыночной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с чем, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу положений ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО3 нотариусом Кингисеппского нотариального округа <адрес> ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ было заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1, скончавшегося ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело заведено нотариусом по факту обращения наследника умершего – его отца ФИО6 с заявлением об отказе от причитающейся ему доли наследственного имущества ФИО1 по всем основаниям наследования. Такие же заявления от отказе от наследства ДД.ММ.ГГГГ поступили от наследников – сына наследодателя ФИО5 и супруги наследодателя ФИО2 Иных наследников умершего, заявивших о принятии наследства, не имеется и в ходе судебного разбирательства не установлено. В рамках наследственного дела свидетельств о праве на наследство после смерти ФИО3 нотариусом не выдавалось (л.д. 158-171 том 1).

Судом установлено, что наследодатель с ДД.ММ.ГГГГ является собственником земельного участка с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты>., расположенного по адресу: <адрес>, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, предоставленного ФИО3 на основании Постановления администрации МО «Кингисеппский муниципальный район» Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 146).

Пунктом 1 статьи 1151 названного кодекса предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, в том числе земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества (абзац третий пункта 2 статьи 1151). Если указанные объекты недвижимости расположены на территории соответствующего муниципального образования, они переходят в его собственность.

Согласно п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49).

Поскольку из материалов дела следует, что с момента смерти ФИО3 и до настоящего времени никто из его наследников не обратился за принятием наследства, и не имеются поданные в установленном порядке заявления наследников об отказе от наследства, то имущество, оставшееся после смерти заемщика, следует признать выморочным, и земельный участок с кадастровым номером №, принадлежащий на праве собственности ФИО3 является выморочным имуществом и в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования «Большелуцкое сельское поселение» Кингисеппского района Ленинградской области, которое и должно отвечать по долгам ФИО3 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Между тем, статья 934 ГК РФ предусматривает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

На основании пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со статьей 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, т.е. когда лицо, осознавало общественную опасность своих действий (бездействий), предвидело возможность или неизбежность их наступления, и желало их наступления, либо по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 964 ГК РФ, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных операций; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В материалы дела представлено заявление ФИО3 на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, датированное ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59 том 1), согласно которого, ФИО3 выразил согласие быть застрахованным лицом в ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по Договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщик» и просил включить её в список застрахованных лиц, в том числе, по страховому риску - смерть застрахованного лица по любой причине. Срок страхования – <данные изъяты>, страховая сумма 108 000 рублей, которая в течение срока действия договора страхования не меняется.

В заявлении на страхование ФИО3 выразил согласие на то, что по договору страхования в качестве выгодоприобретателя при наступлении страхового случая будет выступать ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительских кредитам, и, соответственно, при наступлении страхового случая страховая сумма подлежит выплате в пользу Банка в счет погашения задолженности по кредитному договору в пределах страховой суммы в случае его смерти. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования являются него наследники (в случае смерти застрахованного лица).

Таким образом, в качестве выгодоприобретателя в части получения страховой суммы в пределах ссудной задолженности по кредитному договору является Сбербанк с письменного согласия застрахованного лица (л.д. 59 том 1).

Плата за подключение к Программе страхования составила 10 746 руб. и была произведена ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ путем списания денежных средств со счета (л.д. 26 оборот).

Согласно п. 1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – Условия страхования) страховым случаем признается событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату – сумму денежных средств, которую страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю при наступлении события, признанного страховым случаем (л.д. 220-222 том 1).

В силу п. 3.1. Условий страхования в рамках Программы страхования Банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком договора страхования, в рамках которого Страховщик: осуществляет страхование клиента (который является заинтересованным лицом); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Сторонами договора страхования являются страхователь – Банк и страховщик - ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной договора страхования.

В связи с наступлением страхового случая - смерти ФИО3 в целях погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО7, истец обращался в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения, в рамках рассмотрения которого, страховой компанией были истребованы от Сбербанка дополнительные документы для рассмотрения вопроса и принятия решения по страховой выплате – справки о смерти с указанием причины смерти или другого документа, устанавливающего причину смерти (л.д. 61, 63 том 1).

В связи с отсутствием у истца требуемых документов Банк ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 3.12 Условий страхования обращался к страховщику с просьбой запросить необходимые для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения документы в лечебных учреждениях либо принять решение о выплате страхового возмещения по представленным им документам (л.д. 61 том 1).

Доказательств направления истцом дополнительных документов, запросов либо отказов в предоставлении документов уполномоченными организациями материалы дела не содержат, также как и обоснованного отказа страховой компании в выплате страхового возмещения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что право выгодоприобретателя на получение страховой суммы возникает по воле и в интересах страхователя (в данном случае - застрахованного лица), заинтересованного в привлечении конкретного лица к участию в договоре личного страхования.

Исходя из содержания спорных правоотношений юридически значимым и подлежащим выяснению обстоятельством по настоящему делу являлось установление цели, которую преследовал ФИО3 при заключении исследуемого договора страхования и указания в нем в качестве выгодоприобретателя Банка.

Из содержания заявления на страхование усматривается, что ФИО13 ВА.А., заключая договор личного страхования и указывая в качестве выгодоприобретателя Банк, преследовал цель обеспечить возврат кредита в случае своей смерти.

Положениями пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен прямой запрет на осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу пунктов 2 и 4 статьи 10 Гражданского кодекса РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу приведенных выше законоположений, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, заявленных Банком к наследникам умершего заемщика (в данном случае в связи с наличием выморочного имущества - к Администрации МО «Большелуцкое сельское поселение» Кингисеппского района Ленинградской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в городе Санкт-Петербурге и <адрес>), поскольку истец, являясь единственным выгодоприобретателем по договору страхования, по сути, застраховал свой риск невозврата денежных средств заемщиком в случае наступления страхового события, и наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

Поскольку застрахованный по договору страхования жизни и здоровья заемщика ФИО8 умер, то у Банка возникло право на получение суммы страховой выплаты, однако, он не предпринял надлежащих мер, направленных на получение страхового возмещения по кредитному договору, а том числе, путем защиты своих прав в судебном порядке, а потому надлежащих доказательств того, что права истца нарушены наследниками (в данном случае в связи с наличием выморочного имущества - Администрацией МО «Большелуцкое сельское поселение» Кингисеппского района Ленинградской области, Территориальным управлением Федерального агентства по управлению государственным имуществом в городе Санкт-Петербурге и Ленинградской области), в материалах дела не имеется.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований Банка к Администрации МО «Большелуцкое сельское поселение» Кингисеппского района Ленинградской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в городе Санкт-Петербурге и Ленинградской области надлежит отказать. При этом, заявленное администрацией МО «Большелуцкое сельское поселение» ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца правового значения для разрешения спора не имеет.

В тоже время, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. А потому, по указанному Банком в исковом заявлении основанию иска - ответственности наследников по долгам заемщика, ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование» не является надлежащим ответчиком в рамках рассматриваемых судом требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации МО «Большелуцкое сельское поселение» Кингисеппского района Ленинградской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в городе Санкт-Петербурге и Ленинградской области, ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд.

В окончательной форме решение принято 28 октября 2020 года

Судья: Улыбина Н.А.