Решение № 2-274/2024 2-274/2024(2-5469/2023;)~М-4761/2023 2-5469/2023 М-4761/2023 от 23 апреля 2024 г. по делу № 2-274/2024

№2-274/24

36RS0004-01-2023-007513-34


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 24 апреля 2024 года

Ленинский районный суд города Воронежа в составе председательствующего судьи Турбиной А.С., при секретаре Захаровой М.В.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

представителя ответчика по ордеру адвоката Запорожского Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к Гричиненко ФИО7 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО2, указав, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Master Card Standart по эмиссионному контракту № ДД.ММ.ГГГГ., а также открыт счет № для отражения операций. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 23,9% годовых, также тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Согласно Общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Истец, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, и условия эмиссионного контракта указывает, что поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась просроченная задолженность в сумме 130 728 руб. 09 коп., в том числе просроченные проценты 31 139 руб. 69 коп. и просроченный основной долг 99 588 руб. 40 коп. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по эмиссионному контракту № ДД.ММ.ГГГГ., в размере 130 728 руб. 09 коп., в том числе просроченные проценты 31 139 руб. 69 коп. и просроченный основной долг 99 588 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 814 руб. 56 коп. (т.1 л.д.3-6).

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика по ордеру адвокат Запорожский Н.С. по заявленным истцом требованиям возражал, по основаниям изложенных в письменных возражениях, представленных в материалы дела, пояснив, что с ответчика возможно только частичное взыскание, учитывая взысканное страховое возмещение.

В судебное заседание ответчик ФИО2 и третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» не явились, о слушании дела извещены надлежаще (т.2 л.д.9-15). В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 и третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Согласно представленным в материалы дела возражениям на исковое заявление ответчик ФИО2 просит отказать в удовлетворении исковых требований по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» и ФИО2 был заключен договор страхования и здоровья с риском <данные изъяты>» для владельцев кредитных карт. Предметом договора выступали страховые риски, в том числе <данные изъяты><данные изъяты> в результате заболевания. Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк». <данные изъяты> Россошанским районным судом Воронежской области вынесено решение, согласно которому требования ФИО2 к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о выплате страхового возмещения по договору личного страхования, признании события страховым случаем, о взыскании неустойки, штрафа, убытков, компенсации морального вреда, причиненных вследствие задержки страховой выплаты – удовлетворены частично. Решением суда возложена обязанность на ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» произвести ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере 98 347 руб. 02 коп., как выгодоприобретателю на условиях договора страхования жизни и здоровья. Решение суда вступило в законную силу. ДД.ММ.ГГГГ. Россошанским районным судом Воронежской области на заявление представителя истца ФИО2 о выдаче исполнительного листа направлено извещение о необходимости ПАО Сбербанк направить в суд заявление о выдаче исполнительного листа для взыскания с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. Россошанским районным судом Воронежской области выданы исполнительные листы. В связи с чем, ответчик считает, что истец действуя недобросовестно не обращался за взысканием 98 347 руб. 02 коп. с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в целях увеличения суммы задолженности и штрафных санкций ФИО2 ПАО «Сбербанк» знал о наличии спора между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» с момента предъявления иска, о вступлении в законную силу решения суда и о возможности взыскания с ДД.ММ.ГГГГ. суммы 98 347 руб. 02 коп. в счет погашения задолженности ФИО2, однако обратился в суд 17.10.2023г. за взысканием всей суммы задолженности в размере 130 728 руб. 09 коп., зная о незаконности указанного требования, так как сумма 98 347 руб. 02 коп. подлежит взысканию по исполнительному листу. В случае удовлетворения требований, просит уменьшения суммы просроченных процентов с 31 139 руб. 69 коп. до 1 139 руб. 69 коп. в связи с тем, что несвоевременный возврат задолженности был связан со спором в период с ДД.ММ.ГГГГ. до ДД.ММ.ГГГГ., а в период с ДД.ММ.ГГГГ. до настоящего времени с бездействием ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» по исполнению решения суда в добровольном порядке (т.1 л.д.125-128).

Выслушав лиц участвующих в деле, проверив материалы дела, и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст.56, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд исходит из следующего.

Исходя из положений ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Исходя из положений ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, в силу п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Вместе с тем, статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ПАО «Сбербанк России» с возобновляемым лимитом кредита и между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен эмиссионный контракт, в рамках которого банком клиенту был открыт счет № и выпущена банковская карта, с возобновляемым кредитным лимитом. Согласно Индивидуальным условиям первоначальный лимит кредита составил 67 000 руб., процентная ставка по кредиту 23,9% годовых (п.1.1,п.4). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.2.3-2.6) (т.1 л.д.18-26).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получения кредитной карты Сбербанка, подписания информации о полной стоимости кредита по кредитной карте.

В соответствии с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», в совокупности с заявлением на получение кредитной карты, заполненным и подписанным заемщиком, Индивидуальными условиями, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Согласно Общим условиям, Банк предоставляет клиенту кредитные денежные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий (п.п.5.1). Датой выдачи кредита является отражение операции по счету карты (п.п.5.2). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления денежных средств на счет карты (п.п.5.7) (т.1 л.д.30-40).

Из представленного со стороны истца расчета задолженности следует, что ответчик воспользовался кредитной картой, установленный по кредитной карте лимит кредитования был использован, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика перед Банком по эмиссионному контракту составляет 130 728 руб. 09 коп., в том числе просроченные проценты 31 139 руб. 69 коп. и просроченный основной долг 99 588 руб. 40 коп. (т.1 л.д.9-15).

Вместе с тем, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ., решением Россошанского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу №, на ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» возложена обязанность произвести ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере 98 347 руб. 02 коп. как выгодоприобретателю на условиях договора страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особого опасного заболевания» для владельцев кредитных карт заключенного ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». Из данного решения также следует, что указанное страховое возмещение производится выгодоприобретателю ПАО Сбербанк в связи с наличием у ФИО2 задолженности по эмиссионному контракту №, размер страхового возмещения определен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (т.1 л.д.226-230).

В силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных ГПК РФ.

На основании вышеуказанного решения был направлен исполнительный лист в форме электронного документа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу ПАО Сбербанк страхового возмещения в размере 98 347 руб. 02 коп., как выгодоприобретателю на условиях договора страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт, заключенного ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» (т.1 л.д.218).

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк, на запрос суда, сообщено, что исполнительный лист, выданный на основании решения Россошанского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ. направлен ДД.ММ.ГГГГ. в Даниловский ОСП. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» перечислил в Даниловский ОСП ГУФССП России по г. Москве денежные средства в размере 98 347 руб. 02 коп., однако указанные денежные средства в счет погашения задолженности ФИО2 в Банк не поступили (т.1 л.д.199).

ДД.ММ.ГГГГ. платежным поручением № ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» была перечислена сумма в размере 98 347 руб. 02 коп. на счет банка получателя: УФК по <адрес> (Даниловский ОСП ГУФССП России по Москве л/с №) (т.1 л.д.200)

Со стороны истца в материалы дела представлен запрос судебного пристава-исполнителя Даниловского ОСП ГУФССП России по г. Москве ФИО5, адресованный в ПАО Сбербанк, согласно которому в целях перечисления взысканных по исполнительному листу № от ДД.ММ.ГГГГ., выданному Россошанским районным судом Воронежской области по делу №, вступившему в законную силу ДД.ММ.ГГГГ., об обязании ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» произвести в пользу ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере 98 347 руб. 02 коп. - необходимо Банку в срок в течение 10 дней с момента получения письма предоставить в Даниловский ОСП сведения о лицевом счете и реквизиты банка, в котором открыт счет. В случае не предоставления реквизитов через три года с момента зачисления на счет Даниловского ОСП, денежные средства будут перечислены в доход федерального бюджета (т.1 л.д.231).

При этом, несмотря на то, что по утверждению стороны истца Банком были предоставлены в Даниловский ОСП реквизиты для перечисления денежных средств, однако денежные средства в рамках исполнительного производства в Банк не поступали (т.1 л.д.243), данное обстоятельство не может являться основанием для взыскания с ответчика задолженности по эмиссионному контракту в заявленном истцом размере, то есть в полном объеме.

Суд также считает необходимым отметить, что у истца не утрачена возможность при наличии оснований обратиться с жалобой в ФССП России на действия (бездействия) Даниловского отдела судебных приставов ГУФССП России по <адрес>.

Из представленного стороной истца расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. следует, что задолженность ответчика по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет: сумма основного долга - 99 588 руб. 40 коп., просроченные проценты - 10 694 руб. 43 коп. (т.2 л.д.16).

Учитывая, что в пользу истца решением Россошанского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ. было присуждено страховое возмещение в размере 98 347 руб. 02 коп., в связи с чем, суд определяет задолженность ответчика по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. (начальный период определен истцом в иске) по ДД.ММ.ГГГГ. (дата вступления в законную силу решения Россошанского районного суда <адрес>) в размере 11 935 руб. 81 коп., в том числе просроченные проценты 10 694 руб. 43 коп. и просроченный основной долг 1 241 руб. 38 коп. = (99 588 руб. 40 коп. (сумма основного долга, заявленная истцом) - 98 347 руб. 02 коп. (страховое возмещение).

При таких обстоятельствах в совокупности, требования истца подлежат частичному удовлетворению, и взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 11 935 руб. 81 коп., в том числе просроченные проценты 10 694 руб. 43 коп. и просроченный основной долг 1 241 руб. 38 коп.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 3 814 руб. 56 коп., что подтверждается платежными поручениями (л.д.7,8), однако учитывая, что требования истца удовлетворены частично, то в силу требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 477 руб. 43 коп.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к Гричиненко ФИО8 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, удовлетворить частично.

Взыскать с Гричиненко ФИО9 (паспорт серии № №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 11 935 руб. 81 коп., в том числе просроченные проценты 10 694 руб. 43 коп. и просроченный основной долг 1 241 руб. 38 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 477 руб. 43 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 26.04.2024г.

Судья А.С. Турбина