Решение № 2-2875/2017 2-2875/2017~М-2634/2017 М-2634/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-2875/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 21 сентября 2017 года

Советский районный суд <адрес> Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего судьи Цахилова Т.Э.О.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ОАО ИАБ «Диг-ФИО4», третьему лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада,

установил:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ОАО ИАБ «Диг-ФИО4», третьему лица Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада.

В обосновании заявленных требований истец указал, что на основании свидетельства о праве на наследство от ... за №, она, ФИО3 (далее Истец) является наследником имущества и законным распорядителем денежного вклада, открытого на имя ее супруга ФИО1, умершего ....

... ФИО1 заключил с ОАО ИАБ «Диг-ФИО4» (далее - ФИО4) договор банковского вклада № № «Юбилейный». В соответствии с указанным договором Истец разместил в ФИО4 денежные средства в сумме 1 000 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером от ... №.

Приказом ФИО2 от ... № у ОАО ИАБ «Диг-ФИО4» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ....

ФИО4 являлся участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от ... №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО4 Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона №177-ФЗ). В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона №177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория. Согласно части 4 статьи 12 Закона №177-ФЗ, выплата возмещения производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Закона №177-ФЗ, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Истец обратился к банку-агенту, привлечённому Агентством для осуществления выплат, с заявлением о выплате ей возмещения. Однако в выплате возмещения истцу было отказано, поскольку сведения об обязательствах Банка перед ней, отсутствуют в реестре. Отсутствие в реестре сведений об обязательствах Банка перед ней является незаконным, нарушающим права и охраняемые законом интересы. Согласно пункту 2 статьи 2, части 1 статьи 5 Закона №177-ФЗ, застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Согласно части 3 статьи 6 Закона №177-ФЗ, банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России. В соответствии с частью 1 статьи 30 Закона №177-ФЗ банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом №177-ФЗ. Как следует из содержания отказа в выплате ей возмещения, такой отказ обусловлен отсутствием сведений о ней в реестре, следовательно, Банк нарушил вышеуказанную обязанность и не внёс сведения о размещении истцом денежных средств в Банке. Приняв от истца денежные средства во вклад, Банк не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед истцом в бухгалтерском балансе Банка. Истец получил ответ Агентства, что до настоящего времени Банк не включил требования в реестр в целях выплаты возмещения.

В судебном заседании ФИО3 заявленные требования и поддержала по изложенным в иске основаниям. Просила суд установить обязательства ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед ней, возникшие на основании договора банковского вклада № «Юбилейный» ... в сумме 1 085 123 руб., обязать ОАО ИАБ «Диг-Банк» включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ней на сумму 1 085 123 руб., установить размер подлежащего выплате ей возмещения по вкладу в ОАО ИАБ «Диг-Банк» в сумме 700 000 рублей.

В судебном заседании ФИО6, представляющий интересы ОАО ИАБ «Диг-Банк» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности, просил суд отказать в иске в связи с необоснованностью.

Выслушав стороны, проверив материалы гражданского дела, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 6 раздела 1 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от ... каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основе закона. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируются. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьёй 47 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом.

В силу ст.36 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от ... № банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Согласно ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с ч.2 ст.837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическим лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В силу ст.839 ГК РФ при возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Судом установлено, что ФИО1 - супруг истца и ОАО Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк» заключили договор банковского вклада № Ю-950/12 «Юбилейный» ....

Из условий данного договора следует, что Банк принимает денежные средства вкладчика ФИО1 в сумме 1 000 000 рублей на срочный вклад. Банк выплачивает вкладчику на сумму вклада и все последующие дополнительные взносы проценты. Срок возврата вклада ....

Согласно указанного договора, вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ от ... «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Судом установлено, что согласно приходному кассовому ордеру № от ..., ФИО1 – супруг истца внес в кассу ОАО ИАБ «Диг-Банк» денежную сумму в размере 1 000 000 рублей (взнос наличными на счет, открытый по договору № «Юбилейный» от ...).

ОАО ИАБ «Диг-Банк» выплачивал ФИО1 средства по договору № «Юбилейный» от ..., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, судом установлено, что задолженность ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед истцом, с учетом начисленных процентов составила 1 085 123 руб.

Приказом Банка России от ... №№ у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ....

Банк являлся участником системы страхования вкладов, что отражено и в договоре банковского вклада № № «Юбилейный» от ..., заключенным с истцом.

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от ... и не требует заключения договора страхования (ч.3 ст.5 указанного закона).

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от ... №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона №177-ФЗ).

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона №177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Согласно части 4 статьи 12 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», выплата возмещения производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Банком-агентом СО РФ ОАО «Россельхозбанк», действующим от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», истцу было отказано в выплате страхового возмещения по вкладу.

... Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказала ФИО3 в выплате страхового возмещения по вкладу, в связи с тем, что в поступившем из ОАО ИАБ «Диг-Банк» реестре сведения об обязательствах перед ФИО1 в части заявленных требований отсутствуют.

Суд приходит к выводу о том, что отсутствие в реестре сведений об обязательствах ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед истцом является незаконным, нарушающим его права и охраняемые законом интересы по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 2, части 1 статьи 5 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Согласно части 3 статьи 6 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России.

В соответствии с частью 1 статьи 30 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом №177-ФЗ.

Как следует из содержания отказа в выплате истцу возмещения, такой отказ обусловлен отсутствием сведений об истце в реестре, следовательно, ОАО ИАБ «Диг-Банк» нарушил вышеуказанную обязанность и не внёс сведения о размещении истцом денежных средств в Банке на основании договора банковского вклада № № «Юбилейный» от ... в реестр.

На отношения ОАО ИАБ «Диг-Банк» и истца по договору банковского вклада № «Юбилейный» от ... распространяются нормы Закона Российской Федерации от ... «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Суд приходит к выводу о том, что своими действиями ОАО ИАБ «Диг-Банк» нарушило обязанность, установленную пунктом 1 статьи 4 Закона «О защите прав потребителей», согласно которому продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу) качество которого соответствует договору.

В соответствии с условиями заключенного истцом с ОАО ИАБ «Диг-Банк» договора банковского вклада № «Юбилейный» от ..., размещенные истцом средства застрахованы в порядке и на условиях, установленных Законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Как было указано выше, ОАО ИАБ «Диг-Банк», в соответствии с частью 3 статьи 6 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», был обязан вести учет обязательств Банка перед вкладчиками и, согласно части 1 статьи 30 Закона №177-ФЗ, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить в Агентство по страхованию вкладов реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом №177-ФЗ.

Однако, приняв от истца денежные средства во вклад, ОАО ИАБ «Диг-Банк» не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед истцом в бухгалтерском балансе Банка.

Тем самым ОАО ИАБ «Диг-Банк» оказал истцу финансовую услугу ненадлежащего качества и лишил её возможности воспользоваться правами, установленными договором банковского вклада и Законом №39-ФЗ, в том числе по получению страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов.

Закон №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В силу части 10 статьи 12 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Согласно части 1 статьи 12 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов обязательства перед вкладчиком по выплате возмещения необходимо наличие в Банке вклада последнего, что судом достоверно установлено в ходе судебного разбирательства.

В силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Судом установлено, что задолженность ответчика перед ФИО1 – супругом истца по основному вкладу и начисленным процентам составила 1 085 123 руб., поэтому суд устанавливает размер возмещения, подлежащего выплате истцу по вкладу № «Юбилейный» от ... в ОАО ИАБ «Диг-Банк» в размере 1 085 123 руб., в пределах суммы страхового возмещения в силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно свидетельства о смерти № от ... ФИО1 умер ....

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону истец является наследником имущества ФИО1, умершего ..., состоящего из денежного вклада в ОАО ИАБ «Диг-Банк» по договору банковского вклада № Ю-950/12 «Юбилейный» от ....

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

При таких обстоятельствах, с учетом положений Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителя», Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», суд, проверив доводы лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства и дав им надлежащую правовую оценку, согласно статье 67 ГПК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по вышеизложенным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО3 удовлетворить.

Установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный ФИО4 «Диг-ФИО4» перед ФИО3, возникшие на основании договора банковского вклада (банковского счёта) № «Юбилейный» от ... открытого на имя ФИО1, умершего ..., в сумме 1 085 123 руб.

Обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» включить в реестр обязательств Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ФИО3 на сумму 1 085 123 руб.

Установить размер, подлежащего выплате ФИО3 возмещения по банковскому вкладу № Ю-950/12 «Юбилейный» от ... открытого на имя ФИО1, умершего ..., в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» в сумме 700 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Цахилов Т.Э.-О.