Решение № 2-3994/2017 2-3994/2017~М-3296/2017 М-3296/2017 от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-3994/2017

Дело №2-3994/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 ноября 2017 года г.Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Кирилловой Т.Н.

при секретаре Горшковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», ПАО Банк ВТБ 24 о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии,

установил:

ФИО5 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», ПАО Банк ВТБ 24 о признании недействительным договора страхования, программа «Профи» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии в размере 80769 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Банк ВТБ 24 был заключен кредитный договор № по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме ... руб. сроком на 60 месяцев. При заключении кредитного договора был заключен указанный договор страхования. Сумма страховой премии составила 80769 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес ответчика с заявлением о расторжении договора страхования, однако ему было в этом отказано. Из пояснений указанных истцом в иске следует, что при заключении кредита он был лишен достоверной и полной информации о тарифах, определяющих размер страховой премии, условиях ее формирования. Оформленные при заключении кредитного договора документы не подтверждают, что банк предлагал ему альтернативный вариант потребительского кредита без заключения договора страхования. Общая сумма кредита была увеличена банком на сумму страховой премии, что значительно увеличило стоимость кредита. Как указывает истец, все вышеизложенное свидетельствует о взаимообусловленности кредитного договора и договора страхования именно на тех условиях, на которых и был заключен с ним договор (л.д. 2-5).

В последующем истец увеличил исковые требования и просил признать условия кредитного договора, а именно, п. 20 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ 24» в части поручения заемщика банку на оплату по договору страхования жизни недействительным, о взыскании с ПАО «Банк ВТБ 24» в пользу ФИО1 сумму, уплаченную в качестве страховой премии по личному страхованию в размере 80769 руб., а также данные исковые требования предъявил ПАО Банк ВТБ 24 (л.д. 37,42).

В суде истец и его представитель ФИО4, допущенный к участию в деле в порядке ст. 53 ГПК РФ, от исковых требований к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании 80769 руб. отказались. Определением Зеленодольского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в этой части к этому ответчику прекращено. На требованиях о признании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и страховой компанией недействительным настаивали. В судебном заседании истец и представитель истца просили признать п. 20 условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ответчиком ПАО Банк ВТБ 24 в части поручения заемщику банку на оплату по договору страхования жизни недействительным и взыскать с ПАО Банк ВТБ 24 в пользу истца страховую премию по личному страхованию в размере 80769 руб., согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание представитель ответчика – ПАО Банк ВТБ 24, не явился, о дне и времени рассмотрения дела оповещены надлежаще, представлен отзыв на иск, в котором иск не признают (л.д. 55-56).

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела оповещены надлежаще, представлено возражение на исковое заявление (л.д. 24-26).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчиков, надлежаще оповещенных о дне и времени рассмотрения дела в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 1, пункту 1 статьи 421 и пункту 1 статьи 432 Кодекса (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из пункта 1 статьи 10, пункта 1 статьи 12, пункта 6 статьи 13, статьи 15 и пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из части 18 статьи 5 и частей 2 и 10 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО Банк ВТБ 24 заключен кредитный договор № в соответствии с которым истицу был предоставлен кредит на сумму ... руб. сроком на 60 месяцев под 17% годовых.

В соответствии с п. 6 заемщик уплачивает аннуитетный платеж в размере ...., который включает в себя суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Размер первого платежа составляет- ...., размер последнего платежа – ....

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий договора кредит предоставлен, в том числе и для оплаты страховой премии.

В этот же день между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Профи», выгодоприобретателем по нему до исполнения кредитных обязательств назначено ПАО «ВТБ 24».

В этот же день на основании письменного распоряжения заемщика предусмотренная договором страхования страховая премия в размере 80769 рублей переведена на счет ООО СК «ВТБ Страхование».

Из материалов дела усматривается, что истец собственноручно подписал анкету-заявление где указал, что он ознакомлен и согласен с условиями страхования, то есть выразил свое согласие быть застрахованным лицом. В кредитном договоре указано, что заключение договора страхования производиться на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. В кредитном договоре обязанность истца на личное страхование отсутствует. Согласно п. 20 кредитного договора заемщик дал поручение банку составить распоряжение от его имени без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии в нижеуказанной сумме в соответствии со следующими платежными реквизитами, сумма 80769 руб., получатель – ООО СК «ВТБ Страхование». На данном листе стоит подпись истца.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Указанный кредитный договор заключен в результате акцептования банком составленной в типовой форме и подписанной ФИО1 анкеты-заявления на получение кредита.

Названный документ согласно предшествовал заключению кредитного договора и договора личного страхования.

Кроме того, ФИО5 выразил желание быть застрахованным по программе страхования в ООО «ВТБ Страхование», что подтверждается выданным ему полисом.

Доказательств того, что истец был вынужден заключить договор страхования и в последующем оплатить 80769 руб. им не представлено. Из условий кредитного договора, анкеты-заявления, договора страхования усматривается, что истец со всеми данными документами и условиями был ознакомлен.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 о признании недействительным договора страхования, программа «Профи» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», о признании условия кредитного договора, а именно п. 20 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и с ПАО «Банк ВТБ 24» в части поручения заемщика банку на оплату по договору страхования жизни недействительным, о взыскании с ПАО «Банк ВТБ 24» в пользу ФИО1 сумму, уплаченную в качестве страховой премии по личному страхованию в размере 80769 руб. удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 421, 819, 935 ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь ст.12, 56, 103, 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», ПАО Банк ВТБ 24 о признании недействительным договора страхования, программа «Профи» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», о признании условия кредитного договора, а именно п. 20 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и с ПАО «Банк ВТБ 24» в части поручения заемщика банку на оплату по договору страхования жизни недействительным, о взыскании с ПАО «Банк ВТБ 24» в пользу ФИО1 сумму, уплаченную в качестве страховой премии по личному страхованию в размере 80769 руб., отказать.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде с 27.11.2017.

Ответчики вправе подать в Зеленодольский городской суд РТ заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии данного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Верховного Суда РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Судья: