Решение № 2-467/2024 2-467/2024~М-1/397/2024 М-1/397/2024 от 14 августа 2024 г. по делу № 2-467/2024

Дело № 2-467/2024

36RS0027-01-2024-000672-51

строка 2.213


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2024 года город Павловск Воронежской области

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи - Леляковой Л.В.,

при секретаре - Ворониной М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к Ленковец Д..В. о взыскании задолженности по кредитному договору №VZ2569108, заключенному между ПАО «Московский кредитный банк» (кредитор) и ответчиком (заемщик) 22.08.2013г., указав, что по условиям данного договора Банк выдал заемщику ФИО2 кредит в размере 100000,00 руб. на срок до 31.08.2015г. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать проценты 20% годовых; за ненадлежащее исполнение обязательства заемщик уплачивает неустойку 1% в день от суммы просроченного платежа.

Заемщик воспользовался кредитом, однако свои обязательства по договору в полном объеме не исполнял. В связи этим, было последовательно заключено несколько договоров уступки прав требования (цессии), в том числе 22.12.2023г. между ИП ФИО3-цедентом и ИП ФИО1-цессионарием заключен Договор уступки прав требований (цессии) № 2212-2023-МКБ, по условиям которого цедент уступил ИП ФИО1 свои права требования к заемщику по кредитному договору №VZ2569108, заключенному между заемщиком ФИО2 и кредитором ПАО «Московский кредитный банк».

По состоянию на 25.09.2015г. (т.е. по окончании срока действия кредитного договора) задолженность ФИО2 по основному долгу составляла 189995,15 руб., по процентам 75224,02 руб. По договорной ставке 20,00%годовых были начислены проценты за пользование кредитом за период с 26.09.2015г. по 30.05.2024г. на сумму 329810,76 руб. Кроме того, по ставке договорной пени (1% в день на долг 189995,15руб.) за период просрочки с 26.09.2015г. по 30.05.2024г. начислена неустойка на сумму 5.673.255,18 руб., которую новый кредитор/истец в одностороннем порядке снизил до 180000 руб.

В связи с чем, ИП ФИО1 просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №VZ2569108, на сумму 775029,93 руб., в том числе: невозвращенный основной долг по состоянию на 25.09.2015г. в размере 189995,15руб.; неоплаченные проценты по ставке 20%годовых по состоянию на 25.09.2015г. на сумму 75224,02руб.; проценты рассчитанные по ставке 20%годовых на основной долг за период с 26.09.2015г. по 30.05.2024г. на сумму 329810,76руб.; неустойку рассчитанную по ставке 1%в день за период с 26.09.2015г. по 30.05.2024г. на сумму 180000руб.; продолжить взыскание процентов из расчета 20% годовых и неустойки из расчета 1%в день на сумму основного долга (189995,15руб.) за период с 31.05.2024г. по день фактического возврата задолженности.

Истец исковые требования поддерживает, просит удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчику ФИО2 судебные извещения о дате, времени, месте судебного заседания направлены по адресу регистрации: <адрес> (согласно справке отдела АСР УВМ ГУ МВД России по Воронежской области зарегистрирован с 09.03.2007г.), по адресу фактического проживания указанному в иске: <адрес>; судебная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения, письменного возражения на иск, ходатайств не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ). Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

22 августа 2013 года между ПАО «Московский кредитный банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №VZ2569108, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 100000 руб.00 коп.; на срок 24 месяца; за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты 20 % годовых; за ненадлежащее исполнение обязательства заемщик уплачивает неустойку 1% в день от суммы задолженности (л.д. 59-61, 53-55). Графиком платежей погашение 24 ежемесячными дифференцированными платежами; стоимость процентов в денежном выражении за срок погашений 24 месяца составил 15812,04 руб. (л.д. 59).

22.08.2013г. ПАО «Московский кредитный банк» выдал заемщику денежные средства в размере 100000 руб. путем зачисления на счет, выполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных кредитным договором №VZ2569108. Указанный договор был заключен с ФИО2 без созаемщиков, без поручителей и без обеспечения; не подпадает под требования и ограничения, установленные Законом №353-ФЗ.

В соответствии с положениями ст.ст.382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования); для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, поэтому к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

29 сентября 2015г. между ПАО «Московский кредитный банк»-цедент и ООО «АМАНТ»-цессионарий заключен Договор уступки требования (цессии) № 01/09-2015.

19 октября 2018г. между ООО «АМАНТ»-цедент и ООО «Долговой центр»-цессионарий заключен Договор уступки требования (цессии) № 19-05.

11 марта 2022г. между ООО «Долговой центр»-цедент и ООО «АЛЬТАФИНАНС»-цессионарий заключен Договор уступки требования (цессии) № 1103/22.

11.03.2022г. между ООО «АЛЬТАФИНАНС»-цедент и ИП ФИО3 Николаевной-цессионарий заключен Договор уступки требования № 1103/22.

22 декабря 2023г. между ИП ФИО3 Николаевной-цедент и ИП ФИО1 Антоновичем-цессионарий заключен Договор уступки требования (цессии) № 2212-2023-МКБ, к которому таким образом перешли права требований по кредитным договорам, заключенным ПАО «Московский кредитный банк», в т.ч. требования к заемщику ФИО2

Указанные договоры уступки требования (цессии) не противоречит требованиям закона.

Согласно расчета исковых требований; выписки по лицевому счету <№> должника (л.д. 16-20); заемщик ФИО2 в погашение задолженности по кредитному договору №VZ2569108 вносил платежи в погашение основного долга и начисленных процентов с 16.10.2013г. по 31.10.2013г., то есть с нарушением установленного графика платежей, не в полном объеме.

В связи с чем по состоянию на 25.09.2015г. образовалась задолженность по основному долгу – 189995,15 руб.; по процентам - 75224,02 руб.

По смыслу ст.ст. 807, 809 ГК РФ проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно. В связи с этим обращение истца в суд за взысканием процентов на сумму задолженности по кредиту согласно договору со дня, когда судом принято решение о взыскании задолженности, до дня обращения истца с требованием уплаты процентов на сумму задолженности в связи с фактическим неисполнением решения суда о взыскании задолженности, является правом истца требовать с ответчика исполнения уплаты указанных процентов из-за неисполнения решения суда.

Помимо суммы неоплаченных процентов (на 25.09.2015г. -75224,02руб.), истцом за период с 26.09.2015г. по 30.05.2024г. начислены проценты за пользование кредитом по договорной ставке (20% годовых) на основной долг (189995,15руб.) на сумму 329810,76руб.

В «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.) указано, что ст.333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Поэтому, общая сумма процентов за пользование кредитом составляет 405034руб.78коп. (75224,02+329810,76руб.), при этом у суда отсутствуют законные основания для снижения суммы задолженности по договорным процентам, начисленным в отношении должника ФИО2

Изучив представленный указанный расчет взыскиваемых истцом сумм, суд находит его арифметически правильным, произведенным в соответствии с кредитным договором №VZ2569108, иного расчета суду не представлено, в связи с чем приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца ИП ФИО1 процентов соответствии со ст.809 ГК РФ.

Поэтому, взысканию с ФИО2 подлежат: основной долг (просроченный) на 25.09.2015г. в размере 189995,15 руб., начисленные проценты на 25.09.2015г. на сумму 75224,02 руб., проценты начисленные за период с 26.09.2015г. по 30.05.2024г. на сумму 329810,76 руб., с продолжением взимания процентов по ставке 20% годовых с 31.05.2024г. на сумму основного долга (189995,15руб.) до даты полного погашения задолженности.

В связи с тем, что заемщиком ФИО2 его обязанность по внесению платежей в погашение основного долга и процентов исполнялась ненадлежащим образом, кредитором в соответствии с тарифным планом, кредитным договором №VZ2569108 начислялись неустойки на основной долг за период с 26.09.2015г. по 31.03.2022г., затем за период с 02.10.2022г. по 30.05.2024г. на сумму 5673255руб.18коп. Однако, истец пришел к выводу о чрезмерности начисленной неустойки и в одностороннем порядке снизил ее до 180000 руб.

Иного расчета, подтверждающего отсутствие у заемщика задолженности перед ПАО «Московский кредитный банк», либо перед цессионариями, в т.ч. перед ИП ФИО1 суду не представлено.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО2 не заявлено суду ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно разъяснений, данных в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда при наличии в деле доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом длительности периода неуплат (просрочка после ноября 2013г.) и размера задолженности (189995,15 руб.), суд не усматривает очевидной несоразмерности неустойки (180000руб. после снижения неустойки истцом) последствиям нарушения обязательств (пункт 1 ст.333 ГК РФ), допущенных заемщиком ФИО2, указанная кредитором в расчете неустойка на дату 30.05.2024г. в размере 180000 руб подлежит взысканию с ответчика, с продолжением взимания неустойки по ставке 1%в день на сумму основного долга до даты полного погашения задолженности.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец ФИО1 является инвалидом второй группы, установленной ему 06.04.2012г. бессрочно (л.д. 10), в связи с чем, на основании п.2 ч.2 ст.333.36 НК РФ освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска в суд. Поэтому, с ответчика ФИО2 следует взыскать в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 10950,30 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.103, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения (<данные изъяты>) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 22.08.2013г. №VZ2569108: сумму невозвращенного основного долга 189995 рублей 15 копеек; неоплаченные проценты на 25.09.2015г. в размере 75224 рубля 02 копейки; проценты рассчитанные за период с 26.09.2015г. по 30.05.2024г. в размере 329810 рублей 76 копеек; неустойку за период с 26.09.2015г. по 31.03.2022г. в размере 180000 рублей 00 копеек, а всего 775029 руб.93 коп. (семьсот семьдесят пять тысяч двадцать девять рублей 93 копеек).

Взыскать с ФИО2, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения (<данные изъяты>) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 (<данные изъяты>) проценты на сумму основного долга (189995,15 руб.) из расчета 20% годовых, начиная с 31.05.2024 года по день фактического возврата суммы задолженности; неустойку по ставке 1%в день на сумму основного долга, начиная с 31.05.2024 года и по день фактического возврата задолженности.

Взыскать с ФИО2, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения (<данные изъяты>) в доход бюджета Павловского муниципального района Воронежской области государственную пошлину в размере 10950 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Лелякова

Решение принято в окончательной форме 15 августа 2024 года.