Решение № 2-160/2025 2-160/2025(2-649/2024;2-3031/2023;)~М-2076/2023 2-3031/2023 2-649/2024 М-2076/2023 от 19 июня 2025 г. по делу № 2-160/2025

УИД 62RS0001-01-2023-002430-48

Дело № 2-160/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2025 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Носовой С.А.,

при секретаре Лукьяновой А.О.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика Жука А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ФИО2 к САО «ВСК» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к САО «ВСК» о защите прав потребителей.

Требования с учетом уточнений мотивировал тем, что 05.04.2023 г. между ним и САО «ВСК» заключен договор добровольного страхования транспортных средств. Период страхования с 16.00 05.04.2023 г. по 23.59 04.04.2024 г. Страховая сумма – 8 500 000 рублей, страховая премия – 460 553 рубля.

Выгодоприобретателем по рискам «Хищение» и «Ущерб» (при полной гибели транспортного средства) в части размера задолженности заемщика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства является ООО «Драйв клик банк», в остальной части страхового возмещения по риску «Ущерб» (кроме случаев полной гибели ТС) – страхователь.

27.05.2023 г. приблизительно в 20 часов 00 минут истец приехал на берег <адрес> вблизи плашкотного моста у <адрес> со стороны <адрес> на принадлежащем ему автомобиле Lexus RX гос.рег.знак №. Около 00 часов 00 минут истец решил отогнать свой автомобиль вперед, сел за руль автомобиля, перепутав включил заднюю скорость, нажав при этом на газ. Автомобиль поехал назад и начал скатываться с обрыва в <адрес>. Истец успел выйти, а автомобиль погрузился в воду.

В результате произошедшего застрахованный автомобиль получил множественные механические повреждения переднего бампера, передних фар, капота, крыши, разбиты лобовое стекло и стекло багажника и др.

По данному факту было заявлено в компетентные органы.

Истец также обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом случае, предоставив имеющиеся документы, предусмотренные правилами страхования.

По результатам обращения к страховщику истцу отказано в выплате страхового возмещения. Страховщик не признал случай страховым, посчитав, что данное происшествие относится к риску 4.1.3 «Происшествия вне дорог», который не застрахован в рамках договора №.

С указанными обстоятельствами истец не согласен. Полагает, что независимо от того сформирован ли земельный участок под дорогой в установленном законом порядке, любая обустроенная дорога или приспособленная и используемая для движения транспортных средств полоса земли либо поверхность искусственного сооружения является дорогой.

Остановка и стоянка транспортного средства в процессе его использования являются элементами дорожного движения.

Проанализировав положения Правил страхования, истец приходит к выводу, что п. подпункте Правил страхования под понятием «вне дорог» понимается территория, вообще не предназначенная для движения автомобилей, например поле, лес, луг и т.п. То есть понятие «дорога» в Правилах страхования отлично от того же понятия, приведенного в статье 5 Федерального закона от 08.11.2007 № 257-ФЗ «Об автомобильных дорогах и о дорожной деятельности в Российской Федерации».

Поскольку повреждение автомобиля произошло вследствие дорожно-транспортного происшествия, при этом наличие (отсутствие) вины водителя для отнесения случая к страховому значения не имеет, оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется.

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 9 915 455 рублей, стоимость годных остатков – 1 799 280 рублей.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превысила его страховую сумму, наступила полная гибель застрахованного транспортного средства.

В связи с этим истец отказывается от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой выплаты – 8 500 000 рублей.

11.08.2023 г. истец обратился в САО «ВСК» с претензией, в которой просил произвести выплату страхового возмещения. Претензия оставлена без удовлетворения.

Полагает, что имеются основания для взыскания с ответчика процентов по правилам ст. 395 ГК РФ. За период с 02.08.2023 г. по 20.05.2025 г. размер процентов составляет 2 643 383 рубля 56 копеек.

С учетом уточнений просит признать недействительным договор страхования, заключенный 05.04.2023 г. между страхователем ФИО4 и САО «ВСК» путем составления страхового полиса № в части условий п. 9, изложенных в Особых условиях, согласно которому стороны договорились, что иск предъявляется в суд/мировому судье, в территориальной подсудности которого находится местонахождение САО «ВСК»: <...> (п. 2.2. Устава САО «ВСК»).

взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 8 500 000 рублей,

неустойку в размере 3% от 460 553 рублей 00 копеек, с 02.08.2023 г. по день исполнения решения суда,

проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02.08.2023 г. по 20.05.2025 г. в размере 2 643 383 рубля 56 копеек,

проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ от 8 500 000 рублей с 21.05.2025 г. по день исполнения решения суда,

штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя,

компенсацию морального вреда – 50 000 рублей,

стоимость проведения независимой оценки – 15 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец в судебное заседание явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика заявленные исковые требования не признал, представил письменные возражения на исковое заявление, полагает, что происшествие, в результате которого автомобиль истца получил механические повреждения, не является страховым случаем, поскольку произошло вне дороги; выгодоприобретателем по договору страхования в случае полной гибели транспортного средства является банк-залогодержатель, доказательства отказа банка-залогодержателя от права требования страхового возмещения в пользу истца по договору страхования не представлено. Полагает, что не имеется оснований для признания недействительным пункта 9 особых условий договора страхования,, поскольку данное условие было согласовано сторонами и не ущемляет права истца. Поскольку нет оснований для удовлетворения требования о взыскании страхового возмещения, отсутствуют основания для удовлетворения производным требований. В случае удовлетворения ходатайствовал о снисжении штрафа и неустойки по ст. 333 ГК РФ и снижении судебных расходов до разумных пределов.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Заслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело для восстановления нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

На основании ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Ч. 1 ст. 947 ГК РФ предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч. 1 ст. 954 ГК РФ).

В силу ч. 1, 2 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам..

Согласно ст. 10 указанного Закона РФ страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Судом установлено, что ФИО3 является собственником автомобиля Lexus RX гос.рег.знак №, что подтверждается копией свидетельства о регистрации №, выданного 05.07.2022 г.

Также установлено, что 05.04.2023 г. между ФИО2 и САО «ВСК» заключен договор страхования (полис №), согласно которому застраховано имущество: транспортное средство марки Lexus RX гос.рег.знак №, сторонами договора определены страховые риски: 4.1.1. Дорожное происшествие по вине страхователя, лица, преимущественно управляющего ТС или третьих лиц; 4.1.2. дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц; 4.1.4. Природные и техногенные факторы; 4.1.5. Противоправные действия третьих лиц; 4.1.9. Хищение ТС. Страховая сумма составляет 8 500 000 рублей 00 копеек, Страховая премия – 460 553 рубля 00 копеек.

Вид полиса – КАСКО 2016R Классика, сервисный пакет – Стандарт.

Страхователем по договору является ФИО3, выгодоприобретателем по рискам «Хищение» и «Ущерб» (при полной гибели ТС) в части размера задолженности заемщика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства является «Драйв Клик Банк» ООО, в оставшейся части страхового возмещения и по риску «Ущерб» (кроме случаев полной гибели ТС) – страхователь.

Лицом, допущенным к исправлению транспортным средством, является ФИО3

Срок действия полиса с 16.00 05.04.2023 г. по 23:59 04.04.2024 г. Полис действует на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №.5 от 31.03.2023 г. САО «ВСК» и Правил страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств №.3 от 31.03.2023 г.

Правилами комбинированного страхования автотранспортных средств №.5 от 31.03.2023 г. САО «ВСК» (далее – Правила страхования) установлено, что дорогой является обустроенная или приспособленная и используемая для движения транспортных средств полоса земли либо поверхность искусственного сооружения. Дорога включает в себя одну или несколько проезжих частей, а также трамвайные пути, тротуары, обочины и разделительные полосы при их наличии. К термину «дорога» относятся в том числе полевые или лесные дороги с бетонным, асфальто-бетонным или щебневым покрытием. Полевые и лесные дороги с грунтовым покрытием в рамках данных Правил дорогой не являются (п. 2.1.11 Правил страхования).

Согласно п. 2.1.13 Правил страхования дорожное происшествие – дорожно-транспортное происшествие, произошедшее при движении указанного в договоре страхования ТС по дорогам и/или прилегающим территориям при управлении лицом преимущевенно управляющим ТС (если оно установлено договором страхования), либо при движении застрахованного ТС в отсутствие водителя или повреждения застрахованного ТС иным транспортным средством при стоянке застрахованного ТС, за исключением установленных настоящими Правилами случаев.

К дорожному происшествию относится, в том числе, воздействие (попадание, соударение, соприкосновение, падение) на движущееся, а также неподвижное застрахованное ТС инородных предметов, в том числе камней и иных предметов, вылетевших из-под колес или упавших с других транспортным средств.

К дорожному происшествию не относятся повреждение, уничтожение ТС при движении по пересеченной местности, просекам, полям, т.е. при движении ТС вне дорог, а также в иных случаях, когда в соответствии с настоящими Правилами происшествие подпадает под определение Происшествия вне дорог (подпункт 4.1.3 Правил), в том числе в случае их оформления в качестве ДТП компетентными органами. (п. 2.1.13 Правил страхования).

Пунктом 2.1.32 Правил установлено, что прилегающая территория – территория непосредственно прилегающая к дороге, предназначенная для сквозного движения транспортных средств (дворы, жилые массивы, автостоянки, АЗС, паркинги, предприятия и подобное), а исключением строительных площадок, карьеров, территорий, где осуществляется добыча полезных ископаемых и иных подобных территорий.

Согласно п. 2.1.43 Правил страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования и настоящими Правилами страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Пунктом 4 Правил страхования определены страховые риски и относящиеся к ним страховые случаи.

Подпункт 4.1.1. «Дорожное происшествие по вине страхователя, лица, преимущественно управляющего ТС или третьих лиц». Страхование распространяется только на следующие события (страховые случаи): Дорожное происшествие (пп. 2.1.13 Правил страхования) произошло по вине страхователя (выгодоприобретателя) или лица, преимущественно управляющего ТС, либо указанные лица признаны виновными наряду с другими участниками, либо не установлена вина ни одного из водителей – участников дорожного происшествия, либо дорожное происшествие произошло по вине третьих лиц.

К данному риску относятся в том числе следующие события: 1) повреждение ТС во время его движения камнем или иным предметом, вылетевшим из под колес или упавшим с другого ТС;

2) повреждение ТС в результате столкновения или наезда на животных и птиц;

3) повреждения, причиненные неизвестным ТС застрахованному ТС по время его стоянки, оформленные в компетентных органах в соответствии с подп. 8.1.22.1 настоящих Правил.

События, подпадающие под определение риска «Гидорудар» (подп. 4.1.6 Правил страхования) к данному риску не относятся.

Покрываются только обстоятельства, перечисленные в абз. «а» подп. 4.1.1 Правил страхования по продукту «гарантия сохранения стоимости автомобиля».

Подпункт 4.1.2. «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц». Страхование распространяется только на следующие события (страховые случаи): Дорожное происшествие (подп. 2.1.13 Правил страхования) произошло по вине установленных водителей иных ТС, чем застрахованное ТС, в том числе если последствием дорожного происшествия стало событие, подпадающие под определение риска «Гидроудар» (подп. 4.1.6 Правил страхования).

Подпункт 4.1.3 «Происшествие вне дорог». Страхование распространяется только на следующие события (страховые случаи): Столкновение с движущимися и неподвижными предметами, в том числе с другими ТС, воздействие на движущееся застрахованное ТС (попадание, соударение, соприкосновение, падение) инородных предметов, в том числе камней и иных предметов, вылетевших из-под колес или упавших с других транспортным средств, наезд на препятствие, опрокидывание или падение ТС, произошедшее вне дорог и прилегающих территорий, включающих в себя происшествия на внутренней территории организации.

Под внутренней территорией понимается территория, которая принадлежит организации на любом законном основании, имеет ограждение и режим ограниченного допуска на нее транспортных средств и (или) выезда с нее (пропускной режим).

Данный риск включает в себя, в том числе события, подпадающие под определение риска «Природные и техногенные факторы» (подп. 4.1.4 Правил страхования) и риска «Гидроудар» (подп. 4.1.6 Правил страхования), произошедшие вне дорог и прилегающих территорий, либо на внутренних территориях организаций.

Подпункт 4.1.4. «Природные и техногенные факторы». Страхование распространяется только на следующие события (страховые случаи): Стихийные бедствия, опасные гидрометеорогические, геофизические и геологические природные явления (определяемые в соответствии с действующими на территории РФ нормативными актами и стандартами); провал, оседание или деформация грунта; удар молнии; пожар (за исключением поджога третьими лицами); взрыв (за исключением подрыва третьими лицами); затопление в результате воздействия внешних факторов (аварий, наводнений, тушения пожара и т.п.); механическое воздействие (попадание, соударение, соприкосновение, падение) инородных предметов на ТС, в т.ч. камней, снега, льда, деревьев, летательных аппаратов (или их обломков); воздействие животных на внешние элементы кузова, колес и остекления ТС (за исключением случаев попадающих под определение пункта 4.1.1 настоящих Правил страхования).

Событие считается наступившим только в том числе, если оно произошло на дороге или прилегающей территории (подп. 4.1.4.1 Правил страхования).

События не связанные напрямую с действиями третьих лиц, направленными на повреждение или уничтожение застрахованного ТС, но приведшие к таковым вследствие преступной халатности, преступного действия или бездействия третьих лиц, либо по их неосторожности, включая, но, не ограничиваясь: техногенные аварии, мероприятия, направленные на спасение людей и/или имущества (в том числе – при тушении пожара), падение летательных аппаратов (включая квадрокоптеры, авиамодели и т.п.), иных объектов или их частей, а также камней (или иных предметов), слежавшегося снега, льда с крыш зданий или веток деревьев или самих деревьев – когда указанные последствия возникли или могли возникнуть по причине неудовлетворительной работы соответствующих организаций, управляющих компаний, государственных служб или иных государственных учреждений, все указанные события могут быть заявлены в рамках риска только при наличии документа из ОВД, предусмотренного подп. 8.1.11.6 Правил страхования, как имеющие косвенное отношение к противоправным действиям третьих лиц (подп. 4.1.4.2 Правил страхования).

В случае, если предусмотренные данным риском события произошли в результате умышленных или по неосторожности действий третьих лиц (за исключением техногенных аварий, некачественно выполненного ремонта ТС, мероприятий, направленных на спасение людей и/или имущества, включая, но не ограничиваясь, тушение пожара), такие события относятся к риску «Противоправные действия третьих лиц» (подп. 4.1.5 Правил страхования) и не считаются застрахованными в рамках данного риска. (подп. 4.1.4.3 Правил страхования).

Подпункт 4.1.5. «Противоправные действия третьих лиц». Страхование распространяется только на следующие события (страховые случаи): События, имеющие прямое отношение к противоправным действиям третьих лиц (в том числе неустановленных): связанные с умышленным (включая поджог, подрыв) либо воздействием по неосторожности на ТС, произошедшее не в результате дорожного происшествия;

угон ТС (при условии, что ТС было обнаружено до выплаты страхового возмещения), в результате которого ТС было повреждено или уничтожено;

хищение (путем кражи, грабежа, разбоя) отдельных частей (деталей, узлов, агрегатов) застрахованного ТС.

Данный риск не включает хищение или повреждение 3-ми лицами, отдельных частей ТС или ДО, находящимися в момент события вне застрахованного ТС, а также события, имеющие признаки страхового случая по риску «Поломка двигателя из-за некачественного топлива» (подп. 4.1.7 Правил страхования).

Не является страховым случаем повреждение ТС в виде: повреждений капота, передних крыльев, задних крыльев, боковин, декоративной решетки радиатора, переднего или заднего бампера,, крышки багажника, двери задка, крыши, дверей, декоративных молдингов, решетки и накладки кузова, а также расширителей арок колес, имеющих характер сквозных отверстий и/или разрывов материала, при условии повреждения 2-ух и более указанных элементов (подп. 4.1.5.А.1).

Повреждений элементов салона (органов управления и контрольных приборов ТС, мультимедийных устройств, сидений, внутренней отделки дверей, крыши, боковых панелей, элементов пола, поручней, элементов пассивной безопасности ТС, отсеков для хранения мелких предметов и их крышек, солнцезащитных шторок и козырьков) в виде порезов, царапин, сквозных отверстий и/или их окрашивания/загрязнения инородными предметами и/или жидкостями, при условии повреждения 1 (одного) и более указанных элементов (подп. 4.1.5.А.2).

Подпункт 4.1.9. «Хищение ТС». Страхование распространяется только на следующие события (страховые случаи): Противоправное завладение ТС путем грабежа, разбоя или угона (при условии, что ТС не было обнаружено до выплаты страхового возмещения), трактуемых в соответствии с нормами Уголовного кодекса РФ в редакции на дату заключения договора страхования в соответствии с настоящими Правилами страхования. Риск считается наступившим только при предоставлении страховщику страхователем (выгодоприобретателем) постановления о возбуждении уголовного дела по факту противоправного завладения ТС путем кражи, грабежа, разбоя или угона (по обстоятельствам, предусмотренным настоящим риском).

Согласно подп. 4.Б. Правил страхования не являются страховыми случаями по рискам «Дорожное происшествие по вине страхователя, лица, преимущественно управляющего ТС или не установленных третьих лиц», «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц», «Происшествие вне дорог» и «Поломка двигателя из-за гидроудара» («Гидроудар») события, наступившие при переправлении через реки и водоемы или движение вдоль них, если события произошли вне специально установленных и оборудованных для этого мест: бродов, ледовых переправ и зимников, обозначенных соответствующими знаками.

Судом установлено, что 28.05.2023 г. в 00 часов 30 минут на побережье <адрес> в близи плашкоутного моста у <адрес> произошло происшествие, в результате которого автомобиль Lexus RX гос.рег.знак № съехал в реку и погрузился в воду.

Происшествие произошло при следующих обстоятельствах: ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ около 20 часов 00 минут на автомобиле Lexus RX гос.рег.знак № приехал на берег <адрес> вблизи плашкоутного моста у <адрес> со стороны <адрес> с целью отдыха и рыбалки. Автомобиль поставил задней частью к обрыву. Около 00 часов 00 минут 28.05.2023 г. решил немного отогнать автомобиль вперед, с этой целью сел за руль автомобиля, по ошибке перевел рычаг селектора КПП в положение для езды задним ходом вместо положения вперед, из-за чего после нажатия педали газа автомобиль поехал назад и стал скатываться с обрыва задними колесами, скатился в реку, проплыл по течению около 300-500 м. и затонул.

28.05.2023 г. автомобиль был поднят из воды. На автомобиле обнаружены видимые повреждения: на переднем бампере оторван молдинг, в передних фарах вода, лобовое стекло разбито, капот, крыша, двери и багажник имеют повреждения по всей площади в виде вмятин и царапин с повреждением ЛКП, правый передний брызговик отсутствует, стекло багажника разбито, левое зеркало заднего вида отсутствует, поврежден «смят» с повреждением ЛКП задний бампер, задние верхние фары разбиты, нижние фары заполнены водой, переднее левое стекло разбито, задний регистрационный знак отсутствует.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалом проверки № от 28.05.2023 г., в том числе объяснениями ФИО2 от 28.05.2023 г., протоколом осмотра места происшествия от 28.05.2023 г., постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 05.06.2023 г.

20.06.2023 г., полагая, что происшествие является страховым событием, ФИО3 в лице представителя ФИО1 обратился в Рязанский филиал САО «ВСК» с заявлением о наступлении события, представив необходимые документы.

САО «ВСК» произведен осмотр транспортного средства.

По результатам рассмотрения представленных документов, САО «ВСК» пришло к выводу, что происшествие является событием, относящимся к страховому риску 4.1.3. «Происшествие вне дорог», который не предусмотренным условиями заключенного договора страхования. В выплате страхового возмещения отказано.

Данные обстоятельства подтверждаются копией материалов выплатного дела.

Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, 11.08.2023 г. ФИО3 обратился к ответчику с претензией, в которой заявил требования о выплате страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и расходов на проведение независимой экспертизы. Претензия оставлена без удовлетворения.

С целью определения места нахождения автомобиля Lexus RX гос.рег.знак № до происшествия, возможности образования механических повреждений автомобиля в результате происшествия, определения стоимости восстановительного ремонта, по делу была назначена судебная экспертиза, производство которой поручено эксперту ООО «ЭКЦ «Независимость» ФИО5

Согласно заключению эксперта № от 31.03.2025 г., определить точное место нахождения автомобиля Lexus RX300 гос.рег.знак №, принадлежащего ФИО4, до съезда в реку методами автотехнической экспертизы не представляется возможным, ввиду отсутствия исходных данных. Учитывая сведения, зафиксированные в протоколе осмотра места происшествия, можно лишь утверждать, что место нахождения автомобиля Lexus RX гос.рег.знак № до съезда его в реку располагалось в непосредственной близости от грунтовой дороги, пролегавшей вдоль берега <адрес> или на ней.

Вопрос о том, произошел ли съезд транспортного средства в реку с дороги либо с места вне дороги, не имеет практического смысла, т.к. достоверно установить место расположения автомобиля перед съездом в реку не представляется возможым.

Согласно открытым топографическим данным в районе осматриваемого участка местности, расположенного по побережью <адрес> в пределах координат № пролагает грунтовая (проселочная, полевая) дорога.

Повреждения автомобиля Lexus RX300 гос.рег.знак №, принадлежащего ФИО4, указанные в исковом заявлении и зафиксированные в акте осмотра транспортного средства от 28.07.2023 г. могли образоваться в результате происшествия, произошедшего 27.05.2023 г., при обстоятельствах, указанных в исковом заявлении и материалах дела.

Средняя стоимость транспортного средства Lexus RX300 гос.рег.знак №, 2021 г.в. по состоянию на 27.05.2023 г. в регионе Рязанская область (Центральный экономический регион) составляет: 5 830 150 рублей.

Согласно заключению эксперта № от 07.08.2023 г. ИП ФИО6, стоимость восстановительного ремонта автомобиля Lexus RX300 гос.рег.знак № составляет 9 915 455 рублей, что превышает его рыночную стоимость, равную 5 830 150 рублей. Соответственно возникает необходимость расчета стоимости его годных остатков.

Стоимость годных остатков автомобиля Lexus RX300 гос.рег.знак №, по состоянию на 27.05.2023 г. в регионе Рязанская область (Центральный экономический регион) составляет 651 500 рублей.

Эксперт предупрежден об уголовной ответственности, доказательств, позволяющих сомневаться в его компетенции и квалификации, либо свидетельствующих о его прямой либо косвенной заинтересованности, также не установлено. Заключение эксперта является понятным, основанным на материалах дела и представленных сторонами документах, обоснованным. Не опровергнуто допустимыми и достаточными доказательствами по делу.

Оценивая заключение судебной экспертизы, анализируя соблюдение процессуального порядка ее проведения, сравнивая соответствие заключения поставленным вопросам, определяя полноту заключения, его научную обоснованность и достоверность полученных выводов, суд считает, что данное заключение в полной мере является допустимым и достоверным доказательством.

Оценивая представленные доказательства, суд полагает, что событие (съезд автомобиля в реку) не является страховым по условиям заключенного между ФИО2 и САО «ВСК» договора страхования и отказ САО «ВСК» в выплате ФИО4 страхового возмещения является законным и обоснованным.

Из объяснений ФИО2 от 28.05.2023 г., данных при проведении проверки по факту происшествия, следует, что автомобиль стоял на берегу реки Оки, задней частью автомобиля к обрыву. При начале движения задним ходом автомобиль съехал с обрыва в реку.

На фотографии № к протоколу осмотра места происшествия от 28.05.2025 г. зафиксировано место стоянки автомобиля, на которое указывает ФИО3 На фотографии видно, что место, на котором находился автомобиль перед происшествием, покрыто травянистой растительностью.

Исходя из данных обстоятельств, суд приходит к выводу, что автомобиль перед происшествием находился не на дороге.

Кроме того, согласно выводам судебной экспертизы, дорога, пролегающая вблизи места нахождения автомобиля перед происшествием, является грунтовой (проселочной, полевой).

Данный тип дороги не относится к термину «дорога», определенному вышеуказанными Правилами страхования.

Страховой риск «Происшествия вне дорог» не входит в перечень страховых рисков, определенных сторонами при заключении договора страхования № от 05.04.2023 г.

В связи с этим оснований для удовлетворения требований о выплате страхового возмещения не имеется. Нарушений прав истца как потребителя не установлено.

В связи с этим не имеется оснований для удовлетворения требований производных от данного требования, о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа.

Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда. Данное требование обосновано нарушением прав ФИО2 как потребителя услуг страхования.

Поскольку при рассмотрении дела не установлено нарушение прав ФИО2 как потребителя, оснований для взыскания в его пользу компенсации морального вреда не имеется.

Рассматривая требование о признании недействительным договора страхования, заключенного 05.04.2023 г. между ФИО2 и САО «ВСК» путем составления страхового полиса № в части условий п. 9, изложенных в Особых условиях, суд полагает, что оснований для их удовлетворения также не имеется по следующим основаниям.

Часть 1 ст. 46 и ч. 1 ст. 47 Конституции Российской Федерации гарантируют каждому судебную защиту его прав и свобод и закрепляют, что никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом.

По общему правилу, изложенному в ст. 28 ГПК РФ, иск к организации предъявляется в суд по адресу организации.

В соответствии с ч. 7 ст. 29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора, за исключением случаев, предусмотренных частью четвертой статьи 30 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 10 названной статьи выбор между несколькими судами, которым согласно настоящей статье подсудно дело, принадлежит истцу.

Из приведенных норм процессуального закона следует, что право выбора суда, если дело подсудно нескольким судам, предоставлено истцу. Такое правовое регулирование является механизмом, направленным на создание наиболее оптимальных условий для разрешения споров в судебном порядке, и предоставляет истцу дополнительную гарантию судебной защиты прав и законных интересов - возможность выбора суда для обращения с иском.

В п. 2 ст. 17 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

Таким образом, право выбора между несколькими судами, которым в силу Закона о защите прав потребителей подсуден спор, принадлежит потребителю.

При этом положения ст. 32 ГПК РФ, согласно которым стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность дела до принятия его судом к своему производству, не ограничивают право потребителя на предъявление иска в соответствии с подсудностью, установленной законом.

Согласно п. 1 и подп. 2 п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ограничивающие право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный п. 2 ст. 17 этого Закона, являются ничтожными.

С учетом изложенного защита прав потребителя от возможного навязывания ему условий договорной подсудности может быть реализована посредством предъявления потребителем иска по правилам альтернативной подсудности, что само по себе свидетельствует о выборе им суда в соответствии с подсудностью, установленной законом.

В силу п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Ничтожная сделка недействительна с момента ее совершения и не требует признания ее таковой в судебном порядке. Сторона вправе ссылаться на обстоятельства ничтожности сделки или ее части в споре, вытекающем из такой сделки или ее условия, в том числе путем неприменения ничтожного условия.

В связи с вышеизложенным, суд не находит оснований для удовлетворения требований о признании недействительным договора страхования, заключенного 05.04.2023 г. между ФИО2 и САО «ВСК» путем составления страхового полиса № в части условий п. 9, изложенных в Особых условиях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 (паспорт №) к САО «ВСК» (ИНН <***>) о признании недействительным п. 9 особых условий договора страхования, заключенного 05 апреля 2023 года между ФИО2 и САО «ВСК» путем составления страхового полиса №, взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО3 страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда и судебных издержек – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Железнодорожный районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03 июля 2025 года.

Судья С.А.Носова