Решение № 2-503/2018 2-503/2018~М-470/2018 М-470/2018 от 25 ноября 2018 г. по делу № 2-503/2018

Дело № 2-503/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Данченко А.Б.,

при секретаре Голубцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

26 ноября 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении соглашения о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 76062,74 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 2481,88 руб.

Свои требования мотивирует тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 115000 руб. под 17,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно соглашению, возврат основной суммы долга заемщиком осуществляется ежемесячно равными долями согласно графику. Согласно п. 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Пункт 4.1.2 Правил предусматривает, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной Соглашением либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.1 Правил). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.2 Правил). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3.3 Правил). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному) (п. 4.1.1 Правил).

Заемщиком в нарушение условий соглашения платежи по кредиту не поступали, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Согласно п. 4.7 Правил, стороны установили, что банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитные денежные средства ФИО1 использованы, однако обязательства исполнялись ей ненадлежащим образом. Неисполнение обязательств по возврату денежных средств является существенным нарушением условий соглашения, ввиду чего в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Требование банка заемщиком оставлено без внимания, задолженность по Соглашению не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 76062,74 руб., в том числе: 44372,55 руб. – по срочному основному долгу, 22998,97 руб. – по просроченному основному долгу, 99,12 руб. – по срочным процентам, 7064,43 руб. – по просроченным процентам, 1163,03 руб. – по пене на просроченный основной долг, 364,64 руб. – по пене на просроченные проценты.

Истец просит расторгнуть соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ответчика в его пользу указанные суммы, проценты за пользование денежными средствами, исходя из 17,9% годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга), с учетом фактического погашения задолженности, до дня вступления решения суда в законную силу, а также в возмещение расходов по оплате госпошлины сумму 2481,88 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в суд не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена, судебной повесткой направленной почтой, заказным письмом с уведомлением в адрес места жительства ФИО1, конверт возвращен в суд с пометкой об истечении срока хранения. Суд считает, что ФИО1 извещена надлежаще. Считает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материала дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-14) и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д. 15-17) видно, что Кредитор - АО «Россельсхозбанк» предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 115000 руб. под 17,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

На основании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ответчику кредит в сумме 115000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18). Таким образом, банк свою обязанность по предоставлению кредита ответчику выполнил.

Согласно соглашению, возврат основной суммы долга заемщиком осуществляется ежемесячно равными долями согласно графику. Согласно п. 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Пункт 4.1.2 Правил предусматривает, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной Соглашением либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Согласно п. 4.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.1 Правил). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.2 Правил). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3.3 Правил). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному) (п. 4.1.1 Правил). Согласно п. 4.7 Правил, стороны установили, что банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов, платежи в погашение долга вносились не в полном объеме, то сложилась задолженность по оплате кредита.

В соответствии с пунктом 6 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющего неотъемлемой частью соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, уплата основного долга и процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячными платежами, последний платеж должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 3011,38 руб.

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 10-11), задолженность по кредитному соглашению на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 76062,74 руб., в том числе: 44372,55 руб. – по срочному основному долгу, 22998,97 руб. – по просроченному основному долгу, 99,12 руб. – по срочным процентам, 7064,43 руб. – по просроченным процентам, 1163,03 руб. – по пене на просроченный основной долг, 364,64 руб. – по пене на просроченные проценты.

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредиту в размере 76062,74 руб., а также проценты за пользование денежными средствами, исходя из 17,9 % годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга), с учетом фактического погашения задолженности, до дня вступления решения суда в законную силу.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, и неустойки, и считает расчет суммы задолженности ответчика по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в этой части обоснованным и признает расчет верным.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи в погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом производились им не регулярно и не в полном объеме.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм права истец вправе требовать в судебном порядке взыскания заемных денежных средств с ответчика в полном объеме.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня вступления решения суда в законную силу.

Согласно абз. 2 п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня вступления решения суда в законную силу, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит, в порядке, установленном кредитным договором. В соответствии с п. 4.1 правил к соглашению проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до дня вступления решения суда в законную силу. Пункт 4 соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) составляет 17,9 % годовых.

Учитывая, что положения соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня вступления решения суда в законную силу.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению полностью, поэтому суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 76062,74 руб., в том числе: 44372,55 руб. – по срочному основному долгу, 22998,97 руб. – по просроченному основному долгу, 99,12 руб. – по срочным процентам, 7064,43 руб. – по просроченным процентам, 1163,03 руб. – по пене на просроченный основной долг, 364,64 руб. – по пене на просроченные проценты, а также, проценты за пользование денежными средствами, исходя из 17,9 % годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга), с учетом фактического погашения задолженности, до дня вступления решения суда в законную силу.

Также, при вышеизложенных обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм права истец вправе требовать в судебном порядке расторжения соглашения о кредитовании.

Учитывая количество просроченных платежей, допущенных ответчиком, сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76062,74 руб., период просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2481,88 руб. исходя из цены иска, которые истец просит взыскать с ответчика в порядке ст. 98 ГПК РФ.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца АО «Россельхозбанк» уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2481,88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Расторгнуть соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> сумму долга по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 76062,74 руб., в том числе: (44372,55 руб. – по срочному основному долгу, 22998,97 руб. – по просроченному основному долгу, 99,12 руб. – по срочным процентам, 7064,43 руб. – по просроченным процентам, 1163,03 руб. – по пене на просроченный основной долг, 364,64 руб. – по пене на просроченные проценты), расходы по оплате госпошлины в сумме 2481,88 руб., а всего в сумме 78544,62 руб. (семьдесят восемь тысяч пятьсот сорок четыре руб. шестьдесят две коп.).

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом по ставке 17,9% годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга), с учетом его фактического погашения задолженности, до дня вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в Прокопьевский районный суд Кемеровской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:/подпись/ А. Б. Данченко

Подлинный документ находится в Прокопьевском районном суде Кемеровской области в деле № 2-503/2018.